Pe măsură ce intri în faza de pensionare a vieții, timpul devine din ce în ce mai valoros. Este posibil să căutați modalități de a maximiza timpul rămas pentru a stoarce cel mai mult din ultimul segment al vieții. Dacă sunteți pensionar și căutați asistență automată pentru investiții automatizate, vă recomandăm să investiți cu un consultant robo.

Aceste platforme noi de investiții automate utilizează metodologia științifică pentru a determina portofolii de investiții bine echilibrate. Unele, cum ar fi Capital Capital, Betterment, Wealthfront și TradeKing Advisors, oferă o gamă de portofolii de investiții predefinite, influențate de vârsta și toleranța la risc. Alții, cum ar fi SigFig și Future Advisor, vă gestionează activele investibile existente în conturile prestabilite. (Pentru mai multe informații, consultați: Ghid de alegere a celui mai bun consultant robo .

pensionarii care ar putea să nu fie interesați să-și vândă activele existente ar fi înțelept să aleagă un consilier automat care să vă gestioneze exploatațiile existente. Următoarele sunt cei mai buni doi consultanți roboți pentru pensionari care nu doresc să-și transfere proprietățile - FutureAdvisor și SigFig.

FutureAdvisor pentru pensionari

FutureAdvisor, recent achiziționată de BlackRock Inc., își propune să ofere investitorilor cu venituri medii aceleași servicii de investiții disponibile numai pentru cei bogați. FutureAdvisor vă gestionează investițiile în ansamblul lor și consideră că veniturile, impozitele și conturile de pensii sunt abordate în abordarea lor. În plus, pentru acei pensionari care caută și un om cu care să vorbească, FutureAdvisor oferă consultanților licențiați și specialiștilor de servicii pentru a răspunde întrebărilor legate de investiții. Compania monitorizează zilnic investițiile dvs. pentru a ține pasul cu modalitățile de a minimiza impozitele. (Pentru mai multe informații, consultați: Viitorul Robo-Advisors: FutureAdvisor .

Serviciile FutureAdvisor includ managementul portofoliului, în conformitate cu teoria portofoliilor moderne, reechilibrarea și recuperarea pierderilor fiscale (pentru conturi în valoare de peste 15.000 $). Mai presus de toate, puteți obține informații personale inițiale gratuit, doar prin conectarea conturilor dvs.

Ce costă FutureAdvisor?

Oricine poate să le conecteze conturile la FutureAdvisor și să primească sfaturi de investiții de bază. Acest serviciu gratuit constă în recomandări privind activele de cumpărare și de vânzare pentru a minimiza comisioanele de investiții și pentru a diversifica riscurile. Acest serviciu se integrează cu mii de firme de brokeraj din S.U.A.

Pentru conturile evaluate la mai mult de 10 000 $, investitorii se califică pentru serviciul plătit al FutureAdvisor. Taxa pentru aceste conturi este o taxă de administrare de 0,50% ca procent din toate activele gestionate. După înscrierea la FutureAdvisor și conectarea conturilor dvs., aveți acces la recomandări personalizate, în conformitate cu circumstanțele dvs. specifice. Planul de pensionare este împărțit în nouă etape și include informații despre cât de bine faci în prezent și pașii pe care îi puteți lua pentru a vă îmbunătăți situația financiară.De asemenea, câștigați "de ce" din recomandările lor. (Mai mult, vezi: Robo-Advisors și un Om Touch: mai bine împreună )

SigFig pentru pensionari

SigFig vă gestionează investițiile acolo unde sunt. În prezent, conturile trebuie să fie la TD Ameritrade Holding Corp., Charles Schwab Corp. sau Fidelity Investments, similar cu FutureAdvisor. Gestionarea activelor oferind un portofoliu "inteligent, eficient din punct de vedere fiscal, diversificat" pentru o taxă redusă. Abordarea SigFig sugerează fonduri în funcție de performanța istorică, taxe, ratinguri și alți factori. După cum se obișnuiește cu majoritatea consultanților robo-automați, consumatorii încep cu un test rapid de risc, care informează despre compoziția investițională recomandată a activelor lor.

Ce costă SigFig?

Serviciile SigFig necesită un echilibru minim de $ 2.000. Primul $ 10, 000 de investitori este gestionat întotdeauna gratuit. Orice portofoliu de investiții în valoare de peste 10 000 de dolari va fi taxat cu un comision de 0,25% din activele gestionate. În plus, SigFig oferă consultanță cu un consilier financiar online personal.

Linia de fund

Pensionarii care doresc o oportunitate de a-și reduce costurile de gestionare a investițiilor pot dori să ia în considerare un robo-consilier. Atât SigFig, cât și Blackrock's FutureAdvisor nu vor afecta în mod semnificativ conturile dvs. actuale de investiții, vor plăti mai puțin pentru management decât majoritatea consultanților financiari umani și vor elibera timp pentru alte activități. (Pentru mai multe informații, consultați: Pro și Contra de folosire a unui Robo-Advisor .