Majoritatea consultanților financiari se ocupă cu gestionarea activelor clienților într-o anumită calitate, fie ca broker, planificator, manager de bani sau agent de asigurări. Și în timp ce presa financiară desenează adesea consilierii și managerii de bani ca agenți de vânzări care suferă de foame, există motive întemeiate să folosiți unul pentru a vă gestiona banii proprii.

Trucul este de a găsi un consilier cu adevărat competent care să îți îmbrace o filosofie de investiții sănătoasă și te poate ajuta să îți atingi obiectivele financiare în limitele toleranței la risc și a orizontului de timp. (Pentru citirea aferentă, consultați: Cum să găsiți consultantul financiar al viselor dvs. .

Plusses of a Advisor

Unul dintre cele mai importante servicii pe care consultanții financiari le pot oferi clienților lor, înainte de a ieși la timp, este să aleagă investiții. Primul pas către un portofoliu de investiții de succes este determinarea toleranței la risc, a obiectivelor de investiții și a orizontului de timp, iar acesta este domeniul în care mulți clienți sunt dezinformați. S-ar putea să vă gândiți că având în întregime planul dvs. de 401 (k) investiți în acțiuni de companie este o idee bună datorită cât de mult a crescut piața în ultimii 10 ani, dar consilierul dvs. va fi probabil un judecător mai bun despre ceea ce s-ar putea întâmpla cu adevărat planurile de pensionare dacă prețul acțiunilor scade cu 50% pe o piață severă a ursului.

Consilierii financiari competenți au la dispoziție o mulțime de informații și experiență care vă pot ajuta să vă atingeți obiectivele financiare mai eficient și cu riscul adecvat. Ei sunt conștienți de noile produse și servicii care sunt disponibile pentru consumatori și de riscurile și recompensele care vin împreună cu aceștia.

După cum sa menționat mai sus, acestea vă pot ajuta, de asemenea, să înțelegeți tipurile și nivelurile de risc pe care ar trebui să le luați în portofoliile dvs. pe baza obiectivelor dvs. Apoi vă pot găsi vehicule potrivite care vă vor ajuta să obțineți obiectivele de viață în loc să vă urmăriți pe termen scurt acțiuni sau alte investiții. (Pentru citirea aferentă, consultați: Cum puteți obține maximum de ajutorul dvs. financiar .

Consilierul dvs. vă poate coordona, de asemenea, portofoliul dvs. cu contabilul sau formatorul de impozite, pentru a maximiza eventualele economii fiscale rezultate din recoltarea pierderilor fiscale. De asemenea, vor avea de multe ori o piscină mai mare pentru a pescui în ceea ce privește oportunitățile de investiții.

De exemplu, este posibil să căutați instrumente producătoare de venit, cum ar fi stocurile preferate pentru portofoliul dvs. de pensii, dar nu au fost capabili să găsească o mare parte din ceea ce vă excitează. Consilierul dvs., cu toate acestea, poate avea acces la IPO-uri preferate sau alte instrumente pe care un altul dintre clienții săi să-l vândă, care să corespundă exact ceea ce căutați.

Majoritatea consultanților pot monitoriza, de asemenea, ceea ce se întâmplă pe piețe mult mai îndeaproape decât puteți, chiar dacă faceți unele tranzacții pe cont propriu și aveți alarme setate să vă anunțe când apar anumite evenimente.Pot exista multe oportunități pe care le puteți pierde pentru că sunteți altfel angajat pe care consilierul dvs. îl poate observa, cum ar fi atunci când un stoc depresiv pe care îl dețineți brusc spikes în preț și nu sunteți în măsură să plasați o comandă de vânzare, deoarece sunteți într-o întâlnire la munca. Consilierii sunt, de asemenea, instruiți să folosească o logică rece în tranzacționarea lor, în loc să ia decizii emoționale bazate pe ceea ce fac toți ceilalți.

Linia de fund

Un consultant financiar competent, care are în vedere cele mai bune interese, va fi capabil să vă gestioneze mai bine portofoliul de investiții decât dumneavoastră, dacă nu sunteți un investitor foarte experimentat. Consilierul potrivit pentru dvs. vă va ajuta să determinați tipul de portofoliu pe care trebuie să-l creați și apoi să vă ajutați să vă implementați planul. Puteți căuta un consultant financiar în zona dvs. vizitând site-ul Consiliului de administrație al PCP la adresa www. CFP. com sau site-ul Asociației Planificare Financiară la www. fpanet. org. (Pentru lecturi corelate, consultați: 5 Fapte Consultanți financiari doresc să știți .