Este important ca proprietarii de afaceri mici să înțeleagă diferitele tipuri de finanțare disponibile pentru a lua cele mai bune decizii în ceea ce privește creșterea datoriilor și a finanțării. Cele două tipuri principale de finanțare utilizate în mod obișnuit de întreprinderile mici sunt creditele pe termen și liniile de credit.

Proprietarii de afaceri mici trebuie să înțeleagă diferențele dintre aceste două opțiuni de finanțare, fiecare având avantaje și dezavantaje. Scopul împrumutului, pentru care se vor folosi banii, este adesea factorul determinant în alegerea mijloacelor adecvate de finanțare.

Un împrumut pe termen

Un împrumut pe termen mediu este metoda de finanțare pe care majoritatea oamenilor o cunosc, de la achiziționarea unui automobil sau a altui activ major. Cu un împrumut pe termen, o sumă stabilită de numerar este împrumutată împrumutatului la închiderea împrumutului. Împrumutul este apoi plătit înapoi în plăți obișnuite, de obicei egale, lunare. Creditele pe termen sunt, de obicei, credite cu rată fixă.

Utilizările tipice pentru împrumuturile pe termen se referă la finanțarea achiziționării unui activ major, cum ar fi echipamente de producție, proprietăți, vehicule de companie, îmbunătățiri în locațiune, hardware și software pentru calculatoare. Principala considerație că împrumuturile pe termen lung sunt cele mai potrivite pentru a face față acestor achiziții este că ele reprezintă active semnificative care continuă să ofere valoare afacerii pentru o perioadă lungă de timp.

-

O linie de credit

O linie de credit nu este atât de mult un împrumut absolut ca un acord între proprietarul afacerii și banca sa în ceea ce privește suma maximă de credit pe care banca este dispusă să o extindă fără a solicita garanții sau o nouă evaluare a bonității sale. O linie de credit este similară cu o carte de credit. De exemplu, presupuneți că un proprietar al unei întreprinderi beneficiază de o linie de credit de până la 25 000 de dolari. Este în esență aceeași cu obținerea unui card de credit cu o limită de credit de 25 000 de dolari. Proprietarul afacerii poate retrage bani în funcție de linia de credit, dacă este necesar, până la limita de 25 000 USD.

Linii de credit sunt adesea structurate pe o bază variabilă, ajustate periodic în conformitate cu rata primară sau cu o altă rată a dobânzii de referință.

Utilizările uzuale pentru accesarea unei linii de credit sunt destinate să suporte cheltuielile de funcționare în cazul în care fluxul de numerar al întreprinderii este temporar inadecvat sau să acopere costurile de expansiune, cum ar fi o situație în care întreprinderea dobândește un nou client important, - cheltuieli de buzunar înainte de momentul în care prima factură a clientului este datorată.

Diferențe

Una dintre principalele diferențe între împrumuturile pe termen și liniile de credit este suma de plată sau programul. Împrumuturile au, de obicei, o sumă fixă ​​lunară de plată care include atât dobândă, cât și dobândă, iar împrumutul este pentru o anumită perioadă de timp, cum ar fi 10 ani.Plățile pe banii împrumutați prin intermediul unei linii de credit variază de la o lună la alta, în funcție de suma creditului disponibil pe care l-a accesat împrumutatul. De asemenea, plățile pot varia în funcție de schimbarea ratelor dobânzii dacă linia de credit este un aranjament cu rată variabilă a dobânzii. O linie de credit se revolvează, din nou ca o carte de credit, care nu este programată să fie plătită în întregime într-un anumit interval de timp.

Taxele asociate cu împrumuturile includ o taxă de procesare, o taxă de verificare a creditului și o taxă de apreciere dacă împrumutul a fost garantat. O linie de credit implică de obicei o taxă de procesare, o taxă de credit și apoi se percepe o taxă de fiecare dată când împrumutatul extrage numerar suplimentar pe linia de credit. De exemplu, împrumutatul ar putea fi taxat cu 25 $ pentru fiecare remiză pe linia de credit. Din acest motiv, debitorii trebuie să anticipeze nevoile de finanțare, astfel încât să poată face remizări mai puțin frecvente și să păstreze taxele la un nivel minim. Costurile de închidere sunt de obicei mai mari pentru un împrumut decât pentru o linie de credit.

Împrumuturile sunt cel mai bine utilizate pentru achiziționarea de active pe termen lung pentru afaceri, în timp ce o linie de credit funcționează cel mai bine pentru cheltuielile de funcționare pe termen scurt, cum ar fi finanțarea unei campanii de marketing. În mod ideal, linia de fonduri de credit este utilizată pentru activitățile generatoare de venit care generează venituri suficiente pentru a plăti linia de credit în ordine scurtă.