De ce a creat Warren Buffett un mare mulțime de adepți? Bineînțeles, el a acumulat o avere de aproape 60 de miliarde de dolari, făcându-l unul dintre cei mai bogați oameni de pe pământ. Dar acesta nu este singurul motiv pentru care profesioniștii și amatorii interesați de managementul financiar urmăresc directorul executiv al Berkshire Hathaway atât de avid. Există o claritate și o logică solidă pentru filozofia lui Buffett, care îl face atractivă atât pentru managerii de fonduri, cât și pentru investitorii la scară mică.

În special, pensionarii ar face bine să ia câteva pagini din manualul lui Buffett. Aici sunt șase care au o semnificație suplimentară pentru cei care intră în anii lor de post-zi de lucru.

1. Gândiți-vă pe termen lung

Acum câțiva ani, un Associated Press-LifeGoesStrong. com sondaj a constatat că mai mult de unul din patru adulți se așteaptă să trăiască la cel puțin 90, inclusiv aproape jumătate dintre cei care au spus că au fost în prezent de 65 sau mai în vârstă. Și datele recensământului sugerează că, până la mijlocul secolului, ninetysomethings vor reprezenta 2% din totalul populației din S.U.A., în creștere față de 0,7% în 2010. Deci, este important să vă faceți banii ultimul.

Una dintre cele mai bune metode de a face acest lucru este de a păstra un procent din portofoliul dvs. pe piața bursieră.

Da, s-ar putea să pară că acoperi cu înțelepciunea convențională: Seniorii sunt adesea sfaturi pentru a-și aloca activele departe de aprecierea capitalului și față de vehiculele producătoare de venituri.

Cheia, potrivit lui Buffett, este să rămână pe piață, dar să se concentreze asupra companiilor stabile care arată ca un joc bun în lungul drumului. Admirația pentru un anumit producător de băuturi răcoritoare este un exemplu perfect. În 1988, a cumpărat mai mult de 1 miliard de dolari din stocul Coca-Cola, calculând că marca sa puternică ar proteja afacerea de concurenți.

- Buffett sa dovedit a avea dreptate. Prețul actiunilor Coke a crescut de aproximativ 16 ori în următorii 27 de ani.

2. Nu-ți face treaba

Nu toate investițiile lui Buffett au arătat ca acasă, imediat după ce le-a făcut. Dar de mai multe ori, deciziile sale s-au dovedit a fi cele corecte în timp. Un motiv mare: investitorul iconic face cercetările sale înainte de a lua o decizie importantă. Adesea, acest lucru îi dă încrederea să coboare niște căi mai puțin evidente.

Gamblingul lui Berkshire pe Burlington Northern Santa Fe în 2009 a fost un caz în discuție. Pe la călcâiul unei recesiuni majore, achiziționarea unui operator feroviar major părea dică, cel puțin. Dar fundamentele companiei sugerează altfel.

Mișcarea lui Buffett pare a fi prezisă. Venitul transportatorului a crescut la 23 de dolari. 2 miliarde în 2014, în creștere față de 18 miliarde de dolari în 2008, înainte ca Buffett să-l cumpere. Cercetarea are recompensele sale.

3. Păstrați emoția în cec

Investitorii de la mama și pop fac adesea decizii bazate pe reacții intestinale. Când piața se întoarce spre sud, încep să vândă acțiuni. Când se termină, cumpără mai mult.Este o strategie firească, dar nu o strategie inteligentă de investiții, deoarece de cele mai multe ori se termină să piardă bani din vânzări și să cheltuiască prea mult pe achiziții.

Buffett pledează pentru a face exact contrariul. "Fii frică atunci când ceilalți sunt lacomi și fii lacomi când ceilalți se tem", cum a scris odată într-o piesă opusă din New York Times. Urmați acel sfat și veți termina să cumpărați scăzut și să vindeți la înălțime, ceea ce este tocmai cum maximizați profiturile

Acest lucru este important în special pentru persoanele care se pensionează.Dacă vă faceți o panică și începeți să vindeți, nu dați pieței timp pentru a vă reînvia.În istorie, uita-te, daca esti in 60 de ani acum, ai sansa sa fii bine de 20 de ani pentru a face fata fluctuatiilor pietei.)

4. Invest in Ideas

Potrivit lui Buffett, avand un CEO genial la Câștigul nu înseamnă neapărat că o firmă merită, ci, în schimb, se concentrează asupra afacerilor cu un avantaj competitiv.

El ia spus odată investitorilor să selecteze companii atât de minunate încât chiar și un idiot ar putea să le conducă. care se aplică unei anumite organizații, vă recomandăm să vă gândiți de două ori înainte de a cumpăra acțiuni în aceasta 9> 5. Încercați să investiți pasiv

Buffett și-a construit averea, bătând piața cu opțiunile sale de acțiuni. Dar el realizeaza ca majoritatea indivizilor nu au aceasta abilitate. Deci, în ultimii ani, a fost un avocat important al fondurilor index, a căror portofolii simulează o anumită cotă de referință ca S & P 500.

Într-o scrisoare adresată investitorilor din Berkshire, el a scris odată: "Scopul neprofesionistului să aleagă câștigătorii - nici el, nici "ajutoarele" lui nu pot face acest lucru - ci ar trebui să fie mai degrabă să dețină o secțiune transversală a întreprinderilor care, în ansamblu, sunt obligate să facă bine. "Pentru unele idei specifice, vedeți

3 fonduri index pasive care sunt pariurile de top pentru pensionare în 2016 (VCIT, HYG)

. Avantajul fondurilor index este că, fără un manager activ al fondului, acestea mențin ratele de cheltuieli și alte costuri scăzute (deoarece au o cifră de afaceri scăzută, ele generează, de asemenea, câștiguri de capital mai mici pe termen lung, făcându-le, de asemenea, . De fapt, Buffett a instruit mandatarul fondului său să-și lase soția în cea mai mare parte fondurile indexate atunci când în cele din urmă trece. 6. Găsiți o valoare bună

La bază, Buffett a fost întotdeauna un investitor de valoare, cumpărând acțiuni pe care crede că le prețuiesc. El achiziționează numai acțiuni care au o "marjă de siguranță" semnificativă - adică, vinde mult mai puțin decât ceea ce merită cu adevărat. Dacă el crede că un stoc este în valoare de 20 de dolari pe acțiune, ar putea să aștepte până la 17 dolari.

Cheia are, deci, răbdare. Aflați ce sunteți dispus să plătiți pentru un stoc - sau o felie de fond de indice, pentru asta. Dacă piața comandă mai mult, rezista nevoii de a se scufunda.

Când aveți o marjă de siguranță cu investițiile, nu numai că maximizați câștigurile potențiale, ci minimizați pierderile potențiale. Pentru cineva care deja își trăiește pensia, este mai important decât oricând.

Linia de fund

Există un motiv pentru care Warren Buffet a câștigat porecla "Oracolul lui Omaha. "Consultările și ideologia sa financiară s-au dovedit valoroase și fezabile pentru investitorii individuali, inclusiv pentru pensionari. Este posibil să nu aveți milioanele să investească (cine o face?), Dar cu siguranță veți profita de avantajele filozofiei și principiilor sale, indiferent cât de mare sau de mică este portofoliul dvs.

A se vedea, de asemenea,

Strategiile de investiții cu venituri reduse pentru pensionari

și Sunetul de alocare a fondurilor de la 90/10 al Buffet?