Nu este un secret faptul că mai mult de 80% din fondurile gestionate profesional depășesc performanțele indiciilor lor de referință. În ciuda acestei realități sumbre, 30 de miliarde de dolari în active se află în prezent în fonduri mutuale la nivel mondial. Acest lucru se datorează în principal faptului că majoritatea investitorilor de retail nu sunt interesați să selecteze titluri individuale pentru portofoliul lor. În plus, mulți nu sunt încrezători în capacitatea lor de a lua decizii de investiții bine informate pe cont propriu. Ar putea consilierii automați, cunoscuți și ca robo-consilieri, să ofere o alternativă mai bună pentru investitorii care sunt obosiți de subperformanța fondurilor gestionate?

-> ->

Creșterea robotilor

În mod tradițional, consilierii profesioniști de investiții au informat clienții despre ce oportunități de investiții erau vrednici de timpul și banii lor și care nu au fost. Conturile de investiții gestionate sunt, în mod obișnuit, adaptate scopurilor financiare specifice ale proprietarului contului și sunt în mod obișnuit monitorizate de un manager profesionist. Acești consilieri financiari și managerii de investiții compensează lipsa de experiență și cunoaștere a clienților lor; totuși, aceste servicii sunt în mod obișnuit rezervate pentru cei foarte bogați. Sumele contului pentru conturile gestionate pot începe de oriunde de la 50, 000 până la 500, 000 și chiar 1 milion de dolari. (Pentru mai multe, consultați: noul Robo-Advisor al lui Schwab )

Fondurile mutuale au fost create pentru a democratiza accesul la investiții pe piață, în timp ce încă mai are un profesionist care gestionează investițiile reale. Acestea necesită solduri minime relativ scăzute pentru a deschide un cont și, prin urmare, acestea constau, de obicei, dintr-un fond de fonduri de la mii, dacă nu milioane, la investitori. Din păcate, acest lucru face aproape imposibil ca portofoliul fondului mutual să fie personalizat în funcție de dorințele specifice fiecărui investitor, ca și cont gestionat individual. Acum, datorită consultanților roboți, investitorii pot avea cele mai bune rezultate din ambele lumi cu minime reduse și alocări de capital mai personalizate.

Robo-consilierii sunt valul viitorului. Acestea sunt programe care oferă managementul pe mai multe niveluri a unui portofoliu de investiții cu o cantitate minimă de interacțiune umană. Considerați-le ca fiind serviciile cloud și aplicațiile mobile VoIP echivalente în lumea financiară. Majoritatea consultanților roboți permit chiar solduri minime ale contului de 10K și mai puțin. Acest lucru oferă oamenilor fără prea mult capital de primăvară ocazia de a-și atinge picioarele pe piața de capital.

Robo-consilierii sunt disciplinați

Mulți oameni au decis deja să meargă pe robot și să aibă încredere în aceste programe automate. În 2014, consultanții robo-a gestionat investiții de aproximativ 19 miliarde de dolari. Deși poate părea o scenă de la "The Jetsons", oamenii au de fapt încredere în algoritmi și sisteme informatice cu banii câștigați cu greu.Legendarul investitor Warren Buffett a spus cel mai bine: ceea ce este necesar pentru a reuși să investești este un cadru intelectual solid pentru a lua decizii și abilitatea de a ține emoțiile cuiva de la corodarea acelui cadru.

Managerii de investiții se pot lăuda cu ani de experiență, dar asta înseamnă, de asemenea, că ele pot forma prejudecăți pentru sau împotriva diferitelor acțiuni, companii, industrii, clase de active și căi spre succes sau eșec. De câte ori a fost vorba de cineva să ia un risc mai mare decât erau inițial confortabil și a fost ars de o afacere rea? Acest lucru se datorează faptului că executarea unui cadru solid pe un orizont mai lung nu este deloc ușor. Spre deosebire de omologii lor umani, consultanții roboți sunt total dezinteresați în analiza investițiilor. (Mai mult, vezi: Robo-Advisors și un Om Touch: mai bine împreună )

Robo-Advisors nu sunt motivate de taxe

costul total al investiției cu unul este semnificativ mai mic decât investirea într-un fond gestionat tipic. În cazul celor din urmă, de la 0,5% până la 1,5% din activele totale ale fondului sunt plătite managerului de fond ca taxă de consilier. Asta nu pare prea mult până când nu compari aceste taxe cu cele la unele dintre cele mai populare servicii de robo-consilier.

De exemplu, Wealthfront percepe taxe lunare care sunt egale cu o rată anuală de 0,25% pe conturi de 10 000 $ sau mai mult și, în funcție de soldul contului, comisioanele Betterment pot scădea cu 0,15%. Există chiar și unele servicii care au taxe zero, cum ar fi portofoliile inteligente WiseBanyan și Schwab. Comisioanele mai mici generează în cele din urmă un profit mai mare, iar maximizarea ratei de rentabilitate este vitală pentru succesul financiar.

Unul dintre motivele pentru care consultanții roboți au taxe atât de scăzute se datorează costurilor scăzute ale acestora comparativ cu firmele conduse de oameni. Companiile Robo-consilier nu dispun de o armată de absolvenți ai Ivy League care au nevoie de un salariu la sfârșitul fiecărei luni.

În plus, spre deosebire de fondurile mutuale, consultanții robo oferă o experiență personalizată. Fondurile și conturile sunt gestionate și adresate în mod specific nevoilor investitorilor. În mod obișnuit, atunci când solicitați un cont robo-consilier, completați un chestionar cu privire la situația financiară actuală, obiectivele și la riscul pe care sunteți dispus să-l luați.

Având în vedere că un singur fond mutual va avea fonduri de la mai mulți investitori diferiți, alegerile managerului de fonduri mutuale nu ar fi neapărat ceea ce ar trebui făcut cu finanțele. De exemplu, un manager poate fi prea conservator pentru portofoliul dvs. Un robo-consilier, prin însăși natura sa, nu este predispus la aceste capcane - ceva ce probabil veți fi în stare să apreciați atunci când momentul devine integral al finanțelor dumneavoastră.

Linia de fund

Deși conceptul din spatele fondurilor mutuale pare să fie bun pe hârtie, timpul a demonstrat că nu se poate crea o bogăție doar prin investiții în fonduri mutuale. Persoanele cu o afinitate pentru automatizare, personalizare și funcționare unică, care caută și o alternativă la fondurile mutuale, ar trebui să analizeze serios beneficiile și aspectele practice ale unui consultant robo.Acestea sunt cele mai bune din ambele lumi atunci când vine vorba de soldurile minime scăzute ale unui fond mutual și de serviciul personalizat al consilierilor financiari.