Potrivit cercetărilor făcute de Perspective Practice, 90% dintre consilierii financiari pe care i-au chestionat au oferit un sfat de securitate socială, dar numai 36% dintre acești consilieri au oferit sfaturi specifice privind strategiile de revendicare a beneficiilor.

Chiar și cu toate știrile pe care le putem citi despre potențialele probleme financiare cu care se confruntă sistemul de securitate socială, securitatea socială rămâne o componentă cheie în planificarea de pensionare pentru majoritatea americanilor. Deși este o componentă mai mare a fluxului de venituri pentru pensionari pentru persoanele cu venituri mici și medii, aceasta este încă o piesă-cheie a ecuației veniturilor pentru pensionari pentru acei pensionari cu ouă de cuib de mărime bună.

- Într-o lucrare recentă în planificarea financiară, sa sugerat că mulți consilieri financiari ar putea să încalce datoria lor fiduciară față de clienți prin furnizarea de sfaturi inadecvate privind securitatea socială (nota: dl Meyer deține o firmă de software care ajută consilierii financiari să ajute clienții să își optimizeze strategiile de revendicare a securității sociale). Indiferent dacă este corect sau nu, are dreptate că consultanții financiari trebuie să se asigure că oferă clienților cel mai bun sfat posibil în ceea ce privește gestionarea securității sociale. În opinia mea, riscurile legate de sfaturile privind securitatea socială sunt în a nu le oferi deloc și în a face un loc de muncă proastă de a oferi acest sfat în cazul în care acesta este oferit. (Pentru mai multe informații, consultați

Sfaturi privind amânarea beneficiilor de securitate socială .) -

Riscul de a nu oferi sfaturi

Sincer nu văd cum un consultant financiar poate spune că el sau ea oferă consultanță de planificare a pensionării clienților săi dacă nu includ sfaturi despre Social Securitate. Acest lucru este valabil mai ales pentru clienții care se apropie de pensionare.

Să presupunem că un client este în termen de 10 ani de la pensionare. Chiar dacă au 1 $. 5 milioane de portofolii și o pensie corporativă este încă probabil ca securitatea socială să reprezinte o parte semnificativă din fluxul veniturilor lor de pensii. Factori cum ar fi dacă aceștia vor lucra sau nu la pensie și la starea civilă pot contribui la complexitatea deciziei privind securitatea socială. (Pentru mai multe informații, a se vedea:

Top 6 mituri despre avantajele de securitate socială .

Consilierii financiari care deservesc aceste tipuri de clienți fie au nevoie de cunoștințe despre insulele de securitate socială, fie au o sursă sigură de a furniza aceste informații și îndrumare clienților.

Pe de alta parte, consultantii financiari care deservesc clientii Millennial si Gen X pot ajunge aproape cu siguranta fara a oferi consultanta detaliata privind securitatea sociala, deoarece accentul in aceste angajamente este, in general, mai multe despre cum sa acumulezi un ou de cuib de pensii de peste un an. În funcție de cine credeți că acești clienți nu pot vedea niciodată beneficiile lor de securitate socială sau beneficiile lor pot arăta bine diferite decât beneficiile de astăzi.(Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Maximizarea dvs. Beneficii de securitate socială .) Riscul de a furniza consiliere Poor

Pentru a spune că nuanțele diferitelor strategii de securitate socială susținând sunt confuze este o afirmație. Această confuzie se extinde și la mulți consilieri financiari.

Pentru început, consilierii financiari trebuie să-și sfătuiască clienții să verifice anual declarația lor privind securitatea socială. Estimarile agenției nu sunt întotdeauna exacte. Aceasta poate include omiterea câștigurilor care ar trebui să fie creditate în contul lor.

Riscul de a primi sfaturi proaste poate fi foarte costisitor pentru clientii dumneavoastra. Revendicarea prestațiilor la vârsta de 62 de ani poate, de exemplu, să conducă la o reducere permanentă a beneficiilor pentru client, care va dura pe durata vieții. De asemenea, în cazul în care aceștia lucrează sau chiar au un venit nominal, beneficiile lor anuale sunt considerabil reduse. (Pentru mai multe, vezi:

Întârzierea securității sociale poate adăuga .) Cu cuplurile căsătorite există multe strategii care pot fi utilizate pentru a maximiza beneficiile pe viață pentru cuplu care ar trebui explorate. Din nou, dacă nu explorați aceste opțiuni, acestea pot fi costisitoare pentru acești clienți.

Chiar și utilizarea unui program software terță parte pentru a ajuta clienții să-și analizeze opțiunile de revendicare a securității sociale nu este un proces fără minte. La fel ca și instrumentele pe care consilierii financiari le pot utiliza pentru a face planificarea financiară generală sau analiza investițiilor, aceste programe software de securitate socială trebuie analizate de consilier înainte de a se baza pe rezultate.

Care sunt ipotezele programului? Acestea ar putea include orizonturile de planificare utilizate și ratele de scont asumate. În ceea ce privește un orizont de planificare, calculatorul își asumă doar speranța de viață a persoanei sau permite utilizatorului să varieze speranța de viață pentru a se uita la diferite scenarii de planificare? (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

4 moduri neobișnuite pentru a impulsiona prestațiile de securitate socială .) obtinerea Mai mult decât atât piesa de securitate socială greșit pentru clienții pot duce la recomandări care nu pot fi optime pentru ei în ceea ce privește alocarea investițiile lor sau sugerând produse financiare inadecvate. Acest lucru poate determina, în cele din urmă, acordarea de către client a consilierului financiar sau poate chiar să ducă la o acțiune în justiție împotriva consilierului.

Linia de fund

Pentru mulți consilieri financiari, clienții lor ideali sunt Baby Boomers în sau aproape de pensionare. Acordarea de recomandări corespunzătoare acestor clienți include oferirea de sfaturi solide și corecte privind securitatea socială. Aceasta include când să solicitați prestații și cum să revendicați (în special în cazul cuplurilor căsătorite). Consilierii financiari care nu oferă consultanță specifică privind securitatea socială sau care oferă consultanță slabă sau incompletă în acest domeniu sunt expuși riscului acestor clienți. Nimeni nu poate fi expert în toate aspectele planificării financiare și de pensii. Consilierii financiari constienti care nu sunt experti in securitatea sociala vor trebui fie sa obtina aceasta expertiza sau sa gaseasca o sursa sau partener de incredere pentru a oferi acest serviciu vital clientilor lor. (Pentru mai multe informații, consultați:

Modificările de securitate socială pentru 2015 .)