Din cele 7 miliarde de dolari pe care americanii au reușit să le salveze în Conturile individuale de pensionare (IRA), aproape jumătate se află în fonduri mutuale. Deși acest lucru poate fi cel mai ușor și mai ușor loc pentru mulți dintre noi de a păstra banii IRA, fondurile mutuale sunt departe de singura dvs. opțiune. Iată câteva alte posibilități.

Obligațiuni

Pe lângă fondurile mutuale de obligațiuni, puteți deține obligațiuni individuale într-un IRA. De fapt, IRA poate fi un loc bun pentru obligațiunile impozabile, deoarece dobânda lor se va acumula în impozitul amânat până când îl retrageți mai târziu. În schimb, dacă dețineți obligațiuni impozabile în afara unei IRA, dobânzile aferente acestora vor fi, în general, impozitate în fiecare an ca venit obișnuit - o rată care este de obicei mai mare decât ați plăti pentru dividende sau câștiguri de capital.

-> ->

Deși ai putea păstra obligațiuni fără impozite în IRA, de obicei eo idee proastă. Interesul lor este deja neimpozat, așa că a le avea într-un IRA nu oferă nici un beneficiu. Mai mult, retragerile dvs. de la IRA vor fi în cele din urmă impozitate, transformând ceea ce altfel ar fi fost impozitul liber în venituri impozabile. Pentru mai multe despre obligațiuni, consultați tutorialul nostru Obligațiuni de bază .

Certificate de depozit (CD)

Disponibile prin intermediul băncilor, brokerilor și uniunilor de credit, CD-urile plătesc de obicei o rată fixă ​​a dobânzii pentru o perioadă fixă. Rambursările lor pot fi minore în perioadele cu rate scăzute ale dobânzilor în ansamblu, dar au avantajul predictibilității și siguranței. De exemplu, CD-urile emise de bancă pot fi asigurate, până la anumite limite, de către Federal Federal Insurance Corporation. CD-urile cu uniuni de credit au o acoperire similară prin intermediul Administrației Naționale a Creditului. Dar asigurați-vă că vă întrebați înainte de a cumpăra unul.

-> ->

Fonduri tranzacționate la bursă (ETF)

Similar fondurilor mutuale, dar cumpărate și vândute pe burse ca acțiunile, ETF-urile sunt o investiție tot mai populară a IRA. Avantajul lor major este că taxele sunt, de obicei, mai mici decât cele ale fondurilor mutuale comparabile. Pentru mai multe informații despre acest produs, citiți tutorialul nostru privind fondurile de schimb valutar.

Metalele prețioase

În timp ce legile care guvernează IRA interzic, în general, investițiile în "colecții", inclusiv monedele și metalele, fac unele excepții. Acestea includ monedele specifice aurului și argintului scoase de Trezoreria Statelor Unite; anumite monede din platină; și aur, argint, paladiu și lingouri de platină cu o anumită finețe. Faceți clic aici pentru recomandările utile și preventive ale Comisiei Federale pentru Comerț privind investirea metalelor prețioase. Pentru mai multe informații, consultați Analiză: Ar trebui să obțineți un IRA de aur? și Rolă de aur IRA .

Imobiliare

Puteți investi în imobiliare comerciale sau rezidențiale printr-un IRA, deși nu pentru uz personal sau pentru alt membru al familiei. Regulile sunt complicate, deci este inteligent să solicitați sfatul unui avocat informat sau al unui profesionist fiscal.În caz contrar, vă puteți risca să cădeți în capcana "tranzacțiilor interzise" ale IRS, ceea ce ar putea anula IRA și vă va cere să plătiți impozitul pe venit în întreaga sa valoare.

Dacă vă gândiți să investiți în imobiliare în primul rând pentru a vă diversifica IRA, există modalități mai ușoare, inclusiv un trust de investiții imobiliare (REIT), fonduri mutuale și ETF-uri.

Stocuri

Ca și în cazul obligațiunilor individuale, puteți deține acțiuni individuale în IRA. Cu toate acestea, nu există un avantaj fiscal, deoarece dividendele și câștigurile de acțiuni sunt impozitate cu o rată mai mică, în conformitate cu legile actuale.

Linia de fund

Țineți cont de faptul că instituțiile financiare care servesc drept mandatari sau custozi ai IRA pentru fondurile mutuale și alte titluri de valoare nu pot gestiona investiții alternative, cum ar fi metalele prețioase sau bunurile imobile. În acest caz s-ar putea să trebuiască să stabiliți un IRA auto-dirijat cu un alt custode. Dar urmați cu grijă. Deoarece Comisia de Valori Mobiliare și de Burse și Asociația Administratorilor de Valori Mobiliare din America de Nord a subliniat într-o alertă comună investitorii, IRA-urile auto-direcționate sunt adesea o parte a terenului de vânzări utilizat de investitorii înșelători. Pentru mai multe informații, consultați Investiții alternative în IRA și IRA auto-direcționate: Mișcarea potrivită pentru dvs.?

Dacă vă întrebați ce altceva nu poate investi cu IRA dvs., lista include asigurări de viață, lucrări de artă, antichități, pietre prețioase, ștampile și, din păcate, băuturi alcoolice. Va trebui să vă strângeți pivnița fără ajutorul unchiului Sam. Pentru detalii, citiți 5 investiții pe care nu le puteți ține într-un plan IRA / calificat .