Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 56-0, 59% Creat cu Highstock 4. 2. 6 consultant financiar online - sau robo-consultant - piață. Portofoliile inteligente Schwab sunt poziționate pentru a merge cap la cap cu firme de consultanță robo-consilieri, precum și cu alte firme importante de servicii financiare aflate deja în spațiu.

Iată câteva gânduri despre noul serviciu al companiei Schwab.

Caracteristici

Portofoliul inteligent Schwab are o investiție minimă de 5 000 $, nu suportă comisioane de administrare, investitorii nu vor suporta costuri directe de tranzacție și nu există taxe de cont.

Vicepreședintele Executivului Schwab, Naureen Hassan, a declarat: "Nu privim acest lucru ca un serviciu pentru tinerii care încep să facă acest lucru. Acest lucru este potrivit pentru o gamă destul de largă de investitori … asta nu este doar pentru milenii". Ea a remarcat că Schwab Intelligent Portfolios este singurul serviciu online important, fără taxe.

Portofolii inteligente vor fi alimentate de algoritmi care utilizează fonduri tranzacționate la bursă (ETF) în 20 de clase diferite de active, precum și o alocare de numerar investită într-un cont bancar la o bancă afiliată Schwab. Un procent semnificativ din ETF-uri vor utiliza o abordare inteligentă a investițiilor Beta. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Strategii inteligente pentru strategii ETF .) Portofoliul Inteligent Schwab este puțin diferit de cel al altor modele robo-consilieri prin faptul că va aloca până la 48% din portofoliul unui investitor cinci ETF-uri Schwab pe baza abordării fundamentale de indexare a consilierului Rob Arnott. Serviciul va utiliza portofolii de modele pentru investitori în funcție de obiectivele și toleranța la risc.

În plus, fiecare dintre portofolii are o alocare semnificativă pentru numerar prin intermediul băncii afiliate a Schwab. Alocarea ar varia de la 7% pentru un investitor de 30 de ani la 15% pentru un investitor mai vechi de 65 de ani. Alocările de numerar au inițiat o reacție sceptică din partea unor consilieri financiari.

În timp ce serviciul nu va fi taxat, Schwab va face bani din ratele de cheltuieli ale ETF-urilor, precum și din banii investiți prin intermediul băncii afiliate Schwab. Pentru mai multe detalii, vezi:

Cum Tehnologia ajută Consilierii Financiari

) Companiile de consultanță Robo Între minimul lor scăzut, fără taxe și faptul că Schwab reprezintă o firmă de servicii financiare Expertiza tehnologica Portofoliul inteligent al Schwab reprezinta un competitor formidabil pentru principalii jucatori din spatiul robo-consilier. Adăugați la acest muștiuc de marketing al companiei Schwab și este posibil ca acestea să atragă o sumă echitabilă de active și să vă ajute să păstrați conturile care ar fi putut migra în altă parte.(Pentru citirea aferentă, consultați:

Ghidul pentru alegerea celui mai bun consultant robo

. Firmele puternice și bine capitalizate, cum ar fi Betterment, Wealthfront și Capitalul personal, vor fi în cea mai bună poziție să concureze cu portofoliile inteligente, însă intrarea lui Schwab ar putea exercita presiuni asupra unora dintre jucătorii mai mici din grupurile robo- spațiu consultant. De-a lungul anilor, industria serviciilor financiare sa consolidat și multe firme au fuzionat sau au ieșit din afaceri. Cei destul de bătrâni, probabil, își amintesc reclamele T. V. de la cum ar fi Dean Witter, Paine Weber și EF Hutton. De asemenea, în sectorul bancar, cu numeroasele sale fuziuni, achiziții și schimbări de nume. Având în vedere istoria, este probabil un pariu bun că spațiul robo-consilier va vedea consolidarea pe măsură ce evoluează și se maturizează. Pentru o listă de consultanți roboți, faceți clic pe

aici

.)

Consultanți financiari împreună cu lansarea portofoliilor inteligente pentru investitorii individuali, Bernie Clark, scrisoare adresată consilierilor financiari care dețin custodia cu Schwab, indicând faptul că serviciul lor automatizat specific pentru RIA - Portofolii inteligente instituționale - va fi lansat în al doilea trimestru al anului 2015. Citând de la e-mailul lui Clark: "Am lucrat îndeaproape cu grupurile de consilieri anul trecut pentru a modela designul ofertei noastre, astfel încât să răspundă acestor nevoi. Portofoliile inteligente instituționale vor permite consultanților să modifice alocările de active și să personalizeze portofoliile dintr-un grup de ETF-uri eligibile. Opțiunile de tarifare a consilierilor vor fi disponibile, inclusiv una fără taxă de program, iar soluția va permite consultanților să aplice branding-ul firmelor pe platformă. "

Acest lucru este uriaș prin faptul că Schwab a pionierat în multe moduri modelul de custodie a consilierilor, iar activele administrate de consilierii independenți reprezintă o parte importantă a bazei totale a activelor. Acest lucru îi permite consilierilor financiari care își păstrează custodia cu Schwab să concureze pentru afaceri cu investitori care pot ajunge la un nivel minim normal și pentru a cultiva acești clienți în curs de dezvoltare ca clienți vizați ai firmei viitorului. În plus, ajută la păstrarea activelor la Schwab de la acei consilieri care doresc să se afle în spațiul robo-consilier.

Concurența cu avangarda și fidelitatea

Intrarea lui Schwab în spațiul robo-consultant vine puțin mai târziu decât concurenții Fidelity Investment și Vanguard Group.

Fidelity a creat un parteneriat cu Betterment pentru a-și oferi serviciile consilierilor care au custodia cu Fidelity. Acest lucru a oferit Fidelity o platformă instantanee de consultanți pentru a oferi consultanților financiari posibilitatea de a concura pentru afaceri de la Millennials și alți investitori emergenți. În plus față de aranjamentul lor cu Betterment, Fidelity a anunțat recent un parteneriat cu robo-consultantul LearnVest. (Pentru lecturi corelate, vezi: Cum Consultanții financiari se pot adapta la consultanții Robo.) Platforma de consultanță robo-avocat a Vanguard utilizează planificatori și consultanți financiari in-house și este un bun exemplu pentru modul în care oamenii și Robo Advisors pot lucra împreună pentru clienți.Activele au crescut considerabil în ultimii ani. Rapoartele indică faptul că Vanguard se gândește să ofere și o versiune a acestui serviciu consilierilor financiari. Vanguard admite în mod liber că serviciul recomandă adesea punerea în aplicare a recomandărilor prin intermediul fondurilor proprii și al ETF-urilor.

Unul, din nou, trebuie să se întrebe dacă va exista un shakeout în spațiul robo-consilier cu mulți dintre marile firme de servicii financiare și câțiva dintre cei mai puternici robo-consilieri ca supraviețuitori. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Robo-Advisors și un Om Touch: mai bine împreună

) Evoluția Robo-Advisors

Lansarea portofoliilor inteligente Schwab versiunea instituțională a serviciului, marchează începutul următorului pas în spațiul robo-consilier?

Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade și alți jucători mari au acum un punct de sprijin. Aceste firme sunt bine capitalizate și au capacități excelente în tehnologie. Mai mult decât atât, acestea sunt nume de marcă recunoscute și, ca orice alt produs, acest lucru va atrage atenția în sine. (Pentru o lectură corelată, vezi: Este un consultant financiar online potrivit pentru dvs.? Clientul dvs.? )

Cu siguranță, Wealthfront, Betterment, Capitalul personal și câțiva alți robo-consilieri au câștigat cota de piață și au finanțare pentru a concura. Alții ar putea să cadă pe marginea drumului.

Linia de fund

Schwab tocmai și-a lansat entrée-ul mult așteptat în spațiul robo-consultant. Versiunea inițială este orientată direct către investitori, urmând o versiune instituțională orientată spre consilierii financiari care păstrează activele cu Schwab. Schwab este un nume de marcă bine cunoscut în spațiul serviciilor financiare, iar portofoliile inteligente ar putea fi un schimbător de jocuri în noul spațiu robo-consultant. Rămâneți tunat, așa cum va spune doar timpul. (Pentru lecturi corelate, consultați: 7 pași pentru evaluarea unui consultant financiar .