Dacă nu ați auzit încă despre noile firme de consultanță financiară robo (sau consultanți digitali), acesta ar trebui să fie anul pe care îl faceți. Acestea cresc rapid și câștigă mari active în administrare.

Potrivit unui studiu realizat de Corporate Insight, din aprilie 2014 până în iulie 2015, consultanții top robo-consultanți - sau serviciile de investiții automatizate, după cum mulți preferă să fie numiți - au trecut de la 11 USD. 5 miliarde până la 21 miliarde de active gestionate.

-> ->

Având în vedere că aceste noi firme atrag mai mulți investitori și că industria continuă să se maturizeze, vor exista multe schimbări care vor avea impact asupra pieței de consultanță robo. Iată ce vom vedea probabil în 2016 și după aceea. (Pentru lecturi corelate, vezi: Care este următorul spațiu Robo-Advisor? )

Întreprinderile moștenite Go Robo

Pe măsură ce industria robo-consultantului crește, firme de servicii financiare. Aceste corporații doresc să ofere ceea ce doresc clienții lor - gestionarea ușoară a banilor - atrăgând în același timp mai multe fonduri pentru a le gestiona. În momentul de față, aceștia pierde dolari sub conducere firmelor de consultanță robo-consultant. Din moment ce cantitatea de bani gestionată determină cât de mult pot face firmele de bani, ei vor acorda atenție și motivului pentru care pierd din investiții noi.

În ultimul an, Fidelity Investments, Charles Schwab Corp și Vanguard Group au creat fie propria unitate de servicii digitale, fie au colaborat cu o firmă robotică existentă. Vă puteți aștepta ca celelalte firme mari să se alăture acestei tendințe.

Majoritatea tipurilor de opțiuni de investiții

Pentru majoritatea avizelor robo-existente existente, ofertele existente sunt bazate pe indice, majoritatea utilizându-se fonduri tranzacționate la bursă (ETF) ca principalul instrument de investiții. Acestea funcționează asigurându-vă că aveți dreptul de alocare a activelor pentru obiectivele dvs. utilizând fondurile index. Unii dintre aceștia utilizează apoi și recoltarea pierderilor fiscale ca modalitate de a crește randamentul.

Ca o modalitate de a câștiga un avantaj competitiv pe o piață tot mai aglomerată, consultanții roboți vor începe să ofere opțiuni dincolo de premisa inițială a gestionării banilor digitali. S-ar putea să văd lucruri precum portofoliile bazate pe diferite strategii analitice, utilizând analize tehnice și beta inteligente. Companiile vor folosi aceste opțiuni de investiții pentru a încerca să-și facă serviciile mai atractive pentru cei care doresc să bată și să își petreacă timpul pe piață, dar totuși nu doresc să-și gestioneze în mod activ propriul portofoliu. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Următoarea Frontieră a Robo-Advisors: 401 (k) Planuri ) Flip Side

O tendință care coincide probabil cu evoluția consilierilor robo- opțiuni de investiții. Ar trebui să ne așteptăm ca firmele sau companiile existente să înceapă să ofere servicii robo la prețuri foarte ridicate.Vom vedea, de asemenea, acest lucru asociat cu opțiuni de investiții proaste, care au taxe suplimentare ridicate și tipărire fină ascunsă, care va bloca clienții în contracte.

Nu este diferit de fondurile index care percep mai mult de 1. 0% pentru același lucru pe care îl poți obține pentru 0. 06%. Astfel de fonduri sunt încă în afaceri, deoarece oamenii sunt presați de agenții de vânzări agresivi pentru a-și pune banii acolo sau nu iau timp să înțeleagă ceea ce face o investiție bună. Tipul de companii care administrează aceste fonduri poate fi de succes prin tamparea unei tendințe și prin înrăutățirea consumatorilor nevoiași.

Fuziuni, achiziții și închideri

În funcție de sursa pe care o privești, se estimează că există în prezent circa 200 de firme de consultanță robot, mulți care nu dispun de multe active în administrare. Cu acest domeniu aglomerat, se așteaptă să vadă închideri, achiziții și fuziuni. Ritmul cifrei de afaceri de pe piață poate fi rapid dat fiind că robo-consilierii tind să aibă marje mai mici datorită taxelor mai mici pe care le percep. Și din punctul de vedere al supraviețuirii celor mai potriviți, probabil va fi dificil ca consultanții independenți roboți să obțină suficientă tracțiune pentru a le face singuri.

Consolidarea se întâmplă deja - BlackRock Inc. a cumpărat recent Future Advisor și Northwestern Mutual Life Insurance cumpărat noul manager de bani online LearnVest. Pentru mai multe detalii, vezi:

De ce Schwab a lansat Robo-Consultantul pentru consultanti ) Mai multe optiuni pentru consiliere personala

Robo-consilierii functioneaza bine pentru clienti fara schimbari majore de viata la orizont si pentru cei care nu au nevoie de servicii suplimentare, cum ar fi planificarea imobiliară. Robos ia toate stresul de a obține dreptul de alocare a activelor și a investițiilor; ei le mențin, de asemenea, fără costuri prea mari.

Cu toate acestea, pe măsură ce investitorii ating un stadiu al vieții în care au nevoie de consiliere mai personalizată pentru a lucra prin decizii - cum ar fi cumpărarea unei case, economisirea pentru colegiu sau pregătirea pentru a se pensiona - ei vor avea nevoie de acces la mai mult decât un program de calculator.

Aici companiile robo-consilieri vor începe să adauge consilieri umani pentru a asista cu probleme mai complicate. Aceasta ar putea însemna o taxă mai mare pentru a accesa un consilier uman dedicat sau ar putea însemna că clienții plătesc pentru unul, deoarece este nevoie de consiliere mai implicată. Evoluția naturală a pieței va determina consilierii umani tradiționali să își consolideze practica prin împerecherea cu un robo-consultant de etichetă în timp ce să ofere servicii de investiții automatizate; serviciile premium care necesită un consilier financiar dedicat pot fi totuși oferite atunci când este necesar.

Linia de jos

Robo-consilierii sunt aici pentru a rămâne, dar serviciile vor continua să evolueze pentru a satisface cerințele investitorilor mai tineri pe parcursul vieții. Aceasta va include servicii sporite atunci când sunt necesare și mai multe opțiuni de investiții. Cu o creștere a concurenței, veți vedea că aceste lucruri devin o mare parte a mixului. (Pentru citirea aferentă, consultați:

Un ghid pentru alegerea celui mai bun robot-consilier .