Managerii de investiții, formatorii fiscali și alți profesioniști financiari care doresc să își extindă baza de afaceri pot face acest lucru cel mai eficient prin adăugarea de produse sau servicii suplimentare. Cu toate acestea, trebuie să se acorde atenție pentru a face acest lucru în mod corespunzător pentru a asigura succesul și pentru a promova în mod eficient numele lor de marcă. Există mai mulți factori financiari și logistici care trebuie luați în considerare, pentru cei care aleg să-și extindă practicile în acest mod; fiecare trebuie să fie examinată în detaliu înainte de a se întreprinde orice acțiune, pentru a evita erorile costisitoare și frustrarea profesională.

Puncte de considerație
Cheia pentru a adăuga cu succes o nouă linie de afaceri începe cu crearea unei liste a principalilor factori care trebuie abordați. Acești factori includ:

• Natura și domeniul noului serviciu sau afacere care urmează a fi oferită
• Personal, organizarea și administrarea noii afaceri
• Integrarea noilor operațiuni sau servicii în practica actuală
• Evaluarea riscuri și costuri care vor veni cu noul serviciu sau afacere
• Stabilirea prețurilor și a taxelor pentru noul serviciu
• Cum se comercializează și se promovează noul serviciu
• Probleme de reglementare și de licențiere

Trebuie creat un plan clar care să prezinte o listă de pași pentru fiecare dintre aceste puncte. Desigur, complexitatea și dificultatea fiecărui punct va varia în funcție de circumstanțe, cum ar fi natura și domeniul de aplicare al practicii curente a consilierului, precum și tipul de afacere sau serviciu care urmează să fie adăugat. Consilierii care au practici mari și stabile care generează venituri substanțiale sunt în mod evident într-o poziție mult mai bună de a adăuga noi servicii la practicile lor decât cele cu baze de clienți mai mici. Iar o CPA care dorește să adauge planificarea financiară ca serviciu separat poate provoca doar să se prezinte la examenul Consiliului PCP, în timp ce o CFP care dorește să devină o CPA și să furnizeze servicii de contabilitate generală poate avea nevoie să finalizeze cursuri de licență pentru examenul CPA. Punctele de mai sus vor fi examinate în detaliu:

Natura și domeniul de activitate al noului business
Acesta este unul dintre cei mai importanți factori care trebuie abordați în procesul de planificare. Consilierii trebuie să clarifice exact ce produse și servicii vor oferi și cum va fi structurat serviciul. De exemplu, un CPA care oferă planificare financiară trebuie să decidă dacă va oferi și servicii de administrare a activelor și produse de asigurare. În cazul în care o PCP sau un broker de bursă va ramifica în pregătirea fiscală, vor pregăti și declarațiile de impozit corporative, imobiliare și cadou?

Structura întreprinderii noi
Există mai multe moduri diferite în care profesioniștii financiari pot integra o nouă linie de afaceri în modelul actual.Alegerea corectă va depinde de mărimea și amploarea activității lor curente, precum și de natura serviciului suplimentar oferit. Un mic practician poate oferi pur și simplu serviciul ca o linie suplimentară de afaceri în sensul cel mai informal, în timp ce firmele mari vor avea cel mai probabil nevoie să creeze un nou departament pentru a oferi un sprijin adecvat. Unele firme pot, de asemenea, să aleagă să ofere serviciul ca o entitate de afaceri separată sau o filială corporatistă cu propriile fluxuri de numerar și bilanțul contabil.

Personal, organizare și management
În multe cazuri, proprietarul unei afaceri de servicii financiare va vedea nevoia de a adăuga o nouă linie de activitate, care poate să aibă puține cunoștințe sau experiență. Prin urmare, personalul suplimentar va fi obligat să furnizeze acest serviciu, cu excepția cazului în care un număr adecvat de angajați curenți sunt dispuși și capabili să fie instruiți în acest domeniu. Proprietarii trebuie să ia în calcul timpul necesar pentru a realiza acest lucru, precum și timpul și efortul suplimentar care vor fi necesare pentru a conduce acest segment al practicii înainte și dacă trebuie să delege supravegherea acestuia unui manager sau partener separat.

Integrarea noii linii de afaceri în practica curentă
Această etapă a procesului vizează modul în care serviciul va fi oferit și furnizat atât din punct de vedere logistic cât și tehnologic. Orice linie nouă de afaceri va necesita cel mai probabil un alt program de calculator și oferirea acestui serviciu suplimentar va fi probabil mult mai ușoară dacă noul program poate interfața cu software-ul existent care permite importul de date client și alte informații. Proprietarii trebuie, de asemenea, să decidă dacă noul serviciu va fi oferit în momentul în care sunt furnizate liniile sale tradiționale de activitate (cum ar fi o ofertă de planificare financiară în timp ce se pregătesc impozitele unui client) sau vor fi furnizate într-un moment sau alt loc.

Evaluarea riscurilor și a costurilor
Planificatorii vor trebui să facă un studiu atent atât asupra veniturilor pe care se pot aștepta în mod realist din noua linie de servicii, cât și asupra costurilor care vor fi implicate. Un prim pas bun ar putea fi ca aceștia să facă o anchetă asupra clientelei existente pentru a vedea cât de mulți dintre ei ar fi interesați să utilizeze noul serviciu. Dacă serviciul suplimentar va fi oferit publicului ca o afacere independentă, atunci planificatorii trebuie să încerce să proiecteze numărul de noi clienți care ar fi interesați să devină clienți ai practicii actuale. O listă parțială a costurilor probabile care vor fi suportate include:

• Taxe de asigurare legală, de licențiere și de răspundere civilă
• Cheltuieli de instruire și recrutare
• Costuri suplimentare de marketing și de promovare costul achiziționării și / sau remodelarea unei clădiri)
• Costul oricărui echipament nou, al mobilierului și al software-ului sau alte tehnologii care trebuie utilizate
• Taxele de pornire pentru înregistrarea la un broker-dealer sau consilier de consultanță pentru investiții pentru cei care intenționează să dețină sau să gestioneze activele clienților
• Taxe de educație continuă pentru toți cei implicați în noua linie de afaceri
• Costul tuturor materialelor educaționale și de referință
• Timpul petrecut în dezvoltarea documentației necesare pentru noua linie de afaceri, ca chestionare pentru clienți
• Taxe pentru orice membri care au nevoie sau ar trebui să fie cumpărați, cum ar fi NAIFA, AICPA, FPA etc.
• Setarea prețurilor și a taxelor

Mai este nevoie să luați în considerare decât pur și simplu cât să încărcați; compensarea poate lua mai multe forme, în funcție de nivelul și tipul de servicii furnizate. În cazul în care consilierul va oferi pregătirea pentru impozitul pe venit, se poate percepe o taxă fixă ​​pentru fiecare tip de profit care este pregătit (venit, imobil, cadou sau corporativ). Dacă consilierul va oferi managementul investițiilor, atunci el sau ea ar putea lucra la comision prin intermediul unui broker-dealer sau să perceapă un procent din activele aflate în gestiune.
O taxă fixă ​​ar putea fi, de asemenea, potrivită pentru un plan financiar cuprinzător, iar o taxă orară poate fi cea mai bună rută pentru furnizarea de sfaturi sau recomandări simple. Consilierii care percep tarife plate sau orare ar trebui să păstreze, probabil, aceste numere în același cartier ca și cele pe care le percep pentru serviciile lor actuale. Consilierii ar putea dori, de asemenea, să ia în considerare oferirea unor servicii gratuit clienților care generează venituri substanțiale; de exemplu, cineva care investește 500 mii USD într-o anuitate poate beneficia de un plan financiar gratuit sau de pregătire fiscală. Ca și în cazul oricărei alte afaceri, taxele ar trebui să se bazeze cel puțin parțial pe timpul și efortul necesar pentru a efectua serviciul.

Marketing și promovare

Cea mai bună modalitate de a face acest lucru va depinde în principal de natura practicii curente a consilierului. Primul pas este, evident, acela de a anunța noua linie de afaceri pentru clienții actuali ai companiei. Dar noua linie de afaceri va fi probabil comercializabilă și pentru un anumit segment demografic al publicului și ar trebui făcut un studiu pentru a înțelege nevoile și motivele pieței la care consilierul va face publicitate. Site-urile Web, broșurile, angajamentele de vorbire, corespondența în masă, buletinele de știri și alte forme tradiționale de marketing sunt instrumente adecvate pentru această sarcină.
Regulamentele și licentele

Cei care intră în planificarea financiară sau în arena de investiții trebuie să se familiarizeze cu regulile și regulamentele pe care vor trebui să le urmeze. SEC și FINRA au orientări extinse privind modul în care serviciile pot fi oferite, efectuate și plătite, iar cei care se înregistrează la un broker-dealer vor fi supuși supravegherii de către departamentul de conformitate. Cei care oferă pregătirea fiscală trebuie să îndeplinească noile cerințe stabilite de IRS și să se înregistreze în prealabil în calitate de agenți fiscali. Educația și pregătirea adecvată în acest domeniu este unul din primii pași în a oferi orice nouă linie de afaceri în industria financiară.
Linii de jos

Consilierii care încearcă să adauge mai multe linii de afaceri la practicile lor trebuie să evalueze cu atenție riscurile, costurile și recompensele implicate. Organizații precum Asociația de Planificare Financiară pot oferi o multitudine de resurse și informații celor care contemplă această posibilitate. Cei care sunt înregistrați în prezent la un broker-dealer trebuie de asemenea să îi consulte pentru feedback și sfaturi. Dar cei care au timp să creeze un plan de afaceri solid și să-l urmeze într-o manieră organizată pot să obțină recompense substanțiale pentru eforturile lor pe termen lung.