De multe ori, doar o persoană din gospodărie este responsabilă pentru menținerea bugetului familial și gestionarea finanțelor gospodăriei - și dacă citiți acest articol, acea persoană este probabil cea a ta.

Tutorial: Cum să gestionați creditul și datoriile

Dar dacă ați murit sau ați devenit incapabil și nu mai puteți gestiona bugetul? Sau dacă sunteți doar obosit să gestionați totul singur sau partenerul dvs. dorește să se implice mai mult în finanțele gospodăriei dvs.? Cum îi înveți pe partenerul tău tot ce știi?

Acest articol va descrie domeniile pe care ar trebui să le acoperiți și pașii pe care trebuie să îi faceți pentru a oferi partenerului o imagine clară a situației financiare a gospodăriei dumneavoastră și a încrederii pe care o puteți prelua. (Pentru mai multe informații despre partajarea finanțelor gospodăriei, citiți De ce nu ar trebui să permiteți partenerului dvs. să facă cărțile .)

1. Faceți o listă a totului și a locului unde se află.
În timp ce s-ar putea să vă puteți termina reciproc frazele, nu vă asumați că ceilalți dvs. semnificativi posedă intuiția pentru a ști unde păstrați informațiile sensibile. S-ar putea să vă gândiți că sistemul dvs. de înregistrare nu mai poate fi organizat și că înregistrările dvs. financiare se află într-o locație destul de evidentă, dar partenerul dvs. nu ar putea. În timp ce probabil aveți documente tipărite referitoare la unele dintre afacerile dvs. financiare, există o șansă bună ca unele informații să fie stocate numai în banca dvs. de memorie, deoarece, probabil, gestionați unele dintre finanțele dvs. online.

-> ->

Fără acces la e-mailul dvs. pentru a primi mementouri lunare, partenerul dvs. probabil nu știe cum să găsească toate conturile dvs. online și poate chiar nu știe care sunt băncile și companiile de brokeraj pe care le utilizați, nu pentru a menționa toate facturile pe care le plătiți. O listă a tuturor conturilor dvs. ușurează partenerul dvs. să vadă tot ce trebuie abordat. (Mai mult, vezi Spuneți "Fac compatibilitate financiară .)

2. Asigurați-vă că partenerul dvs. are acces la tot. că aceste conturi există nu vor fi suficiente Dacă doriți ca partenerul dvs. să poată prelua sarcina, va trebui să-i oferiți accesul deplin. în siguranță și indicați ce copac în curte este alături de unde ați îngropat banii Asigurați-vă că partenerul dvs. este titularul de cont sau beneficiarul principal în toate conturile importante, polițele de asigurare de viață și orice proprietate pe care o dețineți. el sau ea știe cum să acceseze toate fișierele de calculator importante și conturile online. (Modificările vieții pot însemna că este timpul să vă actualizați planul proprietății.)
Dacă vă aflați mai mult, citiți Actualizați Beneficiarii îngrijorat de scrierea informațiilor dvs. sensibile din cauza posibilității ca persoana greșită să o găsească, nu sunteți singuri.Iată câteva opțiuni pentru a pune informațiile dvs. la dispoziția persoanei potrivite, păstrându-le în condiții de siguranță față de infractori (sau rude rău intenționate).

Puneți lista într-o cutie de depozitare la bancă. Asigurați-vă că ceilalți dvs. semnificativi au o cheie și sunt listați la bancă ca fiind autorizați să acceseze caseta. Evident, acest lucru este cel mai bun pentru situații de urgență, nu pentru utilizare zilnică.

• Faceți lista electronică și păstrați-o ca fișier criptat, protejat prin parolă. Asigurați-vă că partenerul dvs. știe cum să localizeze și să acceseze fișierul și că aveți cel puțin o copie de rezervă într-o locație separată în cazul în care primul fișier este pierdut sau corupt.
• Criptați lista cu moda veche. Creați autentificări și parole care au sens numai pentru dvs. și partenerul dvs. În acest fel, lista dvs. scrisă poate consta în solicitări sau mementouri la conectările și parolele dvs. în loc de codurile complete. Dacă una dintre parolele dvs. a fost numele restaurantului la care ați făcut prima dvs. vizită, plus data la care ați achiziționat câinele, parola solicitată pe care ați scris-o ar putea fi "marcos07xxxx" sau "prima dată restaurant + dogbday". (Aflați mai multe în
• Mențineți datele dvs. de siguranță online .) 3. Explicați ce este totul și de ce este important.

Oamenii tind să-și îndeplinească sarcinile cu mai mult succes atunci când înțeleg scopul acțiunilor pe care le fac. Doar spunând partenerului dvs. că "acest cont este locul unde ne-am pus economiile", nu este la fel de bun ca explicarea
de ce alegeți să vă plasați economiile acolo ("obținem cea mai bună rată a dobânzii la această bancă") . De asemenea, spunând că "trebuie să plătim x dolari pe lună pentru y", nu este la fel de util ca explicând de ce efectuați plata. De exemplu, dacă partenerul dvs. nu știe ce este asigurarea de îngrijire pe termen lung și de ce plătiți pentru o politică în numele mamei dvs., el sau ea ar putea anula polița. (Pentru mai multe informații, consultați O nouă abordare a Asigurării de îngrijire pe termen lung .) 4. Mențineți un buget de uz casnic.

Poate că nu ești tipul care trebuie să scrie totul pentru a-ți gestiona cu succes banii, dar un buget este o modalitate excelentă de a oferi partenerului o imagine de ansamblu a tuturor banilor în joc - venitul, datoriile , cheltuielile recurente, investițiile și așa mai departe. De asemenea, vă poate ajuta partenerul să ridice unde ați rămas în gestionarea finanțelor gospodăriei dacă muriți sau deveniți incapabili. (Aflați mai multe despre bugetarea în gospodărie în articolele noastre asociate:
Șase luni pentru un buget mai bun și Frumusețea bugetării .) 5. Asigurați-vă că partenerul dvs. vă supraveghează să gestionați finanțele.

Explicarea lucrurilor este utilă, iar instrucțiunile scrise / listele de verificare / foile de calcul sunt chiar mai bune, dar nimic nu se întâmplă să stea cu partenerul tău și să vorbești prin gestionarea efectivă a finanțelor. Lăsați-i partenerului să respecte procesul în timp ce îl explicați și apoi să-l practicați cu ajutorul și îndrumarea dvs. 6. Acordați treptat partenerului dvs. o anumită responsabilitate financiară.

Dacă partenerul dvs. nu gestionează deloc banii, începeți cu o sarcină mică, ușor de gestionat - de preferat una cu mize mici.De exemplu, faceți partenerului dvs. responsabil pentru plata unei facturi mici în fiecare lună - ceva cu o perioadă de grație generoasă la data scadenței plății, cum ar fi factura electrică. Pe măsură ce devine mai abil, dă-i sarcini suplimentare de gestionat. În cele din urmă, partenerul dvs. trebuie să se ocupe de toate fondurile pentru o lună (cu supravegherea dvs., bineînțeles). Apoi, încercați să opriți luni, partenerul dvs. gestionând finanțele la fiecare lună, până când vă simțiți complet confortabil. 7. Discutați despre planurile de urgență.

Asigurați-vă că partenerul dvs. știe ce ați face în caz de urgență sau eveniment financiar neplanificat. Nu trebuie doar să fii conceptual - să discutăm strategii concrete, concrete pentru a face față evenimentelor neplanificate. Dacă ați primit un câștig, ce datorii ați dori să plătiți? Care sunt prioritățile dvs. de economii? Există o caritate în care ați dona o sumă semnificativă? La celălalt capăt al spectrului, dacă ar exista o pierdere bruscă de venit, care facturi ar trebui să fie prioritizate și ce cheltuieli ar putea fi reduse sau abandonate cu totul? (Pentru a afla mai multe despre abordarea schimbărilor financiare personale, citiți Prioritățile concurente: prea multe alegeri, prea puține .) 8. Încurajați educația continuă a partenerului dvs.

Partenerul tău poate să nu fi vrut să aleagă o carte de finanțare personală într-o după-amiază de sâmbătă, dar citirea articolului ocazional va face ca partenerul tău să învețe despre bani într-un ritm ușor de manevrat. Concluzie

Pentru ai învăța pe partenerul dvs. cum să se ocupe de finanțele gospodăriei, acordați-i timp pentru a oferi o imagine completă a situației financiare a gospodăriei dvs. și a oferi acces la toate conturile importante. Apoi, învățați treptat partenerul dvs. suficient pentru a ușura sarcina dvs. de gestiune financiară sau pentru a obține în caz de urgență. Acestea nu ar putea fi cele mai distractive activități, dar ele sunt esențiale pentru a lua cea mai bună îngrijire posibilă a unuia dintre cei mai importanți oameni din viața ta. (Pentru mai multe informații despre gestionarea finanțelor personale, consultați Rulați-vă finanțele personale ca o afacere .