Odată cu trecerea la colegiu devenind din ce în ce mai costisitoare, una dintre cele mai bune modalități de salvare a părinților este utilizarea unui plan de colegiu Savings 529. Aceste planuri permit ca contribuțiile să crească impozitul amânat. În cazul în care copilul are cheltuieli educaționale mai mari eligibile, aceiași creștere nu este taxabilă. Unul dintre avantajele unui plan 529 este flexibilitatea în ambele opțiuni de investiții și în calificările de cheltuieli. Beneficiarii a 529 de fonduri nu sunt obligați să participe la școli în stat pentru a beneficia de fonduri, iar 529 de fonduri pot fi folosite și pentru cheltuieli în afara orelor de studiu, cum ar fi camere și bord, cărți sau alte nevoi educaționale.

Programul Național de Economii al Colegiului Carolina de Nord este versiunea de stat a unui program de economii de 529. Începută în 2001, programul este condus de Autoritatea de asistență pentru educație din Carolina de Nord și gestionat de Colegiul Fundației, Inc. Programul are o taxă de întreținere a contului de 18 dolari pe an, împreună cu o taxă administrativă de 0,25%. Pentru a menține costurile reduse pentru participanții la plan, College Foundation, Inc. a selectat Vanguard ca manager de investiții pentru toate subconturile din cadrul programului, care variază de la 0 la 0. 17% din cheltuielile anuale.

-> ->

Opțiuni Vanguard bazate pe vârstă

Vanguard oferă trei opțiuni pentru cei care caută o soluție simplă de investiții în alocarea activelor. Conturile se bazează pe vârsta actuală și pe toleranța la risc a beneficiarului. Cele trei opțiuni diferite sunt piesa agresivă, melodia moderată și piesa conservatoare. Aceste trei opțiuni sunt opțiuni excelente pentru acei investitori care caută soluții autonome.

Traseul agresiv este investit 100% în stoc atunci când beneficiarul este de 5 ani sau mai mic. Pe măsură ce beneficiarul devine mai în vârstă, contul devine treptat mai conservator prin adăugarea de obligațiuni în alocare. Până când copilul atinge vârsta de 19 ani, alocarea devine obligațiuni de 75% și rezerve pe termen scurt de 25%, astfel încât să se protejeze principiul pe măsură ce banii sunt cheltuiți.

Traseul Conservator începe cu o obligațiune de 50%, alocare de 50% din stoc de la început. La vârsta de 11 ani, nu mai există o expunere la acțiunile din cadrul portofoliului, iar alocarea este de 75% obligațiuni și 25% din rezervele pe termen scurt. Când beneficiarul atinge vârsta de 19 ani, fondul devine ultra-conservator, cu 100% din fondurile investite în rezerve pe termen scurt.

Opțiuni individuale

Planul de economii al Colegiului Carolina de Nord oferă mai multe opțiuni individuale pentru acei investitori care doresc să gestioneze subconturile subiacente. În cadrul opțiunilor individuale, 11 sunt furnizate de Vanguard, precum și două furnizate de instituțiile din Carolina de Nord.Carolina de Nord oferă o flexibilitate rezonabilă pentru participanții la plan, în măsura în care merg cursurile de active. Cu toate acestea, investitorii care caută opțiuni în afara companiei Vanguard nu au noroc. Anumite 529 de planuri, cum ar fi planul de economii Florida 529, oferă participanților o varietate de alți manageri de investiții în cadrul platformelor lor.

Fondul de venituri garantate

Acest fond este administrat de trezorierul de stat din Carolina de Nord și reprezintă un portofoliu atât al pieței monetare, cât și al securității guvernamentale. Fondul costă mai puțin de 0. 05% ca o cheltuială și oferă investitorilor atât siguranță, cât și lichiditate.

Contul de depozit federal asigurat

Fondul este oferit de Credit Union Employees State Union din Carolina de Nord și este un cont de depozit care oferă venituri, protecția capitalului și câștigurilor și asigurarea federală a depozitelor fără cheltuieli anuale.

Portofoliul de creștere agresivă avangardistă

Acest fond dorește să ofere investitorilor aprecierea capitalului. 60% din activele din cadrul fondului sunt alocate Fondului Vanguard Institutional Total Stock Market Index și 40% sunt alocate Fondului Global Vanguard Index Global Stock Index. Rata anuală a cheltuielilor pentru acest fond este de 0,11%.

Portofoliul de creștere avangardistă

Portofoliul de creșteri pare să ofere o apreciere a capitalului, dar să ofere venituri moderate. Fondul investeste 45% in Fondul Internationale al Bursei de Valori Institutionale Vanguard si 30% in Fondul Vanguard Total International Stock Index. Restul este investit în venituri fixe, cu 17,5% pentru Fondul Vanguard Total II și cu 7,5% pentru Fondul Internațional de Vânzare a Indiciului Vanguard Total. Portofoliul de creștere are un raport de cheltuieli de 0,12%.

Portofoliu de creștere moderată de avangardă

Pentru investitorii care caută un portofoliu de 50/50, acest fond urmărește să ofere atât aprecierea capitalului, cât și venitul curent. Fondul alocă 30% Fondului Global Index al Votului Instituțional Total, 20% pentru Fondul Vanguard Total International Index, 35% pentru Fondul Vanguard Total II și 15% pentru Fondul Internațional de Vânzare al Vanguard Total. Portofoliul moderat de creștere are o rată anuală de cheltuieli de 0,12%.

Portofoliul de creșteri conservatoare de avangardă

Investitorii care au o natură conservatoare ar putea fi interesați de portofoliul de creștere conservator. Fondul este investit în principal în obligațiuni, cu 52,5% pentru Vanguard Total Bond Market II Index și 22,5% pentru Fondul Vanguard Total International Bond Index. Alocarea rămasă este de 15% în cadrul Fondului instituțional pentru acțiuni la nivel mondial Vanguard și 10% în cadrul Fondului global de acțiuni Vanguard Total. Rata anuală a cheltuielilor pentru acest fond este de 0,13%.

Portofoliul de venituri anuale

Investitorii care caută expunerea la piețele cu venit fix trebuie să se uite la acest fond. Începând cu luna aprilie 2016, fondul este investit cu 34,5% în Fondul Vanguard Total Index II, cu 22% în Fondul Vanguard Total, 18% în Fondul de Valori mobiliare pe termen scurt pentru Vanguard și 25 % din fondul de primă piață monetară Vanguard.Acest fond are o cheltuială anuală de 0,15%.

Portofoliul de acumulare de dobanzi vanguard

Aceasta este cea mai conservatoare dintre optiunile gestionate de Vanguard, deoarece pare sa ofere conservarea principalului prin investirea in contul rezervei pe termen scurt Vanguard pentru o cheltuiala totala de 0,17% .

Portofoliul total al pieței de acțiuni Vanguard Portofoliul

Portofoliul total al pieței de acțiuni oferă investitorilor o expunere de 100% la piața de valori. Fondul oferă expunere la întreaga piață de valori din S.U.A. în toate clasele și sectoarele de active. Acest fond de acțiuni percepe o taxă anuală de 0,9%.

Vanguard Total Portofoliu Internațional de Valori Mobiliare

Acest fond este o piesă pură a non-U. Titluri pe bază de S., care investesc atât pe piețele internaționale, cât și pe piețele emergente. Acest fond este considerat mai volatil și riscant pentru investitori, dar este o modalitate excelentă pentru investitorii care doresc să obțină venituri mai bune decât media pe termen lung. Cheltuielile anuale pentru fond sunt de 0,17%.

Portofoliul de indicatori ai pieței obligațiunilor globale Vanguard

Portofoliul de indicatori ai pieței obligațiunilor totale oferă o expunere la piața de obligațiuni din clasa de investiții a S.U.A. Fondul investește în obligațiuni cu toate scadențele, de la termen scurt la termen lung. Fondul are o taxă anuală de cheltuieli de 0,13%.