Datoria poate arunca o cheie incorectă în planul de pensionare cel mai bun. Pensionarii de astăzi duc mai multă datorie decât oricând înainte, ceea ce înseamnă probabil cea mai mare diferență dintre pensionarii de azi și cei din generațiile anterioare. Această schimbare este probabil chiar mai mare decât lipsa veniturilor de pensie de astăzi, deoarece mai puțin de 40% dintre lucrătorii din anii 1970 au primit efectiv pensii.

Mulți Baby Boomers și-au pierdut datoria de pe cardul de credit în timp ce erau în colegiu, încât ar putea plăti și astăzi. Datoria este una dintre obstacolele majore cu care se confruntă pre-pensionarii și pensionarii de azi și are un impact semnificativ asupra planurilor lor financiare. (Pentru mai multe, vedeți: suntem într-o criză de pensionare a copilului? )

-> ->

Datoriile Boomers

Banca Centrul de Viata pentru o pensie sigura a efectuat recent un studiu al perspectivelor de pensionare ale Baby Boomers. Acest studiu a arătat că doar peste jumătate dintre respondenții preșcolari cred că vor putea să își plătească datoriile înainte de pensionare, dar mai puțin de un sfert dintre ei sunt în prezent fără datorii. Studiul, Plătiți pentru noul pensionar: responsabilitățile și provocările pentru cei cu venituri medii , se bazează pe răspunsurile de la 1 000 de copii cu venituri medii cu vîrstă cuprinsă între 52 și 70. Unii dintre respondenți erau muncitori iar ceilalți erau pensionari. Veniturile lor au variat de la 25.000 dolari la 100.000 de dolari, iar activele lor investibile au fost mai mici de 1 milion de dolari.

Studiul a arătat că 60% din Boomers au raportat că în prezent cheltuiesc întregul venit al gospodăriei sau chiar mai mult în unele cazuri. Aproape patru din cei zece Boomers au spus că au trebuit să își ajusteze cheltuielile în scădere pentru a compensa un deficit financiar.

Patru dintre cei zece Boomers au răspuns că ei s-au considerat pensionari până la vârsta de 70 de ani, la cinci ani după vârsta normală de pensionare de 65 de ani. Există 75 de milioane de americani în această categorie acum, pensionare. "Acest grup marchează o trecere de la responsabilitatea instituțională la responsabilitatea individuală atunci când vine vorba de plata pentru pensie. Aproape 70% dintre respondenți nu au fost siguri sau nu au crezut că ar avea destui bani pentru a le suporta până la vârsta de 85 de ani, speranța de viață normală, așa cum a fost citată de Administrația pentru Securitate Socială. Această dilemă este amplificată de faptul că mulți pensionari pre-pensionari au planuri financiare slabe sau nu, nu au salvat în mod adecvat și nu înțeleg cum să utilizeze diferitele tipuri de produse și servicii financiare disponibile pe piață. (Pentru rmore, vezi:

De ce pensionari Boomer va fi foarte diferit de ceea ce au planificat pentru ) În plus, unii Boomers, care trebuie să plătească și pentru educația copiilor lor, s-au transformat în capitaluri proprii în casele lor ca sursă de finanțare.Eliminarea echității în timp ce neglijează economiile lor de pensii este o dublă pentru cei care se pot retrage în următorii zece ani. Această practică le sporește datoriile, în timp ce le privează de șansa de a lăsa bani să crească în interiorul IRA sau de planurile de pensii calificate.

Scott Goldberg, președintele Bankers Life, a declarat

Investment News

: "Acest dolar pe care îl economisiți când sunteți mai tânăr este mult mai valoros decât dolarul pe care îl economisiți când sunteți mai în vârstă. Există un segment imens de populație care are nevoie disperată de consultanță financiară. Este o piață deservită care este insuficientă și pregătită pentru pensionare. Deși piața cu venituri medii nu poate oferi aceleași venituri financiare ca și lucrul cu clienți mai bogați, ei au nevoie în mod clar de produsele și sfaturile pe care le oferim. Cred că consultanții pot face acest lucru prin alinierea cu operatorii de asigurări, brokeri și consilieri de investiții înregistrați care sunt pregătiți să deservească acest segment. Nu există o chemare mai mare în industria noastră decât să ajungem la acest segment de consumatori. "( > Atitudini de pensionare ale baby boomers și Gen Xers diferă Un studiu separat realizat de HSBC de peste 18 000 de persoane în mai multe țări diferite, inclusiv peste 1 000 oamenii din SUA au arătat că 40% dintre pensionari încă plăteau carduri de credit, în timp ce 21% plăteau alte tipuri de datorii. De fapt, peste 60% dintre respondenții care erau în vârsta de 60 de ani erau încă împrumutați de bani, împreună cu două treimi din cei cincizeci și jumătate dintre cei din anii șaptezeci. De asemenea, studiul a constatat că o cincime dintre respondenți nu au primit absolut nicio informație despre planificarea financiară sau de pensionare, fie de la prieteni, familie, agenții guvernamentale sau consilieri financiari. Datoria

Datoria poate deraia planul financiar cel mai atent stabilit. Reduce capacitatea împrumutatului de a economisi bani în planurile de pensii și conturi și, de asemenea, reduce valoarea lor netă. Cardurile de credit, plățile pentru mașini, plățile pentru împrumuturi pentru studenți și creditele ipotecare pot lua mai mult decât veniturile curente ale împrumutatului și pot forța mulți debitori să-și continue activitatea după data de pensionare preconizată. Pre-pensionarii trebuie să-și păstreze datoria sub control, astfel încât să nu ajungă să le controleze. Cei care se pot retrage fără datorii pot beneficia de o mai mare libertate și de mai puțin stres în viața lor. Cei care rămân în datorii în timpul pensionării pot încerca să se împace. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

De ce boomerii nu economisesc suficient pentru pensionare

.