Monopolul a fost un joc de bord clasic de peste 100 de ani. Este un joc de tranzactionare imobiliara pe care aproape toata lumea joaca pentru distractie si o sansa de a fi un magnat pretinde imobiliar. Dar dacă ați jucat destul de mult Monopolul, vă dați seama rapid că jocul oferă o mulțime de înțelepciune financiară și lecții care pot fi aplicate în lumea reală a finanțelor și investițiilor. Mai jos sunt cinci lecții valoroase, care nu numai că vă ajută să creșteți șansele de a câștiga jocul la bord, ci și să creșteți șansele de a înțelege mai bine și mai bine principiile financiare și de investiții prudente.

Lecția 1 - Mențineți întotdeauna bani la îndemână De departe, aceasta este probabil cea mai importantă lecție atât din joc, cât și din lumea financiară. Pentru a câștiga în Monopoly trebuie să fii ultimul jucător rămas, cu alte cuvinte, ultimul care are bani. Deci, dacă vă mișcați fără îndoială în jurul bordului Monopoly, cumpărați totul la vedere, când va veni timpul să vă plătiți obligațiile financiare, probabil că veți rămâne fără bani. Fără numerar înseamnă că trebuie să începeți să vindeți proprietățile (activele) pe care le-ați achiziționat cu o reducere profundă la ceea ce ați plătit pentru ele. În joc, vi se permite să le ipotecați cu o reducere la valoarea nominală. Odată ce acest proces se întâmplă, dacă nu aveți noroc, este doar o chestiune de timp înainte de a vă faliment.

Același principiu exact se aplică în materie financiară din lumea reală. Statele Unite au obținut un loc în primul rând în fața consecințelor care au avut loc în timpul recesiunii atunci când nu sunt disponibile numerar. Când a lovit Marea Recesiune, oamenii cheltuiseră banii ca niște nebuni, grație dependenței de credit. Cu toate acestea, atunci când piața imobiliară a bustat și a izbucnit criza bancară din S.U.A., cei fără numerar au fost decimați. Efectul monopolului a avut loc: fără bani, oamenii au trebuit să "vândă" ceea ce dețineau la reduceri abrupte. Nu s-au putut face plăți ipotecare, oamenii au fost forțați să-și vândă locuințele mult mai puțin decât au plătit pentru ei sau, mai rău, creditorul a blocat proprietatea. Orice capitaluri proprii a fost șters.

Aceleași consecințe au fost suferite pe piața bursieră într-un grad uluitor. Când piețele de credit s-au confiscat, mulți investitori s-au ciocnit pentru a strânge bani. Singura opțiune pe care au avut-o era să vândă titluri de valoare la orice preț. Această nevoie de numerar a creat o avalanșă de vânzări care a creat scăderea imensă a pieței în 2008 și, în cele din urmă, a dus la pierderea celor mai mulți, dacă nu și a tuturor, a bunurilor investibile. Pe de altă parte, cei care au avut bani au avut posibilitatea de a cumpăra active - acțiuni, bunuri imobiliare, obligațiuni - pentru fracțiuni de valoare și, în cele din urmă, au câștigat jocul și au făcut cele mai multe bani.

Lecția doi - Fii pacient Pentru a câștiga la Monopoly trebuie să ai răbdare și să ai un plan de joc. Pur și simplu nu puteți câștiga cumpărați fiecare bucată de bunuri imobiliare pe care vă aterizați; trebuie să aveți o abordare generală a modului în care doriți să continuați. Dacă sunteți nerăbdători și începeți să cumpărați fiecare piesă de pe tablă pe care vă aterizați, vă veți găsi rapid din bani și, prin urmare, în imposibilitatea de a face altceva decât să sperăm pentru cele mai bune. Prin urmare, trebuie să aveți răbdare și să știți când să cumpărați și când să faceți o trecere.

În mod similar, dacă cumpărați fără disciplină atunci când investiți, veți plasa rezultatul pe speranța că piața se comportă frumos. Investitorii de succes nu investesc pe baza speranței, investind cu o abordare disciplinată. Răbdarea este o parte integrantă a acestei abordări.

În timpul exploziei de internet de la sfârșitul anilor 1990, Warren Buffett a fost ridiculizat pentru că nu a investit în companii de Internet, în timp ce speculanții din jurul lui captau câștiguri de trei cifre. Unii norocoși au intrat și ieșit la momentul potrivit; cu toate acestea, pentru marea majoritate, rezultatul a fost pierderi dureroase. Buffett și-a exercitat răbdarea de ani de zile, în timp ce toți ceilalți urmăreau stocurile de pe Internet. În cele din urmă, atunci când piața și investitorii au rămas fără bani, partea de jos a început să se prăbușească rapid, ștergând majoritatea investitorilor care nu erau destul de răbdători și disciplinați.

Lecția a treia - Concentrați-vă pe fluxul de numerar
Monopolul este un joc simplu: începeți cu niște bani și obiectivul dvs. este să fiți ultimul jucător în picioare cu bani. Modul în care câștigi în Monopoly este colectând chiriile pe proprietate sau fluxul de numerar. Nu mulți oameni știu acest lucru, dar cele mai valoroase proprietăți de pe bordul Monopoly, cu cel mai bun flux de numerar, sunt cele patru căi ferate; dacă aveți toate patru, le-ați pus într-o poziție foarte bună. Cu fiecare linie de cale ferată costă 200 de dolari, deținând toate cele patru colectați 200 de dolari în chirie sau 25% din profit. Îmi dau seama că ar putea fi o modalitate foarte bizară de a privi la un joc, dar acesta este motivul pentru care Monopoly oferă câteva lecții financiare și de investiții valoroase.

În timp, activele cresc în funcție de valoare pe fluxurile de numerar pe care le produc. Chiar ceva atât de simplu ca un cont de economii sau de obligațiuni de economisire devine mai valoros dacă câștigă mai mulți bani, i. e. , o rată a dobânzii mai mare. În investiții, investițiile cele mai de succes provin de la acele companii care pot genera fluxuri de numerar în creștere. Companiile companii iconice precum Coca-Cola, Johnson & Johnson și IBM au fost investiții de succes de zeci de ani datorită creșterii fluxurilor de numerar.

Lecția 4 - Cel mai scump bun nu este întotdeauna cel mai bun Cei mai mulți jucători monopoli vor să dețină Park Place și Boardwalk, deoarece au cele mai mari plăți. Dar ele sunt, de asemenea, cele mai scumpe piese de întreținut. Mulți oameni pierd la Monopoly, deținând piesele cele mai scumpe deoarece nu acordă atenție costului, doar fluxului de numerar. Concentrarea pe fluxul de numerar, fără a ține seama de costul plătit pentru a atinge acele fluxuri de numerar, este de a juca jocul cu blindoare.

Cei care câștigă la Monopoly și care investesc pe termen lung, se concentrează în schimb pe valoarea câștigată pentru prețul plătit.În investiții, cele mai bune investiții pot fi adesea afectate de tranzacționarea companiilor la un preț avantajos. Deținerea Boardwalk și Park Place nu este modul în care câștigi la Monopoly; câștigi câștigând cele mai multe bani. În investiții, câștigați prin cumpărarea de la un nivel scăzut și vânzând la un nivel ridicat. Atunci când vă concentrați asupra celor mai scumpe active, cotele sunt plătiți în plus și vă stabiliți pentru pierderi.

Lecția Cinci - Nu puneți toate ouăle într-un coș Nu veți câștiga prea mult în Monopoly doar dacă dețineți o proprietate pe tablă și încărcați-o cu hoteluri. De asemenea, este greu să câștigi dacă încerci să cumperi totul pe tablă și să te împrăștii prea subțire. Ocazional, puteți obține noroc și aveți fiecare adversar teren pe proprietatea dvs., dar, de obicei, câștigătorul este cineva care își răspândește proprietățile sale pe toată bordul și are mai multe șanse să captureze chiriile.

Același principiu se aplică în investiții. Dacă pariați totul pe una sau două stocuri, vă expuneți la o potențială ștergere dacă ceva nu merge bine. În același timp, vă puteți dilua câștigurile prin încercarea de a deține 100 de acțiuni diferite. Diversificarea inteligentă - studiile au arătat că un portofoliu nu obține beneficii suplimentare de diversificare după 15-20 de valori mobiliare. Deci, nu pariați pe una sau două active sau încercați să păstrați pasul cu 50 de active.

Linia de jos Bineînțeles, un joc de bord ca Monopoly nu ar trebui să fie luat ca o educație temeinică în finanțe și investiții, deoarece cu siguranță are defecte. Cu toate acestea, au câteva lecții valoroase de învățat, cum ar fi să vă răspândiți inteligent peste tot, să păstrați bani la îndemână, să vă concentrați asupra fluxurilor de numerar, să fiți răbdători și să acordați atenție prețului. Utilizați aceste cinci lecții ca post de ghidare pentru decizii de investiții mai inteligente și de succes.