a:

O linie de credit este un acord de împrumut între o instituție financiară (de obicei o bancă sau o uniune de credit) și fie o afacere, fie o persoană fizică. Un cont de credit este extins la debitor cu o limită maximă de credit pentru a împrumuta împotriva. O linie de credit este diferită de un împrumut ipotecar sau auto deoarece banii nu trebuie utilizați pentru o achiziție pre-specificată. Este aproape ca un card de credit, doar fără plastic. Linii de credit vin atât în ​​forme securizate, cât și negarantate, și pot exista diferențe semnificative între cele două.

Liniile de credit garantate

Atunci când un împrumut este garantat, înseamnă că furnizorul de credit a stabilit un drept de garanție împotriva unui activ care aparține împrumutatului. Acest activ devine garanție și poate fi confiscat sau lichidat de creditor în cazul neîndeplinirii obligațiilor. Probabil cel mai frecvent exemplu de acest lucru este ipoteca acasă, în care banca este de acord să vă împrumute o sumă mare de bani împotriva proprietății în sine.

Din punctul de vedere al creditorului, liniile de credit garantate sunt atractive deoarece oferă o modalitate de a recupera banii în caz de neplată. Pentru persoanele fizice sau pentru proprietarii de afaceri, liniile securizate de credit sunt atractive, deoarece de obicei au o limită maximă de credit mai mare și rate ale dobânzilor semnificativ mai mici decât liniile de credit neasigurate.

O linie populară garantată de credit este o linie de credit de origine proprie (HELOC). Cu un HELOC, banii sunt împrumutați fie împotriva valorii capitalului propriu în casă, fie a celui de-al doilea ipotecar, fiecare stabilind o poziție de garanție pentru creditor.

Linia de credit negarantata

Din punct de vedere tehnic, cardurile de credit sunt cel mai frecvent tip de linie de credit negarantata. Niciun activ nu acționează ca garanție împotriva fondurilor împrumutate într-o linie de credit negarantată, astfel încât instituția de creditare își asumă un risc mult mai mare.

Riscul suplimentar pentru creditor face ca liniile de credit negarantate să fie greu de aprobat. Cu toate acestea, niciunul dintre activele majore ale debitorului nu este supus confiscării în caz de neplată.

Liniile neasigurate sunt deosebit de dificile pentru întreprinderile care doresc să deschidă linii de credit pentru o eventuală extindere a capitalului. În aceste condiții, fondurile sunt împrumutate împotriva posibilității de returnare a viitoarelor afaceri. Creditorii consideră de obicei un astfel de împrumut societăților comerciale cu reputație excelentă ca debitori.

Creditorii încearcă să compenseze riscul crescut de împrumuturi negarantate prin limitarea valorii fondurilor care pot fi împrumutate și prin tarifarea unor rate mai ridicate ale dobânzii ca primă pe riscul asumat.

Atât liniile de credit garantate cât și cele negarantate au avantaje față de împrumuturile obișnuite: flexibilitatea achizițiilor, plățile lunare stabilite sau datele regulate de plată, precum și lipsa dobânzii aferente creditului neutilizat în cont.Dacă alegeți o linie de credit de tip revolving, orice rambursare le face din nou acele fonduri disponibile pentru credit, ceea ce este util dacă doriți un cont de credit multifuncțional de lungă durată.