Experții în domeniul finanțelor personale au sunat la alarmă: împrumuturile pentru studenți sunt necontrolate. Unii spun chiar că îndatorarea studentului balonat ar putea fi următoarea criză financiară care conduce țara într-o recesiune.

Dar, intr-o transformare delicioasa a evenimentelor, unii debitori inversa acea tendinta, si asta lasa unii creditori sa se simta putin inselat.

Iată ceea ce oamenii care se luptă să-și plătească împrumuturile pentru studenți pot învăța de la absolvenți care au înțeles cum să scape din datorii mai repede. (A se vedea și Împrumuturi pentru studenți: mai repede plătiți datoriile .)

AD:

Refinanțarea împrumuturilor pentru studenți

Ratele dobânzilor la împrumuturile pentru studenții federali se situează în prezent între 4. 29% și 6. 84%. Văzând o oportunitate, creditorii online precum SoFi, Darien Rowayton Bank (DRB), CommonBond și Earnest au început să refinanțeze împrumutul pentru studenți, cu rate de până la 2 13%. Cheia pentru astfel de rate scăzute a fost să vizeze debitorii care au fost cel mai probabil să-și plătească împrumuturile la timp, astfel încât creditorii online au mers după absolvenții Ivy League și școlile de profil înalt, precum și cei cu studii superioare. Cu siguranță, nu a rănit faptul că aceste școli au venit cu etichete de preț mai mari, făcând împrumuturile mai mari și, din moment ce gradul lor era adesea cu locuri de muncă mai bine plătite, existau puține riscuri de neplată.

- @ ->

Dar acum se pare că planul se întoarce la creditori - și nu pentru că gradele sunt neperformante. Dimpotrivă. Aceiași debitori cu locurile lor de muncă cu venituri mai mari au mai mult venit disponibil și au crescut într-un climat care le face să se bată cu datorii. Își plătesc mai repede datoriile studențești, lăsând puțin profit pentru creditori.

Nu numai că nu există nici o pedeapsă de rambursare anticipată, ratele dobânzilor sunt atât de scăzute încât debitorii pot dobori zeci de mii de dolari din costul total al împrumutului lor în timp. Aceasta, la rândul său, mărește capacitatea debitorului de a-1 plăti mai repede.

Nu există șase figurări? Nu există o problemă

Ce poate face debitorul mediu pentru a accelera rambursarea împrumuturilor elevilor în cazul în care acesta nu are o slujbă de mare plăcere și o diplomă de la o universitate de nivel înalt? Aceasta este întrebarea pe care o punem la trei experți diferiți. Iată strategiile pe care le recomandă.

"Faceți plata lunară a împrumutului cu o săptămână înainte de data scadenței", spune Mark Kantrowitz, editor și VP al strategiei la Cappex. com. "Plata se aplică la soldul împrumutului atunci când este primit, astfel încât o săptămână mai devreme vă va salva o săptămână de interes pe partea principală a plății împrumutului. "De asemenea, el sfătuiește să lucreze pentru o taxă scutită de 501 (c) (3) timp de 10 ani. "La sfârșitul celor 10 ani, în timp ce rambursați împrumuturile pentru studenți într-un plan de rambursare bazat pe venit, soldul restului de împrumut va fi anulat. Această iertare a împrumutului este scutită de taxe în conformitate cu legea actuală ", spune Kantrowitz.

Luați în considerare munca voluntară, sugerează Jesse Harrison, fondator și CEO al Împrumuturilor juridice Zeus. "Am facut munca de voluntariat pentru a-mi achita creditele pentru studenti", spune el. "Există multe site-uri care facilitează acest tip de muncă. Puteți ajuta companiile care au nevoie de o mână și, în schimb, împrumuturile pentru studenți se duc în jos până când dispar. "Uitați-vă la site-uri ca sponsorchange. org și zerobound. com pentru a afla mai multe despre cum funcționează acest lucru.

Evitați consolidarea împrumuturilor, sfătuiește Andrew Josuweit, CEO al Eroului Student Loan. "Consolidarea medie reprezintă toate ratele dobânzilor împreună. După consolidare [cu un împrumut de consolidare directă], împrumutații nu pot utiliza metodele de împușcare a datoriilor sau avalanșe pentru a viza împrumuturi cu cele mai ridicate rate ale dobânzii și / sau solduri cu orice plăți suplimentare. Ei nu au ocazia să plătească mai întâi cele mai scumpe împrumuturi. "

Josuweit recomandă, de asemenea, să rămâi departe de planurile de rambursare bazate pe venit, deoarece acestea încetinesc rambursarea. "Este destul de simplu, deoarece plățile sunt adesea reduse comparativ cu planul standard de rambursare de 10 ani. Aceste planuri sunt destinate debitorilor care au nevoie să plătească plăți lunare, să nu plătească mai repede împrumuturile. "

Dar acei creditori de internet care nu sunt prea fericiți cu privire la toți debitorii responsabili? Merită un al doilea aspect?

Cu siguranță, spuneți unii dintre experții noștri. A tăia câteva puncte din rata dobânzii reprezintă economii uriașe și încă mai puteți beneficia de avantajele fiscale care vin cu împrumutul student. Singura captura? Dacă lucrați pentru o organizație nonprofit pentru a avea împrumuturile dvs. iertate în 10 ani, nu refinanța dacă nu este cu creditorii guvernamentali.

Linia de fund

Cea mai bună metodă de a bate băncile este să vă rețineți bugetul, să economisiți cât mai mulți bani și să plătiți mai mult pe datorie. Dacă puteți face acest lucru, veți economisi zeci de mii de dolari pe întreaga durată a împrumuturilor.

Pentru mai multe informații despre acest subiect, consultați 10 sfaturi pentru gestionarea datoriilor pentru împrumuturile dvs. de student și Iertarea datoriilor: Cum să vă scapi de împrumuturile dvs. de student .