Aceasta depinde de mai mulți factori, ar trebui să întrebați pe dvs. însuți, compania de asigurări sau pe consilierul dvs. următoarele întrebări pentru a vă ajuta în decizia dvs.:
-
Sunteți încă mulțumiți de opțiunile de investiții anuitatea?
Dacă doriți în continuare opțiunile de investiții disponibile în anuitate, luați în considerare transferul mai mult din activele dvs. în obligațiuni sau în contul cu dobândă fixă până când piața atinge un punct în care vă este confortabil să adăugați mai mulți bani înapoi în acțiuni.
-
Cum au efectuat investițiile dvs. în comparație cu indicele de referință adecvat (S & P 500, NASDAQ)? Dacă constatați că opțiunile de investiții au pierdut mai mulți bani decât valorile de referință care stau la baza, atunci probabil că ar trebui să vă schimbați alocarea de active, să selectați noi fonduri sau să luați în considerare modificarea anuităților.
-
Contractul dvs. de anuitate este trecut în perioada de predare? Acest lucru este foarte important, deoarece unele anuități pot avea o taxă de predare de până la 10% din valoarea contului și durează între opt și zece ani. Aflați cât de mult ar fi pedeapsa dvs. pentru a renunța la anuitate, înainte de a mișca ceva.
-
Care este orizontul dvs. de investiții? Dacă încă mai aveți mai mult de 10 ani înainte de a vă planifica să atingeți aceste fonduri, ați putea dori doar să ieșiți din furtună și să ajustați alocarea de active mai conservator. Dacă aveți un orizont de timp mai scurt, vă recomandăm să utilizați contul fix sau să căutați alte opțiuni.
- Mai aveți nevoie de o creștere a veniturilor amânate din impozit? Unul dintre punctele frumoase de vânzare cu anuități (necalificate) este că câștigurile din aceste contracte se pot acumula cu amânare fiscală în timp. În conturile de brokeraj standard, dobânzile și dividendele sunt impozitate în anul în care sunt plătite. Câștigurile sunt impozitate într-o anuitate atunci când sunt retrase.
Odată ce ați analizat toți acești factori, ar trebui să aveți o idee bună dacă anuita este încă o investiție înțeleaptă pentru situația dvs. (Pentru mai multe informații pe această temă, verificați Obținerea întregii povestiri privind anuitățile variabile .)
Această întrebare a fost răspunsă de Steven Merkel.
Mama a moștenit IRA-ul tatălui meu. Când a murit, am primit o aplicație de cont care mă înscria în calitate de beneficiar, precum și am observat că fratele meu și cu mine trebuie să luăm mie de distribuție necesară. Fratele meu nu este unde să fie găsit. Cum ar trebui să
Dacă fratele tău nu poate fi găsit, poți să te interesezi cu custode-ul IRA și / sau cu consilierul financiar pentru a afla dacă documentul planului IRA include prevederi pentru o astfel de situație. De exemplu, unele documente IRA afirmă că, dacă un beneficiar nu poate fi găsit, acel beneficiar va fi tratat ca și cum nu ar fi beneficiar al IRA.
Vreau să achiziționez o perioadă de cinci ani pentru o anumită anuitate imediată premium (SPIA) cu contul meu IRA. Am 53 de ani. Se aplică pedeapsa de 10%?
Venitul obținut dintr-un IRA SPIA este supus unei pedepse de distribuție timpurii, cu excepția cazului în care se aplică o excepție. După cum probabil știți, excepția de plată periodică substanțial egală (SEPP) este de obicei calculată prin utilizarea uneia dintre cele trei metode sigure, aprobate de IRS.
Ce proporție din venitul meu ar trebui să-mi pun în contul meu de depozit la cerere?
Aflați cât de mulți bani să păstrați în conturile de depozit de lichiditate, cum ar fi conturile de verificare sau de economisire și să descoperiți de ce inflația reprezintă o amenințare.