Întreprinderile mici pot, de obicei, împrumuta de la băncile comerciale, de la diverse organizații afiliate la Small Business Administration (SBA) sau alte companii de creditare bazate pe internet. Primul pas în acest proces este de a determina nevoile de finanțare și modul în care întreprinderea va utiliza veniturile din împrumut. Următorul pas este să scrieți un plan de afaceri solid care să enumere obiectivele de afaceri, proiecțiile financiare și modul în care strategia de afaceri este aliniată la nevoile de finanțare.

Apoi, luați în considerare diverși factori de credit care pot îmbunătăți șansele de obținere a unui împrumut, cum ar fi prezența garanțiilor, potențialul fluxului de numerar pozitiv și instrumentele puternice de gestionare a resurselor. Apoi, asamblați documentația pentru un împrumut care include diverse documente juridice și financiare. În cele din urmă, compilați o listă a organizațiilor de creditare și începeți să vă contactați și întâlniți cu ei pentru a evalua cine este interesat să vă ofere un împrumut și în ce condiții, înainte de a vă stabili cel mai bun meci disponibil.

Nevoi de finanțare

Înainte de a contacta un creditor, evaluați cu atenție situația financiară și stabiliți scopurile împrumutului. În special, dați seama cât de mult flux de numerar generează afacerea și ce domenii principale au nevoie de perfuzie de capital. Este posibil ca afacerea să se extindă. Afacerea poate începe de la zero și are nevoie de finanțare pentru a achiziționa active de capital și pentru a finanța capitalul circulant, cum ar fi cumpărarea inventarului necesar, plata vânzătorilor și acoperirea altor costuri fixe de exploatare.

În funcție de natura unei afaceri și de nevoia de finanțare, creditorii pot solicita o compensație diferită pentru riscurile asumate. Dacă afacerea operează într-o industrie ciclică și solicită un împrumut pentru a achiziționa active de capital, rata dobânzii este de obicei mai mare. Pe de altă parte, o afacere non-ciclică, cum ar fi un producător de produse alimentare care solicită un împrumut pentru a finanța achizițiile de inventar, se poate aștepta la un cost mai mic al împrumutului.

Planul de afaceri

Pregătirea unui plan de afaceri este unul dintre cei mai importanți pași din cererea de împrumut. Documentul ar trebui să contureze scopul întreprinderii și modul în care operează și ar trebui să conțină situații financiare istorice și previziuni financiare cu trei până la cinci ani înainte. Planul de afaceri ar trebui, de asemenea, să sublinieze modul în care întreprinderea intenționează să crească veniturile și profiturile în viitor. Un plan detaliat ajută ambele părți în împrumut. Întoarceți-vă și gândiți-vă cu atenție cu privire la elementele-cheie pentru succesul afacerii.

În timp ce există multe instrumente care ajută la pregătirea unui plan de afaceri puternic, instrumentul Planului de afaceri al SBA este o resursă utilă pentru orice proprietar de afaceri mici.

Alți factori de credit

Atunci când vă pregătiți pentru cererea de creditare, luați în considerare factorii de credit care pot îmbunătăți șansele de obținere a unui împrumut.Demonstrați faptul că întreprinderea generează suficiente fluxuri de numerar pentru a acoperi cheltuielile de funcționare și pentru a plăti principalul și dobânda împrumutului în viitor. Dacă există garanție care poate fi angajată pentru împrumut, ea poate asigura unui creditor că există altă sursă de rambursare a împrumutului.

Demonstrați gestionarea solidă a resurselor sub forma unui caracter și capacitate managerială efectivă și a unor valori manageriale puternice, cum ar fi capitalul de lucru pozitiv, raportul dintre datorie și valoare scăzută și o dovadă a rambursării datoriei.

Lista de verificare a documentației de împrumut

Organizațiile de împrumut dezvăluie o listă de verificare a documentației pentru o cerere de împrumut pentru o întreprindere mică, care de obicei include diverse documente, cum ar fi declarațiile bancare, rapoartele de credit personal și de afaceri, încorporare, fundal personal și CV.

Contactarea creditorilor

După ce ați finalizat toți acești pași, identificați instituțiile financiare și începeți să îi contactați pentru a iniția interviuri personale. Un pachet mai mare de creditori potențiali înseamnă șanse mai mari pentru o cerere de împrumut de succes. Luați în considerare organizațiile afiliate la SBA, care de obicei pot oferi finanțare la un cost mai mic datorită garanțiilor guvernamentale din S.U.A.