În cazul în care mai mulți adulți intră în pensie și mai mult din averea națiunii controlate de cetățeni în vârstă, este important ca consilierii financiari să fie conștienți de riscuri și responsabilități atunci când clienții lor în vârstă sunt victimele fraudei financiare. Persoanele în vârstă care colectează prestațiile de securitate socială au fost de mult timp o țintă a infractorilor care operează fraude online, dar analiștii spun că prevalența criminalității care vizează seniorii este în creștere. Oamenii trăiesc mai mult și mai mulți seniori conduc afaceri și efectuează tranzacții financiare online.

Un studiu realizat de Institutul MetLife Mature Market 2011 din 2011 arată că 2 dolari. 9 miliarde sunt pierdute anual pentru abuzul financiar senior, iar studiul privea doar cazurile care au fost raportate în mass-media. Potrivit Asociației Naționale pentru Protecția Adulților (NAPSA), numai o parte din crimele financiare care vizează seniorii sunt raportate autorităților.

FINRA a dezvăluit recent planurile sale de combatere a crimelor financiare împotriva seniori. Și în acest an, mai multe state intensifică eforturile de a proteja persoanele în vârstă de fraudele financiare. În 2016, Asociația Administratorilor de Valori Mobiliare din America de Nord (NASAA) a elaborat o legislație model pentru consilierii financiari de a raporta abuzurile reale sau suspectate autorităților competente, inclusiv protecția răspunderii pentru consilierii înșiși. Până în prezent, Washington, Missouri, Delaware, Alabama, Indiana, Louisiana și Vermont au adoptat deja reglementări în acest sens, iar NASAA se așteaptă ca mai multe să le urmeze.

Consultanții financiari ar trebui să știe steagurile roșii care ar putea semnala când un client în vârstă este victima unei exploatări financiare majore și ar trebui să știe obligațiile de raportare în cazul în care suspectează o încălcare. (999) Cine este vulnerabil la crimele financiare În rândul populației în vârstă, femeile sunt de două ori mai mari decât bărbații care urmează să fie vizați abuzul financiar, iar majoritatea victimelor sunt cu vârsta cuprinsă între 80 și 89 de ani. Cei mai mulți trăiesc singuri și necesită un anumit nivel de asistență, potrivit NAPSA. Seniori izolați cu puțini membri ai familiei sau prieteni sunt deosebit de vulnerabili la vizarea de către străini, dar, de fapt, majoritatea rapoartelor către serviciile de protecție pentru adulți sunt cazuri în care făptuitorul este un membru al familiei. Membrii familiei cu probleme de abuz de substanțe, probleme legate de jocuri de noroc sau alte probleme financiare pot deveni disperați și rude vizate.

Studiul MetLife estimează că 51% dintre infractori sunt străini și că o treime din cazuri, persoana care efectuează frauda este un prieten, un membru al familiei sau un vecin. Majoritatea făptașilor sunt bărbați, iar în această grupă cei mai mulți sunt cu vârste între 30 și 39 de ani.Făcătoșii feminini tind să fie mai tineri.

Seniorii cu o valoare netă relativ ridicată și care sunt tehnologici nesofisticați pot fi ținte atrăgătoare pentru criminali. Frauda variază de la cazuri relativ simple de furt de identitate la sisteme mai complexe care implică înșelăciune de salvare-salvare, fraude de asistență medicală sau cazuri în care făptașii obțin procură. (

)

Topul steagurilor roșii Având o relație strânsă cu un client senior, puteți pune un profesionist financiar în poziția de a detecta eventualele fraude și autoritățile de alertă. Experții spun că consilierii ar trebui să caute dovezi ale unor comportamente financiare neobișnuite în rândul clienților lor, care ar putea avea de-a face cu declinul cognitiv legat de vârstă. Semnele de avertizare evidente ar fi o retragere bruscă a unor sume mari de bani dintr-un cont, o schimbare bruscă a unei voințe sau a altui document sau o investiție într-un produs necorespunzător. Facturile neplătite sau o schimbare ciudată în comportamentul îngrijitorilor pot fi semne că infractorii au dobândit controlul asupra fondurilor unui client. Apariția bruscă a unui nou prieten mai bun poate fi, de asemenea, un alt semn de avertizare.

Ce puteți face

Ziua Mondială a Abuzului pentru Bătrâni este 15 iunie. Sponsorizată de Departamentul de Sănătate și Servicii Umane din S.U.A., astfel de evenimente pot fi o ocazie de a vorbi cu un client dacă comportamentul său pare problematic. Dacă aveți un raport cu membrii familiei, discutați cu ei. Clientii care nu sunt tech-savvy pot fi educati pe ce informatii sunt sigure de a partaja pe internet. Amintește-le că vine de la cea mai mare parte a comunicării oficiale de la Administrația de Securitate Socială. gov.

Linii de jos

Consilierii pot și ar trebui să îndemne clienții să se consulte cu aceștia înainte de a se angaja financiar pentru orice produs nou care ar putea fi necorespunzător sau abuziv. Mai mult ajutor pentru consilierii care se ocupă de clienții vârstnici - În iulie, legislația (Actul Senior Sigur din 2016) a trecut în Camera Reprezentanților, care ar proteja consilierii de răspundere pentru încălcarea confidențialității în cazul în care au raportat o exploatare financiară suspectă a unui cetățean în vârstă . Senatul nu a votat încă proiectul de lege. Începând cu vara aceasta, au intrat în vigoare legi care impun obligativitatea consultanților de a raporta fraudele suspectate de bătrâni în Alabama, Indiana și Vermont. O lege privind protecția seniorilor va intra în vigoare în Louisiana în ianuarie. Legile protejează, de asemenea, consilierii de răspunderea civilă pentru raportarea fraudelor. (Pentru citirea aferentă, a se vedea:

Cum consultanții pot ajuta la protejarea clienților vulnerabili

)