Pe măsură ce vă deplasați de la conducerea profesională a angajaților dvs. 401 (k) sau 403 (b) la locul de muncă, pentru a vă auto-gestiona fondurile alocate într-un IRA, Fă-o. Vrei să angajezi un manager de bani profesionist pentru a-ți urmări portofoliul, astfel încât să te poți concentra asupra altor activități la pensie? Doriți să cumpărați și să vindeți în propriul dvs. IRA acțiuni, obligațiuni sau altele? Sau doriți un ajutor profesional, în timp ce încă faceți alegeri proprii cu privire la tipurile de investiții? (Pentru mai multe informații, consultați Un ghid pentru gestionarea portofoliului DIY .

AD:

Alegerea unui manager de bani profesionist poate mânca rapid la orice câștiguri câștigă banii. În cazul în care managerul vă câștigă 10% pe an, permițând o taxă de 3%, veniturile din portofoliul dvs. sunt de doar 7%. Asta poate fi o mulțime de bani pe un portofoliu de 100.000 de dolari. De fapt, după taxe, portofoliul ar crește la doar 196 dolari, 715 în 10 ani. Fără taxele pe care le-ați avea, aveați 259, 374 dolari pe aceeași creștere de 10%.

Majoritatea oamenilor nu doresc să își părăsească pensiile într-o carieră de management al portofoliului - sau își bazează securitatea financiară pe ceea ce știu despre investiții - așa că caută ceva care să le ofere managementul profesional al portofoliului, dar cu un cost mai mic. Două astfel de opțiuni sunt ETF-uri și fonduri mutuale fără sarcini. Ambele tipuri de investiții au administratori profesioniști de portofoliu, însă obiectivele lor sunt diferite. Deci, ce opțiune este cea mai bună pentru tine la pensie? Să aruncăm o privire rapidă asupra diferențelor. (Pentru mai multe detalii, vezi Fondul mutual sau ETF: Care este bine pentru tine ?)

Taxe

Taxele ETF tind să fie mai mici decât fondurile mutuale administrate. Comisioanele ETF au o rată medie de cheltuieli de doar 0,44%, în timp ce media pentru fondurile mutuale poate varia de la 1% la 2,5% atunci când se iau în considerare toate costurile de gestionare.

Transparența

Exploatațiile ETF se bazează pe indicele pe care îl urmăresc, deci dacă cunoașteți tipurile de bază ale stocului din acest indice, aveți o idee bună despre stocurile deținute în cadrul ETF. Fondurile mutuale raportează trimestrial portofoliul lor, însă aceste rapoarte nu sunt datorate până la 60 de zile după încheierea trimestrului, astfel încât investitorii nu știu exact care sunt stocurile sau obligațiunile deținute de cele mai multe ori.

Alocarea activelor

Când selectați un ETF, știți exact tipul de active achiziționate în coșul ETF. Fondurile mutuale tind să aibă o definiție mai largă a tipurilor de active care pot fi cumpărate pe baza prospectului lor. Dacă doriți să aveți mai mult control asupra mixului real de active din portofoliul dvs. de pensii, ETF-urile sunt o alegere mai bună.

Activele de tranzacționare

ETF-urile sunt vândute doar ca o cotă de acțiuni. Prețul urcă și coboară în timpul zilei. Prețurile fondurilor mutuale sunt stabilite o dată pe zi la sfârșitul zilei de tranzacționare.Deci, dacă doriți să aveți un control puternic asupra prețului la care tranzacționați, ETF-urile sunt alegerea dvs. mai bună. Cu toate acestea, atunci când tranzacționați un ETF plătiți comisioane de brokeraj ca și cum ați face cu acțiunile. Dacă cumpărați și vindeți fonduri mutuale fără taxă, nu există taxe de tranzacționare.

cea mai bună opțiune?

Deci, care este cea mai bună opțiune pentru dvs. dacă doriți să vă administrați singur investiția de portofoliu? Acest lucru va depinde de cunoașterea piețelor acțiunilor și a obligațiunilor - și cât de mult doriți să vă implicați în gestionarea portofoliului dvs. Dacă aveți idei specifice despre mixul de active pe care doriți să îl întrețineți, ETF-urile vor fi probabil cea mai bună alegere. Dacă preferați ca un manager profesionist să determine cea mai bună combinație de active pe baza unei strategii de management al portofoliului, cea mai bună alegere ar putea fi să căutați managerii de fonduri mutuale și să le permiteți gestionarea portofoliului pentru dvs. Tutorialul lui Investopedia deveni propriul dvs. consultant financiar vă va educa despre posibilitățile.

Dacă alegeți fonduri mutuale cu costuri scăzute, puteți găsi alegeri sub 1% în taxele de administrare. Morningstar este un loc excelent pentru a începe. Abonamentul său anual de aproximativ 200 de dolari vă oferă acces la o analiză excelentă a fondurilor mutuale și a ETF-urilor.

Puteți găsi că cea mai bună opțiune pentru dvs. este o combinație de ETF-uri și fonduri mutuale. De exemplu, ați putea alege să aveți o majoritate a portofoliului dvs. de pensii administrate de administratorii fondurilor mutuale profesionale și să păstrați o mică parte pentru a vă gestiona folosind ETF-uri care se concentrează pe tipurile de indici pe care doriți să urmați.

Linia de fund

Majoritatea oamenilor petrec astăzi o medie de 20 de ani sau mai mult la pensionare. Nimeni nu trebuie să-și păstreze banii numai în cele mai sigure investiții pentru acești 20 de ani, câștigând doar o mică sumă de venit din dobânzi. Urmăriți acea cale și inflația va diminua economiile.

Trebuie să decideți cum doriți să investiți activele pe termen lung. Ambele fonduri mutuale și ETF oferă opțiuni de taxe mai mici decât un manager de portofoliu profesional, care nu numai că primește o taxă doar pentru a-ți gestiona banii, dar plătește, de asemenea, comisioane ETF-urilor sau fondurilor mutuale pe care le aleg. Menținerea cât mai scăzută a comisioanelor vă va permite să păstrați mai mulți bani câștigați de investițiile dvs. și să vă oferiți mai multe venituri pentru a vă petrece la pensie.