Fidelity Investments este una dintre cele mai mari companii de administrare a investițiilor din lume. Începând cu 30 septembrie 2015, Fidelity deține peste 24 de milioane de clienți și peste active în valoare de peste 5 trilioane de dolari. Compania din Boston a fost creată de Edward Johnson II în 1946 și a devenit una dintre cele mai mari firme de administrare a investițiilor din Statele Unite. Fidelity oferă clienților săi multe opțiuni diferite, de la conturile de brokeraj și conturile calificate la produsele de investiții, cum ar fi fondurile mutuale, ETF-urile și conturile gestionate.

Unele dintre cele mai populare produse de investiții ale Fidelity sunt cele 12 fonduri de libertate. De asemenea, cunoscute sub denumirea de fonduri pentru date-țintă (TDF), aceste investiții sunt destinate să ofere investitorilor fonduri unice pentru a-și satisface nevoile de investiții. Aceste fonduri asigură reechilibrarea automată a fondurilor care se axează pe vârsta de pensionare a unui investitor. Pe site-ul Fidelity există un instrument convenabil pentru a ajuta investitorii să aleagă cel mai potrivit Fond de Libertate pentru ei. Investitorii pot selecta numărul de ani înainte de a se pensiona. Odată ce este trimis, fondul corespunzător este selectat deoarece fiecare fond are un anumit an legat de acesta. De exemplu, dacă o femeie de 30 de ani ar dori să se pensioneze la vârsta de 65 de ani, aceasta ar fi de 35 de ani de zile de astăzi. Folosind instrumentul de pe site, introducând 35 de ani până la pensionare ar sugera că cel mai bun fond ar fi fondul de libertate 2050. Un avantaj al acestor fonduri este că, pe măsură ce investitorul se apropie de pensionare, fondul reechilibrează automat pentru a deveni mai conservator.

Fondul Fidelity Freedom 2005 (FFFVX)

Fondul Fidelity Freedom 2005 este cel mai conservator portofoliu din serii, deoarece este destinat pensionarilor și celor cu toleranță redusă la risc și volatilitate. Managerii de fonduri, Andrew Dierdorf și Brett Sumsion, au făcut ca principalul obiectiv al fondului să caute venituri curente ridicate, cu un obiectiv secundar de apreciere a capitalului. Pentru a menține veniturile curente ridicate și volatilitatea scăzută, fondul este investiționat în principal în obligațiuni și fonduri ale pieței monetare, cu peste 60% din aceste clase de active. Restul de 40% sunt investite în capitaluri interne și internaționale. Pentru un raport de cheltuieli de 0,6%, investitorii pot obține expunere la un fond care a înregistrat o rentabilitate anuală de 4,36% de la înființarea sa în 2003. Două dintre cele mai importante măsuri sunt beta-ul scăzut al fondurilor de 0,36 și deviația standard de 4. 67. Acest lucru face considerabil mai puțin riscant și mai puțin volatil decât piața globală și este orientat către investitori care nu au riscuri.

Fondul Fidelity Freedom 2030 (FFFEX)

Fondul Fidelity Freedom 2030 este destinat acelor investitori care intenționează să se pensioneze în 15 ani. Aceasta conferă fondului un profil de risc moderat până la ridicat.Astfel, fondul are o expunere mult mai mare la acțiuni, spre deosebire de fondul anterior din 2005. În prezent, aproape 60% din portofoliu este investit în fonduri de acțiuni pe piața internă, iar 25% se află în fonduri de acțiuni internaționale. Restul de 15% este împărțit între fondurile de obligațiuni și cele ale pieței monetare. Cu această alocare a activelor, fondul se poate aștepta la un câștig mai bun decât media în viitorul apropiat, deoarece devine mai conservator pe măsură ce se apropie de anul 2030. La un nivel de performanță, fondul a dat investitorilor o rentabilitate medie anuală de 6,48% de la înființarea sa în 1996. Pentru o taxă anuală de 0,75%, investitorii pot obține un portofoliu foarte diversificat, bazat pe fonduri proprii

Fondul Fidelity Freedom 2060 (FDKVX)

Fondul cel mai agresiv din gama de date țintă este Fondul Fidelity Freedom 2060. Pentru o rată de cheltuieli de 0,8%, fondul are cea mai mare expunere la piața de capital. În prezent, aproape 65% din portofoliu este investit în acțiuni interne, iar 28% este în capitalul internațional. Restul de 7% sunt investite în obligațiuni și pe piața monetară. Această alocare oferă investitorilor cea mai mare oportunitate de creștere pe termen lung, dar le expune și la o mai mare volatilitate. Investitorii cu o toleranță sporită la risc și un orizont de investiții mai lungi ar trebui să se uite la fondul Freedom 2060 pentru a le ajuta cu economiile lor de pensii.