În industria fondurilor mutuale, grupul Vanguard este renumit pentru abordarea low-cost a investițiilor și și-a extins reputația pozitivă prin oferirea a 529 de planuri de economii. Investitorii care caută 529 de planuri de economii doresc o modalitate convenabilă de a salva pentru învățământul superior cu costuri minime și ușurința deschiderii unui cont online. Planul Vanguard 529 College Savings Plan oferă 19 portofolii individuale și trei modele de portofolii bazate pe vârstă, care pot găzdui o varietate de stiluri de investiții. Ca și în cazul altor fonduri mutuale Vanguard, acesta este un produs vândut direct.

-> ->

De ce investitorii trebuie să ia în considerare 529 de planuri

Investiția în 529 de planuri de economii permite o metodă avantajată din punct de vedere fiscal pentru economisirea pentru învățământul superior. Proprietarul creează un cont pentru un beneficiar sau student. Câștigurile contului sunt scutite de impozit federal, atâta timp cât fondurile sunt utilizate pentru cheltuieli de învățământ calificate, cum ar fi taxele colegiale, cărți, camere și bord. Proprietarul contului stabilește când fondurile sunt distribuite pentru învățământul superior.

529 Planurile sunt sponsorizate de stat

Fiecare stat oferă propriul plan de economii de 529; Vanguard 529 College Savings Plan este sponsorizat de statul Nevada. Planul Vanguard este administrat de Consiliul de Administrație al Planurilor de Economii ale Colegiului din Nevada și prezidat de Trezorierul de Stat din Nevada. Investitorii nu trebuie să fie rezidenți ai Nevadei, nici beneficiarul nu trebuie să participe la o școală din Nevada.

Vanguard oferă, de asemenea, o selecție de fonduri mutuale în cadrul Planului Colegiilor Economice Iowa 529, care permite o investiție minimă de 25 de dolari.

Caracteristicile și avantajele planului Vanguard

Planul Vanguard 529 este o investiție ieftină, vândută direct, cu o gamă largă de portofolii bine gestionate. Comoditatea deschiderii și menținerii unui cont online, fără a plăti o comisie de vânzări, păstrează un proces simplu pentru investitorii care doresc să facă acest lucru. Planul Vanguard 529 este foarte apreciat printre concurenții săi.

Costul Planului Vanguard

Planurile de reducere a costurilor apelează la investitori, iar Vanguard utilizează oferta de fonduri mutuale pentru a menține cheltuielile în jos. Nu există taxă de înscriere pentru deschiderea unui plan de economii Vanguard 529 College și nu există comisioane sau taxe de transfer. Potrivit unui studiu recent realizat de Morningstar, 529 de planuri directe vândute cresc într-un ritm mai rapid decât planurile vândute de consilieri.

Ratele de cheltuieli pentru Planul Vanguard sunt printre cele mai scăzute din industrie. Modelele de portofoliu bazate pe vârstă au un raport de cheltuieli de 0,19%, iar portofoliile individuale variază de la 0,19 până la 0,49%. Există o taxă de întreținere anuală de 20 USD pentru conturile care au solduri sub 3 000 $.

Tipurile de portofolii oferite

Modelele portofoliului de vârstă sunt populare în cadrul a 529 de planuri. Există trei modele de portofolii bazate pe vârstă oferite în gama Vanguard: vârstă conservatoare bazată pe vârstă, moderată bazată pe vârstă și bazată pe vârstă agresivă. În cadrul fiecăreia dintre aceste trei categorii, există mai multe categorii de vârstă pentru copil, începând cu vârsta cuprinsă între 0 și 5 ani, între 6 și 10 ani, între 11 și 15 ani, între 16 și 18 ani și peste 19 ani. Gestionarea portofoliului ajustează automat modelele ca vârstele copiilor, trecând la portofoliul mai puțin riscant, pe măsură ce copilul se apropie de vârsta colegiului.

Portofoliile individuale variază de la o piață monetară conservatoare la portofolii de acțiuni care pot fi utilizate pentru a particulariza strategia proprie a investitorului.

Cum se compara Vanguard cu alte planuri de 529?

Planul Vanguard 529 a fost clasat pe locul al treilea de Morningstar pentru cele mai bune 529 de planuri pentru anul 2015. Această evaluare de aur a fost realizată prin oferirea unor investiții atractive și bine gestionate, cu taxe competitive, care urmau să depășească performanțele colegilor lor. Planul de top 529 pentru anul 2015 a fost planul de investiții Colegiul Maryland al lui T. Rowe Price.

Vanguard și-a redus cheltuielile de 529 de planuri de șase ori de la lansarea planului în 2002. Morningstar a acordat în mod consistent planului Vanguard 529 un rang înalt.