Nu trebuie să lăsați un membru al familiei să vă gestioneze planul de 401 (k). În plus față de drama personale pe care o astfel de decizie o invită, șansa celui mai bun administrator posibil al ouălor de cuib de pensii de odihnă care locuiește în propria familie este subțire. Investiția în pensionare nu este bani de joc; aceasta dictează capacitatea dvs. de a menține luminile, de a pune alimente pe masă și, poate, să vă bucurați de o vacanță sau de două când anii de muncă sunt în spatele tău. Acesta este, fără îndoială, cel mai important lucru pe care îl faceți cu banii în timp ce încă mai lucrați. Prin urmare, curățați piața și angajați cel mai calificat consultant, cel care vă poate pune în poziția cea mai favorabilă pentru o pensie lucrativă. Nu alegeți vărul sau cumnata dvs. doar pentru că sunt membri ai familiei.

Potențialul de familie

Toată lumea știe că problemele legate de bani sunt principala cauză a divorțului. Puține statistici greu-rapide sunt păstrate asupra originilor rupturilor familiei, dar banii trebuie să se situeze în partea de sus. Puteți avea cea mai bună relație cu membrul familiei dvs., însă luați în considerare ce s-ar întâmpla în cazul în care 401 (k) va avea o performanță slabă pe piață sub supravegherea sa. O asemenea situație ar genera resentimente? Încercați să imaginați cum va reacționa dacă ați decis să-l "aruncați" pe el ca pe un consilier și să plasați banii în altă parte. Dacă acest lucru va crea o atmosferă neplăcută la Ziua Recunoștinței anul viitor, probabil că este mai bine să preamestești situația cu totul și să investești cu altcineva. Pentru majoritatea oamenilor, banii sunt importanți, însă familia este esențială. Când amestecați cele două, le puneți pe ambele în pericol grav.

Complicații de compensare

Consultanții financiari sunt fie pe bază de tarife, fie pe bază de comisioane. Comisionarii bazați pe taxe sunt plătiți pe baza unui procent din totalul activelor gestionate (AUM). Consilierii comisiei primesc comisioane pentru vânzarea anumitor produse de investiții, cum ar fi fonduri mutuale, anuități și asigurare de viață în numerar.

A merge cu un consilier cu taxă prezintă mai puține conflicte de interes decât folosirea unui consilier care este plătit la comision. Deoarece nu toate investițiile plătesc aceeași comision, un consultant care este compensat în acest mod are un stimulent puternic pentru a împinge anumite produse, cum ar fi anuitățile și asigurările de viață universale, care plătesc comisioane ridicate, dar adesea nu sunt cunoscute ca fiind cele mai bune investiții.

Indiferent de modul în care este plătit consilierul dvs., totuși, compensarea lui poate deveni o problemă dacă aveți de-a face cu o rudă. Mulți oameni se așteaptă ca membrii familiei să își ofere serviciile gratuite, indiferent dacă sunt consilieri financiari, chiropractori sau pictori. Nu angajați o rudă doar pentru că vă așteptați să lucreze gratuit sau la un mare discount. Dacă credeți că ruda dvs. este cu adevărat cea mai bună alegere pentru un consilier, trebuie să fiți fericit să plătiți prețul integral pentru serviciile sale.

Vânzați-vă scurt

În cele mai multe cazuri, ruda dvs. nu este cea mai bună alegere pentru un consultant. Poate vrei să-i dai beneficiul îndoielii, dar înainte de a face acest lucru, căutați consultanții de top din orașul dvs. și juxtaptați CV-ul rudelor cu al lor. Apoi, uita-te la planul de taxe ale rudelor tale, amintindu-ți că nu cereți un discount și comparați-l cu ceilalți.

Luați de la masă loialitatea familiei și întrebați-vă această întrebare: Dacă ruda mea era doar un alt nume în paginile galbene, l-aș fi angajat pe unul dintre acești alți consilieri? Dacă nu puteți răspunde cu încredere și definitiv la această întrebare "da", nu trebuie să vă angajați membrul familiei.

Sunt multe locuri de muncă acolo unde este logic să angajezi un membru al familiei. Dacă aveți nevoie de un fotograf de nuntă sau de un jockey de disc pentru barul mitzvah al fiului dvs. și o rudă în această afacere, dați-i treaba. Dacă performanța lui este suboptimală, viața ta nu este modificată în mod semnificativ. Cu toate acestea, portofoliul dvs. de pensii este prea important pentru a avea încredere în oricine, dar cel mai bun. Vă mulțumim membrilor familiei pentru ofertă, dar subliniați dorința dvs. de a vă menține viața financiară și de familie separată.