Are un colector de datorii care te-a contactat despre plata unei datorii pe care nu crezi că o datorezi? Poate că ești sigur că nu e al tău, pentru că știi că ai răscumpărat fiecare bănuț pe care l-ai împrumutat vreodată. Poate că ați fost adânc în datorii, dar ați declarat falimentul și ați început un nou început. Poate că v-ați dat odată o companie de cărți de credit de 10 000 de dolari pe care nu ați avut nici o speranță de rambursare și ați convenit asupra unei soluționări a datoriilor pe care ați plătit-o deja. Sau poate că ți-ai furat identitatea și cineva ți-a plătit datoria sub numele tău - dar ai primit creditorul că ești de acord că nu-i datorați banii și că ai convins birourile de credit să elimine cusurul din istoricul dvs. de credit.

Toate aceste scenarii și mai mult, combinate cu erorile umane și practicile răspândite ale creditorilor de a vinde datorii delictuale, pot aduce o datorie care ar trebui să fie moartă în viață. Dacă așa-numita datorie zombie se înclină după tine, iată ce trebuie să știți.

Care sunt colecții de datorii zombie?

Colectorii de datorii din Zombie încearcă să colecteze datorii vechi pe care consumatorii nu le sunt responsabile. Un motiv comun pentru care este posibil să nu fiți responsabil pentru o datorie este că statutul de limitări a expirat. Unii colectori de datorii din zombie încearcă, de asemenea, să colecteze datoriile pe care un consumator le-au achitat sau au rambursat în faliment, care au fost concediate pentru că au fost concediate de un hoț, aparținând altcuiva cu un nume similar sau care au fost deja soluționate.

Statutul de limitări este unul dintre aliații cei mai puternici în lupta împotriva datoriilor zombie. Nu poți fi dat în judecată pentru o datorie delincventă după expirarea acestei perioade. Fiecare stat determină cât timp este statutul limitărilor. Pentru datoriile cu carduri de credit, statutul de limitări este de șapte ani în unele state și de trei ani în altele. Unele tipuri de datorii au un statut de limitare de 10 ani.

Legile statului care se aplică datoriilor tale ar fi trebuit să fie numite în termenii și condițiile cărții dvs. de credit sau a documentelor de împrumut, dar un judecător poate decide, de asemenea, legile statului care se aplică. În Delaware, unde mai multe companii majore de carduri de credit au sediul central, statutul de limitări este de trei ani, în timp ce în Dakota de Sud, unde se află Citi și Wells Fargo, este de șase ani. În unele state, statutul de limitări începe când ați făcut ultima dată o plată; în altele, începe în câteva luni după ultima dvs. plată. De asemenea, vedeți

ce datorii nu au un statut de limitări aplicate acestora? Dacă datoriile zombie sunt atât de vechi încât sunt dincolo de statutul limitărilor, de ce mai este cineva care se obosește să le colecteze? Există o întreagă industrie de cumpărare a datoriilor acolo unde creditorii împachetează datorii delicvente cu caracteristici similare și le vând colectorilor de datorii pentru bani pe dolar.Cele mai vechi și cele mai dificile pentru a colecta datoriile sunt cele mai puțin costisitoare de cumpărare: Datoria veche a cardului de credit poate costa doar 2 centi pe dolar.

Colectorii de datorii care cumpără această datorie veche ajung să păstreze ceea ce colectează. Ce nu pot colecta, s-ar putea să se întoarcă și să o vândă altui colector de datorii. Procesul poate continua pe termen nedefinit, iar înregistrările consumatorilor care sunt schimbate sunt adesea incomplete. Este ușor pentru un colector să se înțeleagă că aveți o datorie pentru care nu sunteți responsabil.

Tactica colecționarilor de datorii zombie

Chiar dacă FDCPA interzice colecționarilor să denatureze sumele pe care le datorezi, probabil că nu s-au deranjat să verifice cât de exacte sunt înregistrările pe care le-au cumpărat . Chiar dacă au vrut, probabil că nu au suficiente informații pentru a ajunge la sursă pentru detalii complete despre datoriile originale.

Datorită modului în care datoriile vechi sunt ambalate și revândute, colectorii de datorii din zombie nu știu neapărat dacă statutul limitărilor unei anumite datorii a expirat. Ceea ce știu este că, chiar dacă are, pot să-i facă pe consumatori să facă o greșeală care să repornească ceasul.

Atenție:

Atunci când un consumator recunoaște o datorie defunctă sau face o plată mică, această acțiune repornește ceasul, iar consumatorul devine responsabil pentru o datorie pe care nu ar fi trebuit să o plătească altfel. Cum să te protejezi de colecționarii de datorii zombie

Trecerea timpului nu scutește consumatorii de obligația morală de a-și rambursa datoriile, dar scutește obligația legală. Dacă o agenție de colectare v-a contactat despre o datorie pe care nu credeți că ar trebui să o rambursați, primul dvs. pas trebuie să fie solicitarea unei verificări scrise a datoriei sau contestarea faptului că datorați datoria. Biroul Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorilor conține pagini de probă pentru colectorii de datorii pe care le puteți utiliza în acest scop.

Pentru a-ți păstra drepturile, iată câteva lucruri pe care trebuie să le faci

nu înainte de a verifica dacă datoria este legitimă: - Discutați despre datorie la telefon. Comunicarea scrisă vă permite să vă alegeți cu atenție cuvintele și să creați o înregistrare a informațiilor schimbate.

- Furnizați sau confirmați informațiile personale. Cineva care prezintă drept colector de datorii ar putea încerca să vă fure identitatea.

- Confirmați că datorați datoria.

- efectuați o plată.

Odată ce ați obținut mai multe informații, în scris, despre datoria dvs. (numită o scrisoare de validare), puteți decide cum să procedați.

Dacă știți că datoria este legitimă și că aveți mijloacele de ao rambursa, ați putea alege să achitați integral datoriile, să stabiliți un plan de plată cu colectorul sau să negociați o decontare. Dacă colecționarul dorește 10 000 de dolari de la tine și știi că au plătit aproximativ 2 cenți pentru fiecare dolar din acea datorie sau 200 de dolari, ar putea fi fericiți să se stabilească pentru 2 000 de dolari. Nu te mira dacă nu- Nu sunteți de acord cu o înțelegere imediat. Va trebui să le purtați jos. Cu cat colecteaza mai mult, cu atat cresc mai mult.

Nu plătiți niciodată o decontare sau efectuați plăți pe un plan de plată până când nu obțineți acordul în scris și niciodată să nu oferiți unui colector de datorii acces la contul dvs. de verificare. De asemenea, trebuie să știți că doar pentru că statutul de limitări a expirat pe o datorie nu înseamnă că nu poate încă rănit scorul dvs. de credit.

Datorii nesatisfăcătoare rămân în raportul dvs. de credit - în general, timp de șapte ani (în statul New York pot fi cinci ani pentru debitorii care îndeplinesc anumite criterii). Revenirea unei datorii zombie înseamnă, de asemenea, reapariția asupra raportului dvs. de credit.

În cazul în care colectorul insistă că datorați datoria și știți că nu faceți acest lucru, trimiteți o altă scrisoare prin e-mail certificat cu confirmare de primire, în care se menționează că nu datorați banii.

În cele din urmă, va trebui să rezolvați problema în instanță. Dacă colectorul vă va da în judecată, ar trebui să câștigați dacă puteți demonstra că statutul de limitări a expirat sau dacă colectorul de datorii zombie nu poate dovedi că sunteți legal obligat să plătiți datoria - și de cele mai multe ori nu pot. De asemenea, puteți da în judecată un colector de datorii care vă încalcă drepturile. Pentru mai multe informații, consultați

Ce acțiune juridică pot întreprinde împotriva unui colector de datorii? Linia de fund

Colectorii de datorii Zombie nu au interesul tău la inimă. Scopul lor este de a colecta bani de la orice pretins debitor pe care îl pot vorbi în plăți. Dacă vă aflați că sunteți urmărit pentru datorii zombie, păstrați paza și luați toate măsurile de precauție pentru a vă proteja de restabilirea statutului de limitări.

Nu trebuie să plătiți nimic pe care nu-l datorezi. Recompensarea colectorilor de datorii fără scrupule prin plata acestora va face ca industria să fie mai gravă.

Pentru a afla mai multe despre colectarea datoriilor și despre drepturile dumneavoastră, citiți

Cum funcționează Agenția de Achitare a Datoriilor și 5 Lucrări de colectare a datoriilor .