Robo-consilierii au făcut o plimbare mare pe scena de management al averii și prezintă o concurență rigidă pentru consilierii financiari tradiționali. Aceste platforme oferă gestionarea raționalizată a portofoliului cu mai puține taxe, făcându-le atractive pentru investitorii care se simt confortabil cu o abordare mai pasivă și cu luarea deciziilor pe baza informațiilor și comunicării online.

Pentru femei, întrebarea dacă alegeți un consultant robo sau un consilier uman nu este întotdeauna tăiat și uscat. Femeile pot avea obiective de investiții foarte diferite de la bărbați, iar unii pot prefera o mulțime de sprijin atunci când iau decizii de investiții. De exemplu, un studiu realizat de Prudential a constatat că, deși doar 37% dintre bărbați s-au simțit foarte bine pregătiți să ia decizii financiare, chiar și mai puține femei (22%).

->

Tutorial: Deveniți propriul dvs. consultant financiar

Aceste diferențe fac deosebit de important ca investitorii femei să cântărească ambele părți cu atenție atunci când aleg între un consultant robo și managementul tradițional al averii. Iată o privire la cele mai importante avantaje și dezavantaje pe care femeile trebuie să le aibă în vedere atunci când decid cine ar trebui să obțină gestionarea activelor lor.

Ce face Robo-Advisors atractive pentru femeile investitorilor

Robo-consultanții au multe poziții, cu confortul fiind cel mai important. Aceste servicii vă analizează portofoliul, precum și vârsta și toleranța globală la risc și utilizați aceste informații pentru a determina cea mai bună alocare a activelor pentru dvs., utilizând un algoritm de calculator. Prin eliminarea elementului uman, consultanții roboți pot să eficientizeze modul în care sunt gestionate activele dvs., ceea ce înseamnă mai puțină muncă (și cost) pentru dvs. (Pentru mai multe despre alegerea unui consultant robo, a se vedea: cei mai buni 5 Robo-Advisors pentru investitori în 2016 .

Pentru femeile care nu se simt confortabil să discute despre finanțele lor cu un străin, această abordare poate fi atrăgătoare. Potrivit unui studiu realizat de Fidelity, 50% dintre femeile care folosesc serviciile unei firme de investiții nu au vorbit niciodată cu un reprezentant acolo - 17% din ele, deoarece simt prea mult intimidate pentru a avea o conversație serioasă cu privire la strategia și obiectivele investiționale. Dar viața ocupată a femeilor, cu rolurile lor multiple, este de asemenea un factor în lipsa lor de comunicare.

În același studiu, 33% dintre femei au raportat că presiunea temporală a fost un motiv pentru a nu contacta un consultant. Aceasta este o problemă pe care robo-consilierii sunt deosebit de bine pregătiți să o facă. Multe dintre aceste platforme au nevoie de timp pentru a gestiona portofoliul dvs. prin îndeplinirea anumitor sarcini, cum ar fi reechilibrarea și recuperarea pierderilor fiscale, în mod automat.

Robo-consilierii abordează și un alt factor pentru investitorii de sex feminin: mai puțină încredere în know-how-ul lor de investiții.Într-o lucrare albă a lui Merrill Lynch, 55% dintre femei au declarat că știu mai puțin decât investitorul mediu în ceea ce privește piețele financiare și investițiile în general. Numai 27. 2% dintre bărbați au fost de acord cu această declarație. Faptul că robo-consilierii folosesc un algoritm care ține cont de preferințele dvs. de investiții și de toleranța la risc poate ajuta la atenuarea oricăror preocupări pe care nu le cunoașteți suficient despre piață. În loc să trebuiască să petreceți ore cercetarea investițiilor individuale, puteți avea încredere că portofoliul dvs. este ghidat de experți. Aceasta poate fi liniștitoare pentru oricine este preocupat de luarea unei decizii greșite cu alocarea activelor.

Costul mai mic asociat consultanților roboți este un alt semn în favoarea lor. În funcție de serviciul pe care îl alegeți, comisioanele anuale pot varia de la 0,15% până la 0,50%, în comparație cu taxele pentru un consilier uman tradițional de 2% până la 3%. Cu unii consultanți roboți, este posibil să nu plătiți nicio taxă până la o anumită sumă. Cu Wealthfront, de exemplu, primele 10 000 de dolari în active aflate în administrare sunt gratuite. (Pentru a afla mai multe despre taxele de consultare, vezi: Înțelegerea taxelor percepute de consultanții financiari .

De ce femeile nu ar trebui să reducă consultanții financiari tradiționali

În timp ce există multe de spus pentru robo - consilierii, au defectele lor. Una dintre cele mai mari probleme este că nu iau în considerare în mod obișnuit schimbările de viață specifice atunci când se determină cum ar trebui să investești. Acest lucru poate fi problematic pentru femei, mai ales atunci când vine vorba de lucruri precum planificarea pensiilor sau planificarea financiară după moartea unui soț / soție.

De exemplu, într-un sondaj realizat de Russell Investments, 57% dintre femeile Gen X (cu vârste între 32 și 47 de ani) și 61% din femeile de generație Silentă (vârste între 67 și 80 ani - Baby Boomers par să fi fost, ) au spus că vor avea nevoie de un sprijin considerabil de la un consilier financiar dacă soțul lor ar trebui să treacă. În timp ce consultanții roboți sunt capabili să-și adapteze într-o anumită măsură recomandările de investiții, nu sunt la fel de pregătiți pentru a face față unor schimbări financiare majore, cum ar fi un consilier uman, ceea ce poate fi de neprețuit în anumite scenarii.

Același studiu a constatat, de asemenea, că un număr semnificativ de investitori de femei doresc o relație profundă cu consilierul lor financiar. În rândul investitorilor generației X, 44% au declarat că este extrem de important să știe că consilierul lor a ascultat în mod activ preocupările lor, în timp ce 46% dintre femeile din Generația Silentă au spus același lucru. Studiul a arătat, de asemenea, că femeile din ambele grupuri acordă o mare valoare serviciilor personalizate și bunei comunicări. Acestea sunt două domenii în care un consultant de investiții umane are avantajul față de consultanții roboți. (Vezi și Ce doresc femeile de la un consultant financiar .)

Linia de fund

Atât consultanții robo-consilieri, cât și consilierii financiari tradiționali oferă avantaje investitorilor de sex feminin, dar niciunul nu este perfect pentru fiecare femeie. Cheia pentru alegerea celei mai bune opțiuni constă în înțelegerea stilului dvs. de investiții preferat, a nivelului de risc pe care îl simțiți confortabil și a ceea ce aveți nevoie de la un consultant financiar pentru a vă simți sigur de modul în care sunt gestionate investițiile.În timp ce consultanții roboți tind să aibă taxe mai mici, un consilier uman poate merita costul suplimentar pentru femeile care preferă interacțiunea unu-la-unu și o abordare colaborativă pentru a lua decizii de investiții.

Pentru mai multe informații, consultați SheCapital: Robo-Advisor și Ellevest: Ce să știți despre Robo-Advisorul orientat spre femei.