În timp ce consultanții roboți au fost pe larg apăsați ca fiind potriviți pentru indivizi mai puțin bogați decât cei bogați, ei se pot dovedi a fi de mare beneficiu financiar și pentru cei ultra-bogați. Robo-consultanții oferă potențial ultra-bogat o mulțime de economii în taxele de consultanță de investiții.

Ce este un Robo-Advisor?

Un consultant robo este în esență un serviciu de investiții automatizate online și de gestionare a portofoliului. Oferă managementul de bază al investițiilor și al portofoliului folosind software-ul de algoritmi pentru a selecta investițiile. Consultantul robot creează un portofoliu bazat pe contribuția investitorului individual privind poziția sa financiară și obiectivele investiționale. Robo-consultanții oferă în mod obișnuit o abordare simplă și directă a investițiilor, investind în principal în selecția fondurilor tranzacționate prin burse (ETF), concepute pentru a se potrivi nevoilor individuale ale investitorilor.

Robo-consilierii sunt ușor de folosit, ceea ce este un motiv pentru popularitatea lor tot mai mare. Pentru a pune un robo-consilier la lucru, o persoană completează un chestionar pentru a determina situația sa financiară actuală, obiectivele investiționale și nivelul de toleranță la risc. După introducerea informațiilor, consultantul robot se încarcă în algoritm și selectează investițiile potrivite. Investițiile selectate sunt prezentate clientului pentru examinare înainte ca consultantul robot să inițieze, de fapt, orice achiziții de investiții. În acel moment, clientul poate fie să-i dea consultantului robo-bun pentru a crea un portofoliu de investiții, fie poate introduce informații noi pentru ca robo-consilierul să poată utiliza pentru a produce un alt portofoliu sugerat.

Programul produce în mod obișnuit un portofoliu mediu diversificat de acțiuni cu valoare redusă și ETF-uri de obligațiuni, deși utilizatorul poate direcționa mixul și chiar exclude anumite categorii de active. Odată ce portofoliul de investiții este aprobat și creat folosind fondurile clientului pe depozit la firma robo-consultant, programul acționează ca un manager de portofoliu, monitorizând și reechilibrând periodic portofoliul astfel încât acesta să rămână în concordanță cu obiectivele investitorului.

-

Obținerea în popularitate

Serviciile Robo-consultant au câștigat constant popularitatea și au primit recenzii în general favorabile de la analiștii din domeniul investițiilor. Acestea sunt în special favorizate de clienții mai tineri care sunt în general mai confortabili cu efectuarea de afaceri financiare online. Simplitatea utilizării serviciului, împreună cu taxele de consultanță semnificativ mai mici, au avansat utilizarea unor astfel de programe.

Cele mai mari și mai bine stabilite companii de consultanță robo-consultant sunt Betterment și Wealthfront. Ambele oferă servicii similare, dar diferă în algoritmii specifici pe care îi folosesc și tipurile de investiții pe care le favorizează. Nu există o cerință minimă de depozit cu Betterment, însă Wealthfront necesită un depozit inițial de 5 000 $.Vanguard și-a prezentat propriul consultant de roboire, Vanguard Personal Advisor Services, care necesită un depozit minim minim de 100.000 de dolari.

Pentru cei bogați sau prea bogați?

Multe recomandări pentru utilizarea robo-consilierilor au fost orientate către atragerea investitorilor mai tineri și mai puțin prosperi. Cerințele de depozit reduse și comisioanele reduse sunt atractive pentru persoanele cu sume mai mici de capital de investiții și cu finanțe mai puțin complexe în general. Acești investitori s-ar putea să nu simtă nevoia - sau nu să-și poată permite - angajarea unui consultant financiar personal, posibilitatea de a accesa serviciile de orientare profesională în materie de investiții și de gestionare a portofoliului.

În timp ce consultanții roboți ar putea să nu ofere toate serviciile de consiliere financiară pe care ultra-bogatul le solicită, acest lucru nu înseamnă că consultanții roboți nu pot fi utilizați pentru a furniza unele dintre aceste servicii, lăsând alte servicii necesare consilier financiar profesionist periodic.

Dacă o persoană bogată este mulțumită de portofoliul de bază, diversificat pe care îl oferă consultanții roboți, mutarea consultantului robo-consultant al unei părți din serviciile de consiliere financiară totală poate constitui economii substanțiale. Un consultant financiar poate percepe un client cu un portofoliu de investiții de 10 milioane USD între 100, 000 și 200 000 de dolari pe an în taxe. În schimb, serviciile robo-consilier ar costa între 15, 000 și 60 000 de dolari - o economie de aproape 90%. Un robo-consilier ar putea fi, într-adevăr, cel mai bun prieten al celui care trebuie să facă.