O nouă punere în funcțiune, un nou magazin alimentar sau un magazin alimentar în căutarea unei extinderi - toate sunt întreprinderi mici. Astfel de companii au adesea nevoie de capital pentru afacerea lor nouă sau în expansiune și au cerințe specifice de împrumut. O afacere de cărămidă și mortar ar putea avea nevoie de bani pentru a se extinde în comerțul electronic, un magazin stabilit ar putea dori să deschidă încă două magazine într-o nouă localitate sau un restaurant vegetarian ar putea să se extindă în segmentul paleo dieta și are nevoie de bani pentru mai multe spații comerciale. (Pentru mai multe, consultați: Pornirea unei afaceri mici: Introducere.)

Având în vedere diversitatea întreprinderilor mici și nevoile specifice ale acestora, cererile de împrumuturi pentru întreprinderi mici sunt analizate cu atenție, de la caz la caz, de potențialii creditori. Ne uităm la câteva puncte importante care pot contribui la îmbunătățirea șanselor de a obține un împrumut de afaceri mici.

Ce căutați creditorii?

Pur și simplu, creditorul caută certitudinea că împrumutatul își va rambursa împrumutul de afaceri mic în intervalul de timp alocat. Această certitudine poate fi indicată de profitabilitatea potențială a afacerii, de lichiditatea capitalului de afaceri, de suma minimă a datoriei, de rata de schimbare sănătoasă a stocurilor și de o bază de clienți sănătoasă. Orice lucru care asigură creditorului de mai sus va spori aprobarea împrumutului. Orice lucru care ridică întrebări cu privire la acești factori poate duce la respingere.

-

Îmbunătățiți-vă șansele

1. Înțelegeți procesul de împrumut pentru afaceri mici : Fiecare țară / regiune dispune de un set propriu de reglementări financiare care guvernează piețele financiare, creditorii și procesele de împrumut asociate. Conștientizarea detaliilor vă permite să prezentați cererea de credit și documentele justificative într-o manieră mai bună și mai favorabilă. Familiaritatea cu procesul de aprobare a împrumutului, punctele-cheie de examinare și documentele-cheie (și detaliile necesare în acestea) vă vor oferi un început clar.
2. Pregătiți, pregătiți și pregătiți : De la introducerea documentelor de împrumut pentru a vorbi cu ofițerul în cauză cu un ton încrezător în timp ce explicați potențialul de afaceri al companiei dvs., tot ceea ce este implicat în proces contează. Sigur, banca își va desfășura activitatea de audit prin verificarea conturilor anterioare ale afacerii și a ratingului de credit al împrumutatului. Cu toate acestea, informațiile mai bune și mai bine prezentate, care însoțesc cererea de împrumut, vor fi mai ușor de parcurs.
3. Potențialul viitor al afacerii : Este posibil să aveți un gând minunat inovativ pentru noua dvs. afacere sau aveți numere mari de profit din afacerea dvs. anterioară. Dar creditorul privește dincolo de aceste detalii trecute și prezente spre profitabilitate viitoare, ceea ce îl poate asigura de capacitatea dvs. de a plăti împrumutul. Cu cât aceste detalii sunt explicate mai bine cu cererea de împrumut, cu atât va fi mai ușor.Solicitanții de împrumut de succes prezintă chiar și o proiecție anuală a cifrelor realiste pentru venituri și profit, care ajută creditorul în evaluarea și aprobarea cererii de împrumut.
4. Planificare de rezervă : ajută la păstrarea a cel puțin două planuri de rambursare pregătite. De multe ori, ofițerul de împrumut poate găsi câteva puncte de concurs în planul inițial de afaceri. Aceasta poate duce la întrebări legate de viabilitatea afacerii dvs. și de capacitățile dvs. de rambursare a împrumutului. Având un al doilea plan de afaceri la îndemână, nu numai permite ca cererea de împrumut să navigheze prin mai ușor, dar, de asemenea, asigură creditorului dvs. de cunoștințe de afaceri și expertiză. Planul secundar poate include un program diferit de rambursare a împrumutului sau poate oferi o garanție parțială / îmbunătățită, care ar putea să nu fi făcut parte din cererea inițială.
5. Vânătoare pentru creditorii specializați : Există mai mulți creditori pentru diferite sectoare industriale. De exemplu, în încercarea de a promova agro-business, guvernul poate sponsoriza un creditor care oferă împrumuturi mai ieftine întreprinderilor agricole mici. În mod similar, întreprinderile mici dintr-un anumit sector industrial pot fi eligibile pentru împrumuturi rapide. În plus, calificările dvs. de educație și experiența de muncă vă pot califica pentru tarife reduse și aprobare în timp util. Un împrumutat ar trebui să exploreze toate opțiunile posibile pentru a nu beneficia doar monetar cu rate ale dobânzii mai mici, ci și pentru a spori șansele de aprobare a împrumutului.
6. Abordați vânzătorii multipli și negociați : Creditorii fac bani prin împrumuturi. La fel cum debitorii caută împrumuturi ușoare, creditorii ar trebui să caute împrumutători buni și buni. Unul ar trebui să exploreze diferite opțiuni de împrumut la mai mulți creditori și să selecteze cea mai bună afacere la cel mai mic cost. Împrumuturile sunt o afacere competitivă. Dacă sunteți sigur cu privire la capacitatea de creditare și capacitatea de rambursare, merită negocierea pentru o rată a dobânzii mai mică.

-

Linia de fund

Indiferent de mărimea sa, o afacere poate avea cerințe de capital în diferite etape de afaceri (pornire, creștere sau declin). Proprietarii de afaceri mici sfârșesc adesea să se lupte cu cererile de împrumut datorită cunoștințelor lor limitate despre procese și detalii. Menținerea în minte a liniilor directoare de mai sus și acordarea unui timp și a unei gânduri adecvate unei cereri de împrumut nu poate doar să vă accelereze disponibilitatea de capital, ci și să obțineți un împrumut cu costuri reduse. (Pentru mai multe informații, consultați: Începeți propria afacere mică.)