Există multe tipuri de venituri pe care pensionarii le folosesc în funcție de viata pe parcursul vieții lor active. Două dintre cele mai cunoscute fluxuri de astăzi includ pensiile și securitatea socială, două programe finanțate și structurate în moduri diferite.

În timp ce pensiile sunt, de obicei, planuri de pensionare la locul de muncă în cazul în care un angajator face contribuții la un fond de fonduri în numele angajaților, Securitatea Socială este gestionată de guvernul federal și finanțată prin impozite pe salarii colectate de la angajați și companii.

AD:

Citiți mai multe despre modul în care sunt structurate cele două programe și despre modul în care fiecare poate beneficia de pensionari care au plătit astfel de programe. (Vezi și: Cum funcționează un plan de pensii după pensionare? )

Pensiile 101

Înainte de apariția planurilor IRA și 401 (k) erau pensii. Părinții și bunicii, care au lucrat timp de mulți ani pentru aceeași companie, s-ar fi putut bucura de beneficii generoase de pensie. Pensiile sunt denumite și planuri de beneficii determinate, deoarece suma de plată pe care o veți primi la pensionare este stabilită sau definită în avans.

O pensie privată este un cont de pensionare creat de un angajator pentru beneficiul viitor al angajaților. Angajatorii, guvernați de anumite legi și reglementări, contribuie în numele angajatului și investesc banii după cum consideră de cuviință. La pensionare, angajatul primește plăți lunare. De asemenea, angajații guvernului de stat au și sisteme de pensii. De exemplu, în Ohio, muncitorii de stat plătesc în sistemul de pensionare al angajaților din Ohio, în locul securității sociale.

Plata privată a pensiilor depinde de mai mulți factori, cum ar fi cât timp ați lucrat pentru angajator și cât a fost salariul dvs. În unele cazuri, puteți alege o sumă forfetară sau o verificare anuită lunară. În trecut, angajatorii au fost obligați să mențină activele de pensie în exces în cadrul planului și să nu utilizeze fondurile pentru alte cheltuieli. Această lege a fost pusă în aplicare astfel încât atunci când este nevoie de pensionari, banii ar fi disponibili pentru a fi plătiți pensionarilor eligibili. De asemenea, sa asigurat că fondurile excedentare de pensii erau disponibile pentru a compensa momentele în care randamentul investițiilor era mai mic decât se anticipase. () Cu mulți ani în urmă, angajatorii au încurajat Congresul să modifice regulile pensiilor și să le permită să folosească bani în planuri de pensii suprafinanțate pentru alte beneficii ale angajaților, cum ar fi planurile de sănătate pentru pensionari și plățile pentru pensionarea anticipată. Ellen Schultz, în cartea sa "Cum plâng companiile și profitul din oasele noroților lucrătorilor americani", a explicat modul în care această lege a determinat multe companii să transfere bunurile de pensii în coffers-uri independente ale companiei.Acest lucru a dus la o reducere în masă a fondurilor de pensii și, în cele din urmă, la fondurile de pensii insuficient finanțate. Deși 42 de milioane de americani sunt acoperiți de pensii de astăzi, pensiile private devin caduce.

Securitatea socială nu este o pensie

Deși mulți seniori beneficiază de prestații de securitate socială la pensie, sistemul de securitate socială nu este considerat o pensie. Asigurarea socială poate arăta ca o pensie, deoarece la pensionare, dacă tu, soțul / soția sau un părinte ai plătit în sistem pe parcursul anilor de muncă, poți fi eligibil pentru a primi un cec lunar al beneficiilor. Suma cecului variază în funcție de vârsta la care începi să beneficiezi de beneficii, precum și de câți ani ai lucrat și de salariul tău în timp ce contribui la program. Asigurările sociale nu sunt concepute pentru a vă înlocui pe deplin veniturile la pensionare sau pentru a vă satisface toate nevoile financiare după ce ați lucrat.

Finanțarea prin sistemul de securitate socială este un sistem de plăți în sistem "pay-as-you-go". Aceasta înseamnă că, în timp ce lucrați, plătiți în sistem. Pe contul dvs. de plată, intrarea pentru taxele de securitate socială este listată ca FICA. Unele dintre plățile pe care le efectuați în timp ce lucrați merg să finanțeze beneficiile pensionarilor, precum și remunerațiile celorlalți beneficiari ai Securității Sociale. (Vezi deasemenea:

Cum se face munca de securitate socială

) Există și alte distincții între pensii și securitate socială. Securitatea socială oferă un program de asigurare a invalidității care acoperă lucrătorii cu credite suficiente (câștigate prin muncă și plăți în sistem), în cazul în care acesta devine invalid. În mod normal, pensiile nu oferă prestații de invaliditate, cu excepția cazului în care angajatul este dezactivat într-un accident la locul de muncă. Deși soții pot primi o plată parțială de pensie, este puțin probabil ca un copil să beneficieze și de venituri din pensii - așa cum se întâmplă în cazul asigurărilor sociale. În cele din urmă, pensiile pot oferi o sumă forfetară la pensionare. Această opțiune nu este disponibilă prin sistemul de securitate socială.

Linia de fund

Atât pensiile, cât și securitatea socială pot oferi un flux de venit pensionarilor. Dar nu numai cele două sunt complet diferite în modul în care acestea sunt finanțate și structurate, viitorul ambelor se confruntă cu provocări diferite. În timp ce sistemul federal de securitate socială va continua să furnizeze ajutoare pentru persoanele cu handicap și persoanele în vârstă de mai mulți ani - deși cât rămîne de remarcat, sistemele de pensii scad lent, fiind înlocuite de planuri de contribuții definite, cum ar fi IRAs și 401 ) planuri. (Vezi deasemenea:

Scăderea securității sociale: este frica justificată?

)