Fiecare industrie are stelele strălucitoare și merele rele. Industria ipotecară nu face excepție. Pentru majoritatea consumatorilor, o ipotecă va fi cea mai mare achiziție unică pe care o fac în timpul vieții. Acest lucru face ca alegerea creditorului ipotecar potrivit să fie și mai importantă. De unde știi care companii trebuie evitate? Căutați aceste semne verbale.

Semne de înșelătorie

1. Nu luați în considerare capacitatea dvs. de a plăti

Plata dvs. ipotecară nu trebuie să depășească 28% din venitul dvs. lunar brut. Nu este sarcina companiei ipotecare de a vă crea bugetul de uz casnic, dar ar trebui să aibă o mulțime de întrebări cu privire la finanțele dumneavoastră. Dacă nu, probabil că nu este o companie cu care doriți să vă ocupați.

2. Nu obțineți opțiunea de a cumpăra puncte

Un "punct" sau "punct de reducere" este ca și cum ați plăti anticipat dobânda dvs. ipotecară. Împrumutatul cumpără puncte pentru a reduce suma dobânzii pe care o va plăti pentru împrumut. Creditorul dvs. ar trebui să vă ofere opțiunea de a vă reduce rata dobânzii prin achiziționarea de puncte.

3. Costuri excesive de împrumut

Multe dintre costurile împrumutului sunt fixe indiferent de suma pe care o împrumuți. Pentru o ipotecă mai mare, vă așteptați ca costurile de închidere a ipotecii dvs. să fie cuprinse între 2% și 5%. Dacă împrumutați mai puțin de 150.000 de dolari, costurile ar putea depăși 5%. Unii creditori vor acoperi costurile în împrumut sub forma unei rate mai mari a dobânzii, dar creditorul ar trebui să vă dezvăluie în mod clar acest lucru. Întotdeauna discutați cu mai mulți creditori despre costul total al împrumutului pe care îl propun. Și dacă costurile depășesc cu mult 5%, întrebați de ce înainte de a accepta împrumutul.

4. Plăți anticipate

Creditorii nu ar trebui să perceapă o amendă dacă plătiți anticipat împrumutul. Creditorii fără scrupule pot percepe penalități de plată în avans de 5% sau mai mult. Aceste taxe sunt acum ilegale în casele ocupate de proprietari. Dacă o vedeți, împrumutul este cu siguranță o înșelătorie.

5. Brokeri și creditori care nu dezvălu clar modul în care sunt plătiți

Dacă lucrați cu un broker de credite ipotecare, întrebați cum va fi plătit. Brokerii sunt plătiți un procent din împrumutul total și trebuie să dezvăluie ceea ce câștigă. Creditorii ipotecare, băncile și creditorii direcți se pot taxa suplimentar fără a dezvălui ceea ce fac. A se vedea Avantajele și dezavantajele utilizării unui broker de credit ipotecar .

6. Creditul rău nu are importanță. "

Dacă vedeți acest lucru, nu sunați, nu trimiteți un e-mail și nu spuneți nimic dacă compania se apropie de dvs. Aceste împrumuturi sunt, probabil, "înrădăcinate" în natură și aproape sigur vor veni cu termeni teribili. Aceste tipuri de împrumuturi vizează, în mod normal, persoane cu venituri mai mici care sunt mai susceptibile de a fi afectate de credit.

7. Baloane Plăți.

Plata prin balon este o sumă forfetară datorată la sfârșitul termenului de împrumut. Uneori, plata balonului poate fi la fel de mare ca suma finanțată inițial. Plățile cu baloane nu mai sunt legale în casele ocupate de proprietari, dar sunt în continuare legale cu privire la proprietățile investiționale.Evaluați cu atenție dacă o plată cu baloane este potrivită pentru dvs.

8. Venituri sau inflație de valoare la domiciliu

Un creditor nu ar trebui să vă ajute să vă calificați pentru un împrumut prin umflarea venitului sau a valorii casei. În primul rând, nu este etic sau legal și, în al doilea rând, nu vă puteți permite creditul oricum. Dacă sunt dispuși să te mintă pentru tu, sunt dispuși să te mintă până la tu. Nu este o companie cu care vrei să faci afaceri.

9. Nu există o estimare corectă a creditelor

În termen de trei zile lucrătoare de la primirea cererii dvs. de ipotecă, creditorul trebuie să furnizeze o estimare a bunei credințe. (GFE). GFE vă oferă informații de bază despre împrumut, inclusiv costurile estimate ale împrumutului. Estimarea se face pe baza unui formular HUD-GFE standardizat care trebuie utilizat. Dacă este disponibilă în orice altă formă sau dacă nu primiți GFE în termen de trei zile, nu utilizați compania respectivă.

10. Taxe diferite de GFE

Estimarea dvs. de bună-credință va conține o listă detaliată a costurilor asociate ipotecii cu cifre foarte exacte. Pe baza anumitor factori, nu va rămâne neapărat neschimbată atunci când primiți documentele ipotecare finale pentru semnare. Unele taxe sunt permise să se schimbe cu până la 10%. Alții nu ar trebui să se schimbe deloc. Citiți explicația de taxe a Biroului de protecție financiară a consumatorilor făcând clic aici. De asemenea, citiți Exacte estimări de bună credință (GFE)?

Linia de fund

Vechea zicală încă sună adevărată. Dacă sună prea bine pentru a fi adevărat, este. Nu cădeți pentru tactici de împrumut ruinator care vă pot pune într-un împrumut pe care nu-l puteți permite, care are termeni teribili.

Utilizați numeroasele site-uri dedicate pentru a vă ajuta să găsiți dreptul ipotecar. În plus, discutați cu banca sau uniunea de credit și citiți Cum să identificați un creditor înrăutățitor și, dacă direcționați unul dintre acestea, 5 înșelătorii de credit ipotecar .