Prea mulți tineri rareori sau niciodată nu investesc în perioada de pensionare. Câteva zile îndepărtate, în jur de 40 de ani, este greu de imaginat. Cu toate acestea, fără investiții pentru a suplimenta veniturile din pensionare, dacă este cazul, pensionarii vor avea un timp dificil de plată pentru necesitățile vieții.
TUTORIAL: Elemente de bază

Investiții inteligente, disciplinate și regulate într-un portofoliu de exploatații diverse, pot genera beneficii pe termen lung pentru pensionare și pot oferi venituri suplimentare pe întreaga durată de viață a investitorului.

Un motiv adesea declarat pentru neinvestirea este lipsa de cunoaștere și înțelegere a pieței bursiere. Această obiecție poate fi depășită prin auto-educație și pas cu pas în decursul anilor, pe măsură ce un investitor învață investind. Clasele de investiții sunt, de asemenea, oferite de o varietate de surse, inclusiv colegii de stat și de stat, organizații civice și non-profit, și există numeroase cărți adresate inițiatorului investitorilor.

Totuși, trebuie să începeți să investiți acum; cu cât începi mai devreme, cu atât mai mult timp investițiile tale vor trebui să crească în valoare. Iată o modalitate bună de a începe să construiți un portofoliu și cum să îl gestionați pentru cele mai bune rezultate. (Pentru citirea aferentă, vezi Top 5 cărți pentru tinerii investitori .)

Începeți devreme
Începeți salvarea imediat ce mergeți la lucru participând la un plan de pensionare 401 (k) oferite de angajator. Dacă un plan de 401 (k) nu este disponibil, stabiliți un cont individual de pensionare (IRA) și alocați un procent din compensația dvs. pentru o contribuție lunară la cont. O modalitate ușoară și convenabilă de a salva într-un IRA sau 401 (k) este de a crea o contribuție automată lunară în numerar. Rețineți că economiile se acumulează și compușii de interes fără taxe, atâta timp cât banii nu sunt retrași, deci este înțelept să stabiliți unul dintre aceste mijloace de investiții pentru pensionare la începutul vieții voastre active.

Un alt motiv pentru a începe să economisiți mai devreme este că, de obicei, cu cât sunteți mai tânăr, cu atât mai puțin probabil veți avea obligații financiare împovărătoare: de exemplu, un soț, copii și ipotecă. Aceasta înseamnă că puteți aloca o mică parte a portofoliului dvs. de investiții unor investiții cu risc sporit, care pot genera randamente mai mari.

Când începeți să investiți în timp ce sunteți tineri, înainte ca angajamentele dvs. financiare să se înrăutățească, veți avea probabil mai multe fonduri disponibile pentru investiții și un orizont de timp mai îndelungat înainte de pensionare. Cu mai mulți bani de investit pentru mulți ani, veți avea un ou de cuib mai mare de pensionare.

Pentru a ilustra avantajul investiției valoroase cât mai curând posibil, presupuneți că veți investi 200 de lire sterline în fiecare lună începând cu vârsta de 25 de ani. Dacă câștigați o rentabilitate anuală de 7% pe acei bani, atunci când sunteți în vârstă de 65 de ani, $ 525, 000.Cu toate acestea, dacă începeți să salvați cei 200 de dolari lunar la vârsta de 35 de ani și veți obține același randament de 7%, veți avea doar aproximativ 244 000 de dolari la vârsta de 65 de ani. (Pentru citirea suplimentară, consultați Accelerarea retururilor cu complicații continue .)

Diversify
Selectați stocuri într-un spectru larg de categorii de piață. Acest lucru este cel mai bine realizat într-un fond de indici. Investiți în acțiuni conservatoare cu dividende regulate, acțiuni cu potențial de creștere pe termen lung și un mic procent din acțiuni cu randamente mai bune, împreună cu potențial ridicat de risc. Dacă investiți în acțiuni individuale, nu puneți mai mult de 4% din portofoliul dvs. total într-un singur stoc. Astfel, dacă un stoc sau două suferă o recesiune, portofoliul dvs. nu va fi prea afectat. Anumite obligațiuni cotate AAA sunt, de asemenea, investiții bune pe termen lung, corporativ sau guvernamental. Obligațiunile de trezorerie pe termen lung ale Statelor Unite, de exemplu, sunt sigure și plătesc o rentabilitate mai mare decât obligațiunile pe termen scurt și mediu. (Pentru a afla mai multe despre investițiile în obligațiuni, citiți Bonds: Diferite tipuri de obligațiuni .)

Mențineți costurile la o valoare minimă
Investiți cu o firmă de brokeraj cu discount. Un alt motiv pentru a lua în considerare fondurile index atunci când încep să investească este că au taxe mici. Deoarece veți investi pe termen lung, nu cumpărați și nu vindeți în mod regulat, ca răspuns la creșterile și coborâșurile de pe piață. Acest lucru vă economisește cheltuielile de comision și comisioanele de administrare și poate împiedica pierderile de numerar atunci când prețul stocului dvs. scade.

Disciplina și investițiile regulate
Asigurați-vă că plasați banii în investițiile dvs. în mod regulat, disciplinat. Acest lucru nu poate fi posibil dacă vă pierdeți locul de muncă, dar odată ce găsiți un loc de muncă nou, continuați să puneți bani în portofoliul dvs.

Alocarea și reesalonarea activelor
Desemnați un anumit procent din portofoliul dvs. pentru acțiuni de creștere, acțiuni plătitoare de dividende, fonduri index și stocuri cu un risc mai mare, dar cu un randament mai bun.

Când se modifică alocarea activelor (de exemplu, fluctuațiile pieței modifică procentajul din portofoliul alocat fiecărei categorii), re-echilibrați portofoliul prin ajustarea participației dvs. monetare în fiecare categorie pentru a reflecta procentajul original. (Pentru mai multe informații, citiți Cinci lucruri care trebuie știute despre alocarea de active .)

Considerațiile fiscale
Un portofoliu de participații într-un cont amânat, construiește bogăție mai rapid decât un portofoliu cu răspundere fiscală. Plătiți impozite pe suma de bani retrasă dintr-un cont de pensionare amânată. Un Roth IRA acumulează și economii fără taxe, însă proprietarul contului nu trebuie să plătească impozite asupra sumei retrase. Pentru a vă califica pentru un Roth IRA, venitul brut modificat ajustat trebuie să respecte limitele IRS și alte reglementări. Câștigurile sunt taxe federale dacă ai deținut Roth IRA timp de cel puțin cinci ani și ești mai mare de 59. 5 ani sau dacă ești mai mic de 59 de ani 5 ai deținut IRA Roth timp de cel puțin cinci ani și retragerea se datorează morții sau dizabilității dvs. sau pentru prima dată cumpărarea la domiciliu.

Linia de fund
Investiția disciplinată, regulată, diversificată într-un impozit amânat 401 (k), IRA sau un potențial fără impozit Roth IRA și gestionarea inteligentă a portofoliului poate construi un important ouă de cuib pentru pensie.Un portofoliu cu răspundere fiscală, dividende și vânzarea de acțiuni profitabile poate oferi numerar pentru a suplimenta locurile de muncă sau veniturile din afaceri. Gestionarea activelor prin realocare și menținerea unor costuri reduse, cum ar fi comisioanele și comisioanele de administrare, pot genera profituri maxime. Dacă începeți să investiți cât mai curând posibil, acțiunile dvs. vor avea mai mult timp pentru a construi valoare. În cele din urmă, continuați să învățați despre investiții pe tot parcursul vieții, atât înainte, cât și după pensionare. Cu cât știți mai mult, cu atât mai mult veți reveni la potențialul dvs. portofoliu, cu o bună gestionare, bineînțeles. (Pentru lecturi corelate, consultați Investing 101 .)