Întrucât sistemele financiare din întreaga lume au evoluat și au devenit mai sofisticate, au și căile și mijloacele de a eluda verificările și balanțele lor. Condamnarea din 2015 a lui Tom Hayes, în vârstă de 36 de ani, pentru rolul său în scandalul Libor este doar cea mai recentă dintr-o serie de povestiri de comercianți necinstiți care au lovit lumea financiară. (A se vedea și: Cum Tom Hayes Fixat Libor .) De-a lungul anilor, mulți comercianți necinstiți au adus bănci și instituții financiare prin pozițiile lor riscante și atitudinea diavolului. (Vezi și: Trei agenți rătăciți în istorie ).

Iată trei dintre ele.

Povestea lui Jerome Kerviel

El a fost "un nimeni" și "un geniu al calculatorului. "Dar Jerome Kerviel este cel mai cunoscut pentru a face cea mai mare fraudă din cea mai venerabilă bancă din Franța, Societe Generale. Kerviel a lucrat ca comerciant junior în biroul Delta One al băncii care a efectuat tranzacționarea programului. În primul său comerț, Kerviel a pariat împotriva lui Allianz, cel mai mare asigurător din Europa. Acest pariu sa dovedit a fi o lovitură norocoasă, deoarece prețul acțiunilor asigurătorului a fost reîncărcat după o bombă în Europa, iar Kerviel a obținut un profit de jumătate de milion de dolari pentru bancă.

Kerviel a efectuat o serie de tranzacții neautorizate între 2007 și 2008, care au dus la o sumă de 6 USD. 8 miliarde de pierderi pentru bancă. Tranzacțiile au fost legate de numeroasele poziții de arbitraj pe care banca le-a luat între instrumentele derivate din acțiuni și prețurile acțiunilor în numerar.

Pentru a-și acoperi urmele, Kerviel a înlocuit tranzacțiile neautorizate cu cele false. Directorul general al Societe Generale, Daniel Bouton, a menționat că acțiunile lui Kerviel sunt "un virus mutant. "Dacă tranzacțiile false au ajuns la cunoștința autorităților, Kerviel ar face referire la comerț ca o greșeală, o va anula și ulterior va crea un altul pentru aceeași sumă care a fost ascunsă de superiorii săi.

În cele din urmă, casa de cărți a lui Kerviel se prăbușește. În urma interogatoriilor ofițerilor de conformitate ai băncii, a recunoscut că a efectuat tranzacții neautorizate în valoare de 50 de miliarde de euro. Banca a descărcat suma într-o serie de tranzacții, iar efectul cumulat al acestor tranzacții a dus la o loviște a pieței. Unele stocuri au suferit cea mai mare scădere de o zi din 9/11.

Kerviel, care a petrecut cinci săptămâni în închisoare, a susținut că era "doar o prostituată într-o orgie bancară mare. "Potrivit lui, banca și-a sporit obiectivele de profit cu 1700%, forțându-i să ia poziții speculative mai mari și mai riscante. Mai mult, banca a fost avertizată de 74 de ori față de poziția lui Kerviel, dar nu a luat măsuri. Arestarea sa a declanșat numeroase discuții despre o varietate de subiecte, de la inegalitate la starea de investiții bancare.

Nick Leeson și The Fall of Barings Bank

Arcul lui Nick Leeson este similar cu cel al lui Jerome Kerviel.Avea un fond de clasă muncitoare și era fiul unui tată plaster și al unei mame de asistent. A început la Barings Bank în calitate de funcționar și și-a făcut drumul pentru a deveni comerciant cu derivate. Tranzacțiile sale inițiale au generat profituri masive pentru bancă și chiar a devenit responsabil pentru 10% din profiturile băncii în 1993. Ulterior, a fost însărcinat cu sucursala băncii din Singapore.

Aici a făcut o serie de meserii în numele Barings, care nu a reușit. A început cu o încercare de a acoperi un coleg junior care a pierdut 20 000 de lire pe podeaua de tranzacționare. "Pariurile nu au fost pentru câștig personal", a spus el într-un interviu. "Mi sa dat prea multă libertate să joc cu prea mulți bani - nu ar fi trebuit să fie permisă. "

În cele din urmă, Leeson și-a acoperit pierderile făcând tranzacții false într-un cont de eroare - numit 88888, deoarece 8 este considerat un norocos în tradiția asiatică. Aceste tranzacții, care au însumat mai mult de 800 de milioane de lire sterline, au pus capăt băncii de 233 de ani. Când nu mai putea să-și acopere amploarea pierderilor, Leeson a fugit din Singapore, lăsând în urmă o notă care pur și simplu a declarat: "Îmi pare rău. "Sa întors la aeroportul din Frankfurt nouă zile mai târziu și a fost extrădat în Singapore. El a petrecut patru ani de condamnare la închisoare de șase ani și jumătate și a revenit la o carte, un film și un turneu de implicare în Marea Britanie.

La fel ca Kerviel, Leeson a acuzat cultura băncii pentru asumarea riscurilor. "Toți am fost îndemnați să obținem profituri, profituri și mai multe profituri … eu eram steaua în creștere", a scris el în autobiografia sa, "Rouge Trader"

. Această cultură a dus la o combinație toxică cu ambiția sa. "Fiind de succes a fost un lucru pe care mi-am dorit întotdeauna și, dimpotrivă, cea mai mare frică a mea a fost teama de eșec", a spus el într-un interviu. Răsăritul și căderea lui Bernie Madoff Bernie Madoff a fost pâinea prăjită a societății din New York până când nu a fost. În unele sensuri, Madoff a încorporat povestea de succes arhetipală americană. Fiul de clasă muncitoare, părinții imigranți, Madoff și-a înființat firma cu economii din locuri de muncă ciudate, cum ar fi salvamar și instalarea de sisteme de aspersoare în casele oamenilor. Firma sa de tranzacționare a început cu acțiuni de penny și, ulterior, sa transformat într-un fond de hedging care gestiona fonduri pentru clienții cu valoare netă. (Vezi deasemenea:

3 notori americani de criminali de guler alb

) Cu aproape 65 de miliarde de dolari sub conducere, firma Madoff - Ascot Capital Management - ar putea muta piețele cu investițiile sale. Dar nu a folosit algoritmi sau tehnologii sofisticate pentru acest lucru. A funcționat ca un simplu cont bancar cu credit revolving. Madoff a efectuat plăți regulate din contul bancar, indiferent dacă societatea a făcut investiții sau nu. Strategia a făcut minuni atunci când piața a fost în plină expansiune, iar cererile de răscumpărare au fost puține. În 2009, pe măsură ce piețele se prăbușeau, Madoff a primit cereri de răscumpărare în valoare de 7 miliarde de dolari. El nu a avut suma fondului și, după arestarea sa, fondul sa desprins.În prezent, el execută o sentință simbolică de 150 de ani în închisoare. Madoff este supus unui tratament psihiatric în închisoare, la sediul Correcției din Carolina de Nord. În interviurile cu mass-media, el susține că este înțeles greșit de publicul larg. "Nu sunt genul de persoană pe care o portorez ca în mass-media", a spus el într-un interviu acordat revistei New York. -

Linia de fund

Spre deosebire de hackeri, care atacă sistemul financiar din afară, comercianții necinstiți fac parte din sistem. Ei își folosesc cunoștințele despre lucrările și reglementările sale complexe pentru a sifonează banii prin tranzacții false. Acestea sunt reamintește de problemele care apar în sistemul financiar.