Vârsta obișnuită pentru pensionare era de 65 de ani, dar vremurile s-au schimbat. Chiar și Administrația de Securitate Socială (SSA) a majorat vârsta la care sunt disponibile beneficii complete de pensionare. Odată cu trecerea de la planurile cu beneficii determinate la planurile cu contribuții determinate - și multe programe de economisire care nu generează venituri proiectate - este posibil ca persoanele să fie nevoite să amâne data la care încep să primească asigurări sociale și alte beneficii de pensie. De asemenea, aceștia ar trebui să trăiască o pensionare care este cu totul diferită de cea pe care au imaginat-o.

Chiar și pentru cei care sunt siguri din punct de vedere financiar, atingerea vârstei de 65 ani nu înseamnă întotdeauna timp pentru a se pensiona. Multe persoane de 65 de ani își iubesc slujbele și vor să continue să lucreze. Cum te hotărăști când este momentul potrivit? (Pentru mai multe informații, consultați Care este minimul necesar pentru a vă retrage?)

Determinați-vă disponibilitatea

Dacă politica angajatorului dvs. este de a oferi o pensie la vârsta de 65 de ani, și perspective financiare. Dacă nu, ia în considerare dacă doriți să vă cereți angajatorului să vă permită să lucrați câțiva ani sau dacă preferați să fiți angajat în calitate de consultant. Vreți să faceți acest lucru cel puțin un an înainte de a ajunge la vârsta de 65 de ani, deoarece unii angajatori încep procesul de pensionare devreme. Mulți angajatori se concentrează acum pe angajarea și reținerea angajaților care au experiență și "cunosc afacerea" pentru a-și consolida băncile intelectuale.

A rămâne pe post de angajat salariat nu înseamnă doar că veți continua să primiți un venit constant, dar și că dacă angajatorul dvs. are un plan de sănătate, veți continua să beneficiați de o acoperire de sănătate și de alte beneficii. Pe de altă parte, traseul consultantului vă oferă mai multă flexibilitate și vă poate permite să beneficiați mai mult de o pensie de lucru, beneficiind astfel de ambele opțiuni în același timp.

Creați un buget

Pensionarii care au salvat de mai mulți ani pot simți că atingerea vârstei de pensionare înseamnă că este timpul să vă bucurați de roadele muncii lor. Destul de corect, dar riscul este ca oamenii să poată trece peste bord și să-și petreacă totul în câțiva ani. Pentru a evita căderea în această capcană, bugetați-vă cheltuielile. Asigurați-vă că includeți cheltuielile netradiționale pe care intenționați să le suportați, cum ar fi călătoriile suplimentare. Acest lucru vă va ajuta să stabiliți în mod realist cât de ușor vă puteți permite unele dintre aceste planuri viitoare. Odată ce nu mai lucrați, un buget este chiar mai important, deoarece venitul dvs. va proveni probabil din economiile, asigurările sociale și orice sold de pensie pe care îl aveți.

"O modalitate ușoară de a face un buget este să vă scoateți cele mai recente stuburi de plată. Uită-te la suma netă de plată - după ce s-au făcut toate deducerile. Transformați-l la un număr lunar. Adăugați sau scădeți sumele care vor fi diferite la pensionare; de obicei, acest număr nu se schimbă prea mult. În caz contrar, este vorba despre un număr mai mare de călătorii ", spune William DeShurko, directorul de investiții, Fund Trader Pro, din Centreville, Ohio."Dacă trebuie să bugetați până la fiecare cheltuială, nu vă retrageți. Nu puteți să o "tăiați aproape" cu o perioadă de 30 sau 40 de ani înainte de a vă petrece timpul. "

Determinarea celui mai bun timp pentru a lua securitatea socială

Securitatea socială este de obicei inclusă în proiecțiile financiare ale unui individ pentru pensionare. O decizie cheie atunci când factoring de securitate socială în ecuația ta este de a determina dacă veți primi beneficii complete sau reduse. Dacă v-ați născut înainte de 1938, sunteți eligibil pentru a primi beneficii complete de pensionare din SSA la vârsta de 65 de ani. Dacă v-ați născut în 1938 sau ulterior, pensionarea dvs. completă este determinată de cât timp după 1937 ați fost născut. Consultați tabelul următor pentru detalii.

Vârsta pentru a primi beneficii complete de securitate socială
Anul nașterii	Vârsta completă de pensionare
1937 sau mai devreme	65
1938	65 și 2 luni
65 și 4 luni	1942
65 și 10 luni	1943-1954
66
1955	66 și 2 luni
1956	66 și 4 luni
1957	66 și 6 luni
1958	66 și 8 luni
1959 < 10 luni	1960 și mai târziu
67	NOTĂ:
Persoanele care s-au născut la 1 ianuarie al unui an trebuie să se refere la anul precedent.	Dacă beneficiați de prestații de securitate socială înainte să atingeți vârsta de pensionare completă, beneficiile dvs. anuale vor fi mai mici decât dacă ați așteptat până când veți ajunge la vârsta de pensionare completă. Dacă nu aveți nevoie de plăți atunci când atingeți vârsta de pensionare completă, vă recomandăm să așteptați până la 70 pentru a obține beneficiul maxim posibil. Așteptarea mai mult nu va ridica ceea ce veți primi.
"Factorii care conduc atunci când este cel mai bine să iei securitatea socială includ venitul istoric al dvs. și al soțului / soției, vârstele și speranța de viață. Cei mai mulți adulți care sunt sănătoși ar beneficia de suspendarea securității lor sociale până la împlinirea vârstei de 70 de ani ", spune Mark Hebner, fondator și președinte, Index Fund Advisors, Inc., în Irvine, California, și autorul" Program de recuperare pas pentru investitorii activi. "" Există resurse online pentru investitori care să le ajute să își maximizeze câștigul potențial de securitate socială. "	Pentru a obține o înțelegere completă a beneficiilor pentru securitatea dvs. socială, inclusiv pentru a determina cât doriți să primiți, vizitați site-ul SSA.
Înscrieți-vă la Medicare Medicare poate fi utilizat pentru a acoperi anumite cheltuieli medicale, în loc să utilizați economiile pentru a acoperi aceste sume. Medicare oferă asigurări spitalicești - pentru îngrijiri în spitale și anumite îngrijiri de urmărire - și asigurare medicală pentru serviciile medicale care nu sunt acoperite de asigurarea spitalului.

Medicare este disponibil pentru persoanele care au vârsta de 65 de ani și peste. (Vârsta poate fi mai mică pentru persoanele cu handicap sau cu insuficiență renală permanentă). Partea medicală a asigurării este disponibilă la primă și este opțională. Prin urmare, dacă sunteți acoperit de un plan de sănătate la locul de muncă, este posibil să nu aveți nevoie de partea medicală; sau puteți compara costul și caracteristicile celor două și alegeți cel care este cel mai potrivit pentru dvs.Asigurarea spitalului este disponibilă fără costuri suplimentare pentru dvs., așa cum ați plătit deja pentru aceasta în cadrul taxelor dvs. de securitate socială în timp ce lucrați.

Chiar dacă nu te vei pensiona la vârsta de 65 de ani, probabil că te-ai gândit să te înscrii pentru Medicare, deoarece te-ar putea costa mai mult dacă te-ai înscris mai târziu. Vezi

Medicare 101: Aveți nevoie de toate cele 4 părți?

Folosiți-vă locuința pentru venit

Dacă dețineți o casă mare, poate fi momentul să vă gândiți dacă trebuie să vă mutați într-o casă mai mică, care este mai puțin costisitoare pentru întreținerea și / sau într-o zonă unde costul vieții inferior. Vânzarea casei dvs. ar putea oferi unele fonduri suplimentare pentru a adăuga ouă de cuib de pensii.

Dacă nu sunteți dispus să vă mutați sau să vă vindeți casa, dar aveți nevoie de venituri suplimentare, luați în considerare dacă o ipotecă inversă este o opțiune potrivită pentru dvs. În cadrul unui program de ipotecă inversă, creditorul va folosi capitalul propriu în casa dvs. pentru a vă oferi venituri fără taxe. Înainte de a aplica o ipotecă inversă, asigurați-vă că ați pus cât mai multe întrebări, inclusiv cât de mult vor fi suportate taxele, condițiile ipotecii și opțiunile de primire a plății. Aflați mai multe în

Ipoteca inversă: Un instrument de pensionare. Gestionați venitul

Dacă aveți nevoie să obțineți venituri din economiile dvs. pentru a vă finanța pensionarea, luați măsuri pentru a vă asigura că minimizați impozitele și maximizați ceea ce păstrați. Profilul dvs. financiar unic va determina momentul cel mai potrivit pentru utilizarea anumitor tipuri de venituri, dar dintr-o perspectivă generală, retragerile din conturile amânate din impozite, cum ar fi IRA tradiționale și planurile amânate de angajatori (planificate cu impozite) ar trebui să apară în anii în care impozitul pe venit este mai mic. Acest lucru va contribui la minimizarea cuantumului impozitului pe venit pe care îl datorați pentru aceste sume. Desigur, dacă aveți o vârstă de distribuție minimă necesară (RMD), trebuie să vă satisfaceți sumele RMD din acele conturi, indiferent de rata de impozitare.

Impozitele la activele de pensionare: cum să plătiți mai puțin

are detaliile. Linia de fund

Veți citi probabil o mulțime de sfaturi despre momentul pensionării și modalitățile de a vă gestiona veniturile. Una dintre cele mai bune reguli este să vă amintiți că nu există o soluție de o singură mărime. Lucrul cu un planificator financiar și / sau un consilier de pensionare vă poate ajuta să proiectați o soluție adaptată nevoilor și veniturilor dvs. În mod ideal, începeți planificarea pentru pensionare cât mai curând posibil și nu uitați să vă reechilibrați portofoliul de investiții ori de câte ori este necesar. Planificatorul dvs. financiar vă poate planifica cea mai bună strategie și timp.