Asigurarea de viață universală indexată (IUL) este adesea stabilită ca o poliță de asigurare în valoare de numerar care beneficiază de câștigurile pieței - fără impozit - fără riscul de pierdere în timpul unei recesiuni a pieței. În timp ce pitch-ul vânzărilor pare cu siguranță convingător la suprafață, criticii avertizează că rentabilitatea pieței este departe de a fi garantată, iar natura termenului de asigurare ar putea face costisitoare menținerea politicii mai târziu în viață atunci când primele au tendința de a crește brusc. În acest articol, vom examina argumentele pro și contra ale politicilor IUL și alte opțiuni care ar putea fi considerate alternative.

Beneficii

Politicile de viață universal indexate încadrează o parte din plățile de primă ale polițeștilor către o asigurare anuală cu termen de reînnoire, restul fiind adăugat la valoarea în numerar a politicii după deducerea onorariilor. Pe o bază lunară sau anuală, valoarea numerarului este creditată cu dobândă bazată pe creșterile unui indice de capital. Câștigurile se aplică pe baza ratei de participare stabilită de compania de asigurări, care poate fi oriunde de la 25% la peste 100%. (Pentru mai multe, vezi:

Cel mai bun tip de asigurare de viață pentru tine chiar acum .) - <->

Să aruncăm o privire asupra unor materiale tipice de marketing pentru o politică IUL:

"Asigurarea universală de viață indexată oferă protecția în caz de deces și oportunitatea de a construi bani în polița dvs., în parte cu privire la creșterile indiciilor pieței. Chiar dacă aceste indici se scufundă, sunteți în siguranță în continuare cu o rată minimă garantată a dobânzii. "-

Voya Financial " Asigurarea universală de viață indexată combină protecția asigurărilor de viață cu potențialul de acumulare legat de capital. Are unele caracteristici ca și viața universală, cum ar fi flexibilitatea premium și oferă un potențial de creștere mai mare, dar cu un risc potențial mai scăzut decât asigurările universale de viață variabile. "-

AXA Principalele beneficii ale acestor politici includ:

Potențial de returnare mai mare

- Aceste politici influențează opțiunile de cumpărare pentru a obține o expunere ascendentă la indicii de capital, fără riscul pierderilor, în timp ce polițele de viață întreagă oferă numai o rată mică a dobânzii care nu poate fi garantată nici măcar. (Mai mult, vezi: vezi

• Politicile de viață universal indexate: Urmăriți aceste riscuri .) Greater Flexibilitate - Titularii de polițe pot decide riscul pe care ar dori să îl ia pe piață beneficiați de sumele necesare și alegeți între un număr de călăreți care fac politica personalizată la nevoile lor.
• Câștigurile de capital scutite - Titularii de polițe nu plătesc câștiguri de capital pentru majorarea valorii în numerar în timp, cu excepția cazului în care părăsesc polița înainte de scadență, în timp ce alte tipuri de conturi financiare pot impozita câștigurile de capital la retragere.
• Dezavantaje Există mai multe strategii care sunt asociate cu politicile de asigurări de viață indexate universale, pe care criticii le subliniază rapid.De exemplu, cineva care stabilește politica într-o perioadă în care piața funcționează prost poate fi încheiată cu plăți mari de prime care nu contribuie la valoarea numerarului. Politica ar putea apoi să cadă în cazul în care plățile de primă nu se efectuează la timp mai târziu în viață, ceea ce ar putea neglija în totalitate punctul de asigurare de viață. (Mai mult, vezi

Comparând IUL Asigurări cu IRA și 401 (k) s

). Dificultățile acestor politici includ: de mai puțin de 100% și până la 25% în unele cazuri, în timp ce rentabilitatea indicilor de capital este adesea limitată la anumite valori în decursul unor ani buni.

Nu există garanții

• - Politica de viață întreagă include adesea o rată garantată a dobânzii cu sumele primelor previzibile pe întreaga durată a politicii, în timp ce politicile IUL au randamente variabile bazate pe un indice și au prime variabile în timp. Linia de fund
• Asigurările de viață universal indexate oferă o serie de avantaje și dezavantaje pe care trebuie să le ia în considerare înainte de a cumpăra o politică. Deși politicile oferă un potențial mai mare, flexibilitate și câștiguri fără taxe, există limite maxime privind randamentele și nu există garanții cu privire la sumele primelor sau rentabilitatea pieței. Aceste politici sunt, în general, cele mai bune pentru cei care au o investiție mare în avans, care intenționează să părăsească impozitele. (Pentru mai multe informații, consultați: Ce este Asigurările de viață universal indexate?

)