Mulți oameni nu vor economisi suficienți bani pentru o pensie confortabilă, dar femeile au un risc și mai mare decât bărbații de a se scurta atunci când nu mai lucrează.

Există trei factori cheie care au cea mai mare influență asupra economiilor de pensii: nivelul veniturilor, toleranța la risc și speranța de viață. În fiecare dintre aceste categorii, femeile pot ține mâna care pierde. Citiți mai departe pentru a afla de ce femeile se întind în spatele economiilor de pensii și ce pot face pentru a prinde din urmă.

În 2010, potrivit datelor Biroului Census al SUA, femeile au câștigat în medie 36, 931 dolari, în timp ce bărbații au câștigat 47, 715 dolari. Femeile câștigă mai puțin decât bărbații din cauza timpului petrecut în afara forta de munca. Femeile își iau în mod frecvent timp pentru a avea copii, a crește familia și din ce în ce mai mult, pentru a îngriji părinții în vârstă.

În același timp, femeile sunt deseori plătite mai puțin pentru munca pe care o desfășoară, indiferent cât timp sunt angajați. Potrivit Institutului Femeilor pentru o pensie sigură (WISER), femeile câștigă în medie aproximativ 0 $. 77 pentru fiecare $ 1 câștigat de bărbați. Aceasta este o pierdere de aproximativ 300.000 de dolari pe întreaga durată a carierei!
Deoarece beneficiile de pensionare se bazează pe câștigurile acumulate pe parcursul unei cariere profesionale, acest "decalaj de salarizare între femei și bărbați" se transformă rapid într-un decalaj de salarizare în ceea ce privește pensionarea. Ca atare, arată WISER, femeile cu pensii primesc aproximativ 58% din venitul mediu de pensionare pentru bărbați, sau 13, 603 dolari pe an, comparativ cu 23, 500 dolari pe an pentru un bărbat.

Impactul acestui decalaj este înmulțit de faptul că femeile trăiesc de obicei mai mult decât bărbații. Adăugați posibilitatea divorțului sau văduvei, în care femeile pot pierde o parte sau toate prestațiile de pensie ale soțului lor, iar femeile se îndreaptă în mod clar spre pensionare cu mult mai puțină avere decât bărbații.

Toleranța la risc este scăzută

Când este vorba despre alegerea modului de a investi în economiile de pensii, fiecare persoană trebuie să decidă ce relație de risc / rentabilitate este confortabilă, dar asigură și atingerea obiectivelor financiare. O greșeală obișnuită este de a investi fondurile de pensii prea conservator, sacrificând astfel creșterea pe termen lung.

Istoria investițiilor și teoria au demonstrat că profiturile mai mari sunt atinse prin asumarea unui risc mai mare. Pentru femei, faptul că este prea precaut cu o strategie de investiții pentru pensionare va mări doar problemele cu care se confruntă deja, ca urmare a veniturilor mai mici pe viață și a duratei de viață mai lungi.

Figura 1 de mai jos prezintă două scenarii de economii pentru pensionari care compară o strategie de investiții conservatoare cu o strategie de creștere mai agresivă.

Figura 1: Venituri investitive conservatoare vs. agresive
Investitorul conservator este o femeie de 45 de ani, care produce 40.000 de dolari pe an. A salvat 35.000 de dolari și adaugă încă 200 de lire sterline pe lună în economii de pensii. Ea a investit banii ei conservator timp de 20 de ani: stocuri de 20%, obligațiuni de 50% și fonduri pe piața monetară pe termen scurt de 30%.

Investitorul agresiv este o femeie cu aceleași venituri, aceleași economii și același orizont de timp, dar ea a investit banii ei agresiv timp de 20 de ani: 85% din acțiuni, 15% din obligațiuni și 0% din fonduri pe termen scurt.

Până la vârsta de 65 de ani, investitorul conservator de sex feminin a economisit 235.000 de dolari în bani la pensie, în timp ce investitorul agresiv a ajuns la 352.000 de dolari. După cum vedeți, prin preluarea unui risc suplimentar și investirea mai mult în acțiuni, investitorul agresiv a creat 117 dolari , Mai mult în fondurile de pensii. Fără a lua în considerare impozitele, dacă fiecare femeie trăiește să fie 80 de ani, investitorul agresiv ar avea în jur de 24.000 de dolari pe an pentru a trăi în comparație cu cei aproximativ 16.000 de dolari pe care investitorul conservator le-ar fi avut.

Este totul în mintea ta

Factorii psihologici joacă un rol foarte important în modul în care femeile se ocupă de bani și investiții. O analiză efectuată de James Byrnes, David Miller și William Schafer (1999), din 150 de studii psihologice privind asumarea de riscuri de către bărbați și femei, a constatat că femeile percep în general un risc mai mare și sunt mult mai expuse riscului în situații variind de la sănătate la mediu, politică publică sau finanțe.

Motivele pentru această discrepanță privind genul de risc sunt complexe. Unele studii presupun că responsabilitatea mai mare a femeilor în timpul nașterii și reproducerii duce la aversiune față de risc (J. LaBorde Witt,

Journal of Women and Aging

, 1994). Altele arată modul în care sunt ridicate femeile. Indiferent, majoritatea femeilor pot să-și reamintească sentimentele de teamă și de intimidare atunci când vine vorba de a face bani și investiții. O analiză efectuată de John Watson și Mark McNaughton în Jurnalul Analiștilor

în iulie 2007 a cuantificat impactul pe care îl are aversiunea față de risc asupra prestațiilor de pensionare proiectate de femei. Controlarea pentru vârstă, venit și educație, studiul a concluzionat că femeile aleg strategii de investiții mai conservatoare și că acesta este principalul motiv pentru care femeile se pot aștepta să aibă economii mai reduse decât bărbații. Efectul este agravat deoarece femeile fac mai puțin, se pensionează mai devreme și trăiesc mai mult decât bărbații. Ce urmează? Femeile au nevoie de mai multă educație financiară pentru a le ajuta să determine strategiile adecvate de risc, întoarcere și pensionare pentru a-și atinge obiectivele. Un număr din ce în ce mai mare de consilieri financiari, bănci și organizații au recunoscut această diferență de gen în ceea ce privește cunoștințele și creează programe educaționale care vizează în mod specific femeile.

Linia de fund Este timpul ca toate femeile să se ocupe de economiile lor de pensii. Căutați un consultant financiar, materiale educaționale pentru investitori și alte resurse care vizează circumstanțele unice cu care se confruntă femeile. Întreabă întrebări. Nu așteptați.