În timp ce mulți dintre noi ne îngrijorează lucruri similare, unele zone sunt mai îngrijorătoare pentru anumite grupuri de vârstă. În acest articol, ne concentrăm asupra unor preocupări financiare comune pentru pensionari, dintre care majoritatea se axează pe menținerea independenței. Nivelul de independență financiară a unui pensionar determină capacitatea acestuia de a-și menține independența în alte domenii, precum și menținerea demnității în timpul oricărei boli pe termen lung.

Efectul ouălui tău de nori funcționează mai des și mai lung Îngrijorarea

Mulți pensionari sunt preocupați de faptul dacă vor supraviețui economiilor lor și căutând modalități de a se asigura că acest lucru nu se întâmplă, aceștia caută opțiuni de economisire și de investiții care vor produce câștiguri care să fie suficiente pentru a le acoperi Cheltuieli de trai.

• Riscurile

În cazul în care veniturile se limitează, de obicei, la câștigurile din investiții, pensionarii sunt deseori tentați să-și pună economiile în investiții care generează rate garantate de rentabilitate. Deși aceste investiții garantează de obicei principalul și câștigurile, ratele de rentabilitate sunt de obicei relativ scăzute în comparație cu alte investiții

• .
  Din păcate, există unii reprezentanți de vânzări care sunt mai interesați să îndeplinească obiectivele de vânzări decât să le potrivească clienților cu produse adecvate. Ca urmare, investitorii sunt adesea blocați în investiții necorespunzătoare și nu-și dau seama până nu este prea târziu. De exemplu, să presupunem că sunteți convins să achiziționați o anuitate variabilă deoarece include o opțiune de plată a anuității care oferă venit garantat atâta timp cât locuiți. În funcție de situația dvs., această investiție poate să nu fie potrivită deoarece, în cazul în care aveți nevoie să lichidezi anuitatea sau să efectuați retrageri anticipate, este posibil să vi se perceapă penalități mari. (Pentru mai multe informații, vedeți
• Obținerea întregii povestiri privind anuitățile variabile .)

Soluțiile

Faceți o listă de întrebări pe care doriți să le întrebați înainte de a vă întâlni cu furnizorul de servicii financiare și a nota răspunsurile pe care le primiți. Dacă este posibil, cereți răspunsurile în scris din partea reprezentantului.

• Realizați o cercetare aprofundată a produsului investițional în care sunteți interesat și comparați-l cu alte investiții. Informații generale despre produsele financiare sunt disponibile pe site-uri precum www. Investopedia. com, // www. sec. gov /, // www. NASD. com / și // www. irs. gov /. Cu toate acestea, instituțiile financiare adesea adaugă caracteristici și beneficii pentru a distinge produsul lor de cele ale concurenților lor. Unele dintre acestea vor include caracteristici precum comisioane mai mici, rate de dobândă mai mari și o renunțare la taxele de retragere anticipată. Acest lucru permite consumatorului să aleagă marca care se potrivește cel mai bine nevoilor sale. (Vezi articolul SEC "Anuități variabile: ce trebuie să știți".)
• Lucrați cu un planificator financiar competent pentru a proiecta un portofoliu echilibrat și adecvat riscului.Majoritatea profesioniștilor din domeniul financiar recomandă să investească mai conservator în timpul pensionării, dar nu și la pierderea oportunităților care ar putea genera venituri mai mari, menținând în același timp un nivel adecvat de risc. (Pentru a afla ce trebuie să ia în considerare un planificator financiar atunci când îi sfătuiți pe pensionari, vezi
• Furnizați clienți mai în vârstă ). Obținerea unei asistențe medicale de înaltă calitate

Îngrijorarea este mai probabil ca noi să avem nevoie de asistență medicală. Pentru pensionari, preocuparea este dacă vor putea să plătească pentru asistență medicală de bună calitate atunci când au nevoie de ea. După ce au lucrat o viață, pensionarii vor să știe că anii lor de aur vor fi doar aceia - de aur, și petrecerea unora dintre acei ani într-o casă de îngrijire sub-par, va face cu siguranță dificilă experiența. (Pentru mai multe informații, consultați

• Combaterea costurilor ridicate ale asistenței medicale .) Riscurile

Plățile pentru îngrijirea personală în îngrijirea la domiciliu pot șterge rapid o economie de viață.

• Abilitatea pensionarilor de a plăti costurile pentru îngrijirea medicală la domiciliu, cheltuielile pentru îngrijirea adulților și îngrijirea la domiciliu poate determina calitatea (sau lipsa acestora) a asistenței medicale pe care pensionarul o poate primi.
• Soluțiile

Pensiile eligibile pot lua în considerare înscrierea la Medicare, care poate fi utilizată pentru a acoperi anumite cheltuieli medicale. Medicare oferă două tipuri de asigurări;

• asigurare de spital pentru îngrijiri în spitale și anumite îngrijiri de urmărire și asigurare medicală acoperire pentru serviciile medicale care nu sunt acoperite de asigurarea spitalului. Porțiunea de asigurări spitalicești a Medicare este disponibilă fără costuri suplimentare, deoarece este plătită ca parte a impozitelor pentru asigurările sociale ale unui individ în timpul angajării. Partea medicală a asigurării este disponibilă la primă și este opțională. Acoperirea Medicare ar împiedica pensionarul să-și folosească economiile pentru a plăti cheltuielile acoperite de Medicare. (Pentru informații suplimentare despre Medicare, consultați Administrația de Securitate Socială (SSA) Publication No. 05-10043 , Medicare: Definirea Liniei și ) pensionarii pot examina dacă are sens să cumpere asigurare pe termen lung (LTC). Nu numai că asigurarea LTC poate fi utilizată pentru a acoperi cheltuielile ocazionate de bolile de lungă durată, dar poate, de asemenea, să permită persoanei fizice să aleagă de unde primește îngrijirea, fie într-o casă de îngrijire medicală, fie într-un centru de îngrijire a adulților, fie acasă. (Pentru a afla mai multe, vezi
• Asigurarea de îngrijire pe termen lung: Cine are nevoie de ea? Îngrijirea pe termen lung În timp ce toată lumea este expusă riscului de fraudă, pensionarii se confruntă adesea cu riscuri mai mari, deoarece există un număr tot mai mare de artiști înșelători care vizează pensionarii. Acești artiști înșelătorii speră că pensionarul nu este doar acasă, în cea mai mare parte a timpului, ci doar acasă. Acest lucru sporește probabilitatea ca aceștia să poată face o înșelătorie atunci când rudele nu sunt în jur.(Pentru a citi mai multe despre acest subiect, vedeți Ce este o schemă de piramidă? ,

Cel mai mare escroc al stocurilor și

• Riscurile Potrivit acțiunii consumatorilor, "persoanele în vârstă în vârstă de 60 de ani și peste reprezintă 15% din populația Statelor Unite, însă se estimează că vor reprezenta 30% - aproape o treime - victimelor fraudei". Asociația Administratorilor de Valori Mobiliare din America de Nord (NASAA) a dedicat o zonă din site-ul său web pentru a expune scheme concepute pentru a lăsa cetățenii în vârstă din economiile lor. Din păcate, în multe cazuri pierderile sunt nerecuperabile. Mulți dintre persoanele care se hrănesc cu cetățeni în vârstă se prezintă ca profesioniști în domeniul investițiilor cu licențele corespunzătoare. Cu toate acestea, în multe cazuri, acestea nu au licență și / sau nu au experiența necesară pentru a deservi investitorii în mod corespunzător. În multe cazuri, pensionarii au plătit contractori fără scrupule pentru o muncă care nu a fost niciodată făcută (sau făcută în mod repetat), a fost investită în schemele Ponzi și a fost în general fraudată de indivizi pe care ei credeau că le pot avea încredere. Din păcate, membrii familiei, rudele și persoanele care ar trebui să fie prieteni sunt, uneori, vinovați de a profita de pensionari vârstnici prin abuzarea autorităților cărora le sunt încredințate, cum ar fi utilizarea unei împuterniciri de a efectua tranzacții care nu sunt în concordanță cu obiectivele și obiectivele pensionarilor, sau chiar cu fraudarea pensionarului. (Pentru citirea aferentă, a se vedea Importanța planificării imobiliare și de urgență ) Soluțiile

Evitați investițiile care par prea bune pentru a fi adevărate - de obicei sunt. Pensionarii ar trebui, de asemenea, să verifice în fundalul unui profesionist în investiții înainte de a conveni să aibă această persoană să gestioneze investițiile. O resursă este NASAA, care găzduiește un Senior Resource Center pentru Investitori dedicat educării persoanelor în vârstă cu privire la modul de protejare a ouălor acestora. Informațiile sunt de asemenea disponibile pe site-urile NASD și SEC.

• Verificați în fundal alți furnizori de servicii, inclusiv contractori pentru proiecte de îmbunătățire la domiciliu. Aceste informații sunt, de obicei, disponibile pe site-urile de stat, județene și / sau în oraș.
• Asigurați-vă că mai mult de o rudă de încredere sau membru al familiei este ținut la curent cu relațiile cu investitorii și cu alți profesioniști în servicii. Atunci când membrii familiei sau rudele sunt însărcinați cu afacerile financiare, stabiliți o structură în care sunt obligați să furnizeze actualizări frecvente unei părți care are doar un interes profesional în treburile pensionarului, cum ar fi un avocat.
• Concluzia Necesitatea de a ne menține independența ne determină să luăm decizii pe cont propriu, în loc să căutăm asistența membrilor familiei. Aceasta este o tendință naturală, deoarece majoritatea persoanelor nu doresc să fie considerată o povară pentru alții. Cu toate acestea, pentru persoanele care preferă să nu se bazeze pe familie și prieteni, ar trebui utilizate alte resurse, cum ar fi cele oferite de stat și guvernul federal. Efectuarea deciziilor corecte și investirea cu înțelepciune vă pot ajuta să vă asigurați că ouăle dvs. de cuib sunt suficiente pentru a vă finanța pensionarea și că aveți dispozițiile în vigoare pentru a vă furniza servicii de asistență medicală de care aveți nevoie.