Un consultant financiar este angajat de o firmă de brokeraj și oferă îndrumări clienților cu privire la investiții. Consilierii fac bani prin tarifarea clienților cu comisioane pentru tranzacții sau cu o taxă de consiliere pentru conturile gestionate. În ultimii ani, industria de consiliere financiară se deplasează de la rolul tipic "broker de bursă" la abordarea planificării financiare mai globalizate.

Cerințe educaționale

Firmele de brokeraj solicită ca toți noii solicitanți de consilieri financiari să aibă cel puțin o diplomă de licență de la o instituție de învățământ acreditată. Majoritatea poate varia, dar majoritatea se află în finanțe, marketing sau afaceri. Un Master în Administrarea Afacerilor (MBA) nu este necesar, dar cu siguranță adaugă la reluarea consilierului financiar.

Licențiere

Consultanții financiari trebuie să dețină licența generală a reprezentanților valorilor mobiliare, cunoscuți și sub denumirea de Seria 7. Acest test acoperă toate cunoștințele de bază privind investițiile și reglementările pe care consilierii financiari trebuie să le cunoască. Consilierii financiari au, de asemenea, licența Seria 63, care este licența Uniform Securities Agent State. Acest lucru permite consilierilor să desfășoare activități în mai multe state. Consilierii care doresc să perceapă taxe de consultanță trebuie, de asemenea, să ia examenul de la seria 65 sau examenul juridic privind consiliul de investiții uniforme. Aceste trei licențe sunt deținute de majoritatea consultanților financiari din industrie.

Există multe alte licențe pe care consilierii financiari le pot obține care le permit să vândă produse suplimentare. Mulți consilieri obțin viața, sănătatea și licența variabilă a statului lor. Acest lucru permite consilierului să vândă asigurări de viață, asigurări de sănătate, îngrijiri pe termen lung și anuități variabile. Există alte câteva investiții care necesită acordarea de licențe înainte ca acestea să poată fi vândute, cum ar fi contractele futures care necesită un Seria 31 sau mărfuri care necesită o Serie 3.

Certificări și desemnări

Consultanții financiari își pot stabili în continuare credibilitatea prin obținerea unei certificări. Certificările nu sunt necesare, ci sunt încurajate de firmele de brokeraj. Cea mai populară certificare este Planificatorul financiar certificat (CFP). Acest examen este emis de către Consiliul de Certified Financial Planner Board of Standards Inc. și testează consultanții cu privire la capacitatea și aptitudinea lor de a avea o abordare globală cuprinzătoare a planificării financiare. Consiliul de Conducere al PCP are, de asemenea, un cod strict de etică și un standard de responsabilitate profesională care permite clienților să știe că orice persoană care păstrează marca CFP are o integritate ridicată.

Există multe alte denumiri disponibile consultanților financiari. Consultantul Financiar Chartered (CHFC) este eliberat de Colegiul American și oferă un program similar cu cel al PCP.Un consultant de gestionare a investițiilor (CIMA) este trimis de Asociația Consultanților în Managementul Investițiilor (IMCA) și este orientat către analiza investițiilor și a portofoliului. Există numeroase denumiri și certificări diferite, unele dintre ele fiind mult mai greu de câștigat decât altele.

Context și abilități

Consilierii financiari trebuie, de asemenea, să aibă o experiență reală la nivel mondial, preferabil într-o afacere sau într-un mediu de vânzări. Abilitățile de vânzări interpersonale sunt necesare pentru consilieri, deoarece scopul este atragerea de noi clienți. Dacă un nou consilier financiar are un timp dificil de a comunica și de a vinde perspectivele, nu există nici o șansă de succes.

Noi consultanți financiari sunt de asemenea rar angajați direct din colegiu, pentru că au nevoie de experiență. Majoritatea consilierilor tind să aibă o carieră anterioară în altă industrie. Directorii de filiale, care deseori se ocupă de angajare, au mai multă încredere în angajarea unui solicitant de vârstă mijlocie cu experiență față de o persoană tânără cu fața în față.

Consilierii ar trebui să aibă și o calitate antreprenorială similară cu cea a unui proprietar al afacerii. Odată ce un consultant stabilește o carte de afaceri, acest spirit antreprenorial este ceea ce diferențiază succesul de mediocru. Menținerea clienților și o practică de consiliere financiară este similară cu desfășurarea unei afaceri. Consilierii de succes folosesc o abordare sistematică a serviciilor clienților, a marketingului și a investițiilor. Acești consilieri sunt mai degrabă proactivi decât reactivi pentru clienți. Practicile se desfășoară ca o mașină bine lubrifiată care este pregătită să crească.