Consultanții Robo utilizează fonduri tranzacționate la bursă (ETF) pentru a oferi clienților soluții simple și ieftine de investiții. ETF-urile sunt fonduri mutuale, cu excepția tranzacțiilor pe burse și, în general, urmărirea unui indice mai larg, cum ar fi S & P 500. Deoarece fondul pur și simplu urmărește indicele mai larg și nu este administrat în mod activ de către un manager de fond, costul pentru client poate fi semnificativ inferior. Nu există niciun manager de fond al cărui salariu clientul este evaluat taxe pentru a ajuta la plata.

AD:

Începând cu anul 2016, două dintre cele mai populare companii robo-consiliere sunt Wealthfront and Betterment. În timp ce cele două companii diferă ușor în ceea ce privește ofertele de produse și structurile de taxe, acestea funcționează utilizând în mare măsură același model de afaceri. Un client nou se înscrie online sau printr-o aplicație smartphone și apoi răspunde la o serie de întrebări destinate să-și evalueze stilul investițional, cum ar fi dacă este conservator, agresiv, orientat spre valoare sau orientat spre creștere. Consilierul robo-matricei își găsește răspunsurile într-un algoritm care construiește un portofoliu de ETF-uri pe baza nevoilor și dorințelor clientului. Pasul final este ca clientul să stabilească o legătură între contul său bancar și consultantul-robot pentru ca fondurile să fie transferate în contul său de investiții.

Tipurile de ETF-uri oferite

Robo-consilierii își trompează simplitatea, dar ofertele lor de produse ETF pot fi destul de robuste și diverse. Wealthfront, de exemplu, oferă acces la ETF-uri care urmăresc indici ai stocurilor din S.U.A., stocurilor străine, stocurilor emergente, dividendelor, trusturilor de investiții imobiliare (REIT), obligațiunilor corporative și obligațiunilor de piață emergente. Cum se alocă fondurile unui investitor între aceste ETF-uri depinde de strategia sa de investiții determinată de răspunsurile pe care le oferă la deschiderea contului său.

De exemplu, în cazul în care clientul indică faptul că este cel mai preocupat de protecția principalului și venitul curent, alocarea de dividende și obligațiunile corporative, ambele furnizând venituri regulate și tind să fie sigure, este mult mai mare decât dacă ar fi acordat prioritate creșterii agresive și a sugerat că nu este avers față de risc. În acest scenariu, portofoliul său se concentrează în mare măsură pe stocurile din S.U.A., pe piețele emergente și pe obligațiunile pe piețele emergente, toate oferind un avantaj extraordinar, dar prezintă un risc mai mare.

Avantajele investiției în ETF-uri Prin intermediul unui Robo-Advisor

Utilizând ETF-urile mai degrabă decât acțiunile individuale sau fondurile mutuale gestionate activ, consultanții roboți pot automatiza cât mai mult posibil procesul. Acest lucru menține scăderea aeriene, economii pe care companii ca Wealthfront și Betterment le transmit clienților.

Rata medie a cheltuielilor de gestionare (MER) pentru un fond mutual gestionat activ este de la 1 la 1 5%. Clienții Robo-consultant plătesc aproape invariabil mult mai puțin.Wealthfront percepe o taxă fixă ​​de 0,25%, care se aplică numai sumelor investiționale de peste 10 000 $. Dacă investiți sub această sumă, puteți deschide un cont la Wealthfront și puteți pune banii în ETF gratuit. Structura comisionului Betterment variază de la 0,35% pentru balanțele mici la doar 0,15% pentru soldurile mai mari de 100 000 $. Indiferent de robo-consilierul pe care îl alegeți, MER vă scade mult mai mult decât ar fi pentru un fond administrat în mod activ .

Simplitatea este un alt avantaj robo-consilier. Chiar și Warren Buffett recomandă păstrarea cât mai simplă a investițiilor. În 2013, a instruit moștenitorii săi să-și investească proprietatea în fonduri index, care sunt similare cu ETF-urile în sensul că sunt gestionate în mod pasiv și urmăresc indicii largi. Sfatul său pentru NBA, LeBron James, a fost similar: evitarea schemelor de investiții fanteziste care implică proprietăți imobiliare și francize și rămânând la investiții simple, cum ar fi fondurile indexate.

Un consultant robo care oferă acces la ETF-uri vă permite să vă creșteți banii folosind o metodă aprobată de cel mai mare investitor în viață, păstrând totodată costurile investiționale mai mici decât ar fi cu orice altă metodă.