Cardurile preplatite - din plastic unde consumatorul plătește mai degrabă decât mai târziu - au fost una dintre cele mai inovatoare progrese în domeniul finanțelor personale în 2009. Cardurile au multe pentru ei, și anume confortul și securitatea. Cu toate acestea, ele au și un dezavantaj sever. În acest articol ne vom uita la argumentele pro și contra de cartele preplătite.

Când nu poți obține un card de credit … Cardurile preplătite sunt adaptate pentru persoanele care nu pot sau nu vor face față unei bănci tradiționale. O mare parte a pieței sunt persoane care nu pot obține un cont bancar din cauza creditului, dar include și elevi, adolescenți și oameni de zi cu zi care doresc o modalitate de a face cumpărături online sau ceva mai sigur decât un buzunar plin de bani. Din acest motiv, cardurile preplătite pot împinge într-o zi controalele și pot verifica magazinele de încasări ca principalul instrument financiar pentru persoanele care nu au conturi bancare. Unul dintre profesioniștii unei cartele preplătite este că banii sunt plătiți în față, deci este mult mai dificil să intri în dificultăți în datorii - deși unii permit un overdraft pe card. (Beneficiați de ofertele oferite de bănci și găsiți contul potrivit pentru situația financiară, citiți Bag The Best Account Bank .

Cardurile preplătite au multe din aceleași avantaje ca și cardurile de credit. Acestea includ achiziții pe internet, deoarece aceste cărți limitează sumele pe care oamenii le pot obține în cazul în care obțin acces la cardul dvs. De asemenea, cartelele preplătite pot fi folosite la închirierea camerelor de hotel sau a autoturismelor care necesită o preautorizare. Acestea fiind spuse, cardurile preplătite nu oferă o protecție mai bună decât companiile cărții de credit. În mod evident, cartea de credit tradițională este mai bine protejată, deoarece rambursările complete sunt date atunci când apare o fraudă online. În practică, cu toate acestea, obținerea de rambursări de la o companie preplătită sau o companie de carduri de credit nu poate fi la fel de ușor sau stres liber ca este reprezentat. Deci, o cartelă preplătită oferă mai multă siguranță decât numerar, mai puține tentative legate de datorie decât credit și un instrument decent de cumpărături on-line. (Aflați mai multe în Sunt responsabil pentru taxele frauduloase pe cardul meu de credit? )

Dezavantajul: Taxele Dezavantajul cartelelor preplătite devine evident atunci când priviți fluxurile de venituri ale acestora. Aceste carduri iau banii în față și, prin urmare, nu au nevoie să perceapă rate ale dobânzii ca o carte de credit tradițională. Instituțiile normale de credit plătesc dobânzi în beneficiul depozitului dvs. conturile de economii, de exemplu, oferă o rată a dobânzii foarte mică. În schimb, banca vă poate folosi banii pentru a împrumuta cu o rată mai mare. Plata taxelor în față pare contraintuitivă.

Contractele cu cartele preplatite sunt la fel de complicate ca și contractele de telefonie mobilă, cu o litanie de taxe în imprimarea fină. Pentru unele carduri, taxa de activare se poate compara doar cu o taxă de cont curent pe un an în valoare de un an - cu greu ceea ce v-ați aștepta de la o industrie care se propune ca o modalitate de a salva pe contul bancar și taxele de descoperit de cont.Utilizarea în mod regulat a unei cartele preplătite poate însemna plata taxelor pentru achiziții, precum și taxele pentru plata facturilor, apelarea serviciului pentru clienți, actualizarea contului și a penuriei - o modalitate de a nu fi admisă la o taxă de descoperit de cont. (Pentru mai multe detalii despre înțelegerea dvs. lunară, verificați Taxele bancare .

Plătiți prețurile ridicate pentru alternativa mai ieftină Pur și simplu puneți-vă, cartelele preplatite sunt scurte în comparație cu un card de debit sau chiar un card de credit. Nu sunt semnificativ mai sigure - și dacă numărul este furat, așteptați o taxă atunci când solicitați să-l raportați. De asemenea, ele nu vă ajută să faceți niciun credit.

O situație în care cardurile preplătite reprezintă o alternativă mai ieftină este atunci când contul dvs. bancar este în mod constant excesiv și, în consecință, rambursează taxe sau cartea dvs. de credit are un sold mare. Cardurile preplătite, în ciuda roiurilor lor de taxe de stinging, nu tăiați atât de adânc ca o bancă sau o companie de carduri de credit poate atunci când ei cred că sunteți un risc rău. Cardurile preplătite, în acest caz, vă vor economisi bani - adică vă vor costa mai puțin prin comparație - dar nu vor rezolva problemele care stau la baza, care vă mențin într-o stare de ruină financiară apropiată. (Poate doriți să citiți Închideți cardul dvs. de credit? )

Dacă este posibil, aveți cel mai bun mod de a avea un cont bancar și un card de debit pe care nu îl depășiți. Dacă taxele bancare vă mențin noaptea, uitați-vă la băncile online care percep mici taxe. Cardurile preplatite joacă în prezent un rol foarte asemănător cu rechinii împrumutați, prin furnizarea de servicii bancare persoanelor care nu au opțiuni sau nu cunosc alternativele. Rechinii de împrumut au oferit cel puțin credit, deși la rate ale dobânzii îngrozitoare, în timp ce cartelele preplătite vă percep să utilizați banii proprii.

Concluzie Industria cartelelor preplatite este încă în fază incipientă, deci există speranță de îmbunătățire. Jucătorii mai mari obligă taxele în jos pe măsură ce aceștia intră cu cărțile proprii, iar grupurile de protecție a consumatorilor fac lobby pentru a reduce unele cheltuieli. Ca și în cazul tuturor, trebuie să echilibrați avantajele - confortul și securitatea - cu taxele mari. În ciuda vulnerabilității sale la furt, banii oferă o alternativă fără nicio taxă la nichelul societăților de cartele preplătite și diminuarea acestora, iar numerarul nu necesită, de asemenea, un cont bancar sau un rating de credit bun.