Reinvestirea dividendelor poate fi o opțiune profitabilă pentru pensionari, atâta timp cât acestea au alte surse de venituri pe termen scurt. De fapt, reinvestirea dividendelor este una dintre cele mai ușoare modalități de a-ți crește portofoliul, chiar și după ce anii de câștiguri sunt în spatele tău. Cu toate acestea, nu este cea mai bună strategie pentru toată lumea.

Evaluați situația financiară actuală și nevoile viitoare înainte de a alege această opțiune de investiție.

-> ->

Cum funcționează reinvestirea dividendelor

Reinvestiția dividendelor este practica utilizării distribuțiilor dividendelor din investiții în acțiuni, fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate prin schimburi (ETF) pentru a cumpăra acțiuni suplimentare. In timp ce investitiile in titluri de dividende pot fi o modalitate buna de a genera venituri obisnuite din investitii in fiecare an, multi oameni considera ca sunt mai bine deserviti prin reinvestirea acestor fonduri decat sa ia banii. "Investitorii ar trebui sa isi reinvesti dividendele dupa pensionare, plățile nu sunt suficient de substanțiale pentru a justifica orice utilizare imediată a investitorului ", spune Mark Hebner, fondator și președinte al Index Fund Advisors în Irvine, California

Dacă primiți 500 $ în fiecare an în dividende, dar câștigați 50.000 $, de exemplu, aceste câștiguri din dividende nu fac o diferență enormă în venitul dvs. anual. Dacă reinvestiți în mod consecvent aceste dividende în fiecare an, puteți crește portofoliul dvs. fără a sacrifica orice venit suplimentar. Reinvestirea dividendelor este una dintre cele mai ușoare și mai ieftine modalități de a vă mări exploatațiile în timp.

Există două modalități prin care puteți reinvesti dividendele: fie prin preluarea numerarului și achiziționarea manuală de acțiuni suplimentare prin efectuarea unei tranzacții cu brokerul dvs., fie prin utilizarea unui plan de reinvestire a dividendelor automate (DRIP).

DRIPs

Mulți brokeri oferă DRIP-uri care alocă automat dividendele pe care le primești pentru reinvestiție. Distribuțiile dvs. de dividende sunt folosite pentru a achiziționa acțiuni suplimentare ale garanției, adesea cu o reducere.

Spre deosebire de cumpărarea de acțiuni suplimentare în mod tradițional, planurile de reinvestire a dividendelor vă permit să cumpărați acțiuni fractionare dacă suma plății dividendelor nu este suficientă pentru a achiziționa acțiunile complete. Dacă prețul curent al unui anumit stoc este de 20 de dolari, de exemplu, o plată a dividendului de 30 de dolari ar achiziționa 1. 5 acțiuni suplimentare. Dacă ați reinvestit manual, ați putea achiziționa o singură cotă suplimentară și ați luat 10 dolari în numerar. Câțiva dolari extra în buzunar pot părea o afacere bună, dar puterea de cumpărare de 10 USD este impresionantă în comparație cu câștigurile potențiale generate de creșterea investiției. Puterea amestecării înseamnă că chiar și o mică investiție făcută astăzi poate valora o cantitate considerabilă pe drum.

Beneficiile reinvestirii dividendelor pentru pensionari

Reinvestirea dividendelor poate fi un instrument puternic pentru pensionari.Pensionarii au petrecut ani construind portofolii, astfel încât suma veniturilor din dividende pe care le primesc în fiecare an poate fi considerabilă. Prin reinvestirea acestor câștiguri chiar și după pensionare, puteți continua să vă creșteți investiția, astfel încât să puteți asigura și mai mult venit pe drum, atunci când ați epuizat alte fluxuri de venituri. "Istoric, randamentul total al S & P 500 a livrat puțin peste 9 % pe an. Aproximativ jumătate din rentabilitatea totală a venit din aprecierea prețurilor și jumătate din dividende ", explică Hebner. Care ar fi veniturile dvs.? "Pe baza estimărilor istorice, undeva în jurul valorii de 4,50% pe an pentru cineva cu un orizont lung de timp", spune Hebner.

Dacă ați planificat bine pensionarea, ați putea avea economii în mai multe conturi diferite, între portofolii de investiții, conturi individuale de pensionare (IRA) și planuri de 401 (k). În caz afirmativ, s-ar putea să știți că ați fost suficient de salvați pentru a vă menține confortabil, fără a vă distribui dividendele în numerar. În plus, majoritatea vehiculelor de economii pentru pensionare impun participanților o distribuție minimă la o anumită vârstă. Dacă vi se cere să vă retrageți din aceste conturi după pensionare oricum și venitul din aceste surse este suficient pentru a vă alimenta stilul de viață, nu există niciun motiv să nu reinvestiți dividendele. Veniturile din investițiile deținute în conturile Roth acumulează impozite, ceea ce face ca reinvestirea dividendelor să fie deosebit de profitabilă.

Dacă sunteți suficient de norocos să vă aflați în această poziție, reinvestirea dividendelor în conturile de pensie amânată și în conturile de investiții impozabile oferă două avantaje majore. Acesta poate prelungi perioada în care conturile dvs. de pensii vor furniza venituri și poate, de asemenea, să vă asigure că conturile dvs. impozabile oferă o sursă sănătoasă de fonduri odată ce conturile dvs. de pensionare sunt epuizate.

Acțiunile achiziționate cu dividendele reinvestite într-un cont impozabil ar putea avea o bază de cost diferită de acțiunile originale, deoarece prețurile acțiunilor se modifică în timp. Angajarea unui profesionist de contabilitate fiscală vă poate ajuta să evitați erorile în calcularea venitului dvs. impozabil de investiții la momentul impozitării.

Când s-ar putea să vă faceți timp să vă împărțiți dividendele

Mulți oameni nu au un fel de istorie a câștigurilor care să permită investiții agresive. Dacă nu sunteți la fel de bine pregătit pentru pensionare așa cum ați dori, reinvestirea dividendelor vă poate ajuta cu siguranță să vă ocupați de portofoliul dvs. în timpul anilor de lucru. Cu toate acestea, după pensionare, puteți constata că distribuția dividendelor oferă un flux de venit foarte necesar.

O altă situație în care reinvestirea dividendelor poate să nu fie alegerea corectă este atunci când activul suport este slab. În timp ce toate titlurile de valoare au coborâșuri și coborâșuri, dacă activul dvs. cu dividende nu mai oferă valoare, este posibil să aveți timp să vă împărțiți dividendele și să vă gândiți să faceți o schimbare. În cazul în care valoarea de securitate a stagnat, dar investiția continuă să plătească dividende regulate care asigură venituri foarte necesare, vă recomandăm să păstrați participația existentă și să luați dividendele în numerar.Pe termen lung, companiile sau fondurile care nu reușesc să genereze profituri pozitive pe perioade lungi de timp pot reduce sau suspenda dividendele.

Reinvestirea dividendelor pe termen lung contribuie cu siguranță la creșterea investiției, dar numai la acea singură garanție. De-a lungul timpului, puteți constata că portofoliul dvs. este ponderat prea mult în favoarea activelor dvs. de dividende și lipsește diversificarea. Dacă credeți că este timpul să vă reechilibrați activele pentru a vă proteja împotriva potențialelor pierderi, luați în considerare luarea dividendelor în numerar și investirea în alte titluri.

Gestionarea portofoliilor atente nu este doar pentru tineri, chiar dacă investiți în principal în titluri gestionate pasiv. Păstrați cu atenție investițiile cu dividende pentru a evalua ce strategie este cea mai benefică. Reinvestirea dividendelor într-o garanție defectuoasă nu este niciodată o mișcare inteligentă și un portofoliu dezechilibrat poate ajunge să te coste dacă investiția primară pierde valoare.

Fiți conștienți de schimbarea nevoilor financiare

Bineînțeles, obiectivele dvs. financiare se pot schimba în timp. În timp ce reinvestirea dividendelor poate fi alegerea corectă la începutul pensionării dvs., aceasta poate deveni o strategie mai puțin profitabilă pe drum, dacă aveți cheltuieli medicale crescute sau veți începe să vă răsturnați partea de jos a conturilor dvs. de economii.

Dacă sunteți destul de norocoși că ați acumulat o sumă substanțială de avere, reinvestirea dividendelor este aproape întotdeauna o strategie bună dacă activul de bază continuă să funcționeze bine. Dacă îți joci bine cărțile, poate chiar să rămâi în spatele unei familii sau alți beneficiari după moartea ta.

Nu abordați reinvestirea dividendelor cu o mentalitate set-it-and-forget-it. În timp ce DRIP-urile fac o reinvestiție practic fără efort, continuați să păstrați atenția asupra investiției dvs. pentru a vă asigura că nu vă dublați în mod automat un pariu pierdut.

Dacă îți poți permite, gândește-te să angajezi un consultant financiar profesionist. Un consilier financiar de încredere vă poate ajuta să vă asigurați că dividendele dvs. sunt utilizate cât mai bine, să vă oferiți îndrumări cu privire la care investiții sunt cele mai potrivite obiectivelor dvs. individuale și să vă ajute să evitați capcane comune de investiții, cum ar fi eschivarea și alocarea necorespunzătoare a activelor.