Un concept important al economiei de pensii este diversificarea sau investiția dvs. răspândită pe mai multe tipuri de investiții, astfel încât eșecul unuia nu are un efect material asupra nivelului dvs. de trai. Un investitor poate face acest lucru singur sau îl poate lăsa la profesioniști. Una dintre cele mai bune metode este folosirea unei familii de fonduri mutuale pentru a răspândi investiții în numeroase companii și clase de active.

Waddell & Reed Financial Inc. (NYSE: WDR WDRWaddell & Reed Financial Inc., 31-0 87% este creat cu Highstock 4. 2. 6 companii de administrare a fondurilor. A fost fondată în 1937 și oferă fonduri mutuale începând din 1940. În decembrie 2015, Waddell & Reed administrează peste 125 miliarde de dolari într-o familie de 20 de fonduri. Următoarele sunt o selecție de patru fonduri perfectă pentru economiile la pensie într-un IRA sau în afara planurilor de pensii.

Fondul Accumulativ WRA

Stabilitatea este o parte esențială a oricărui portofoliu de pensii. Fondul Accumulativ WRA a fost înființat în 1940 și a avut o rată medie anuală de 10,3% în ultimii 75 de ani și de 13,2% în ultimii cinci ani. Întoarcerile sale nu sunt sclipitoare, ci foarte coerente. Fondul se concentrează pe stocurile cu capital mare, combinând o abordare valoroasă cu potențialul de creștere, punând accentul pe sectoare asupra creșterii. Investiază în principal în acțiunile din S.U.A. și poate investi în acțiuni străine care reprezintă aproximativ 7% din portofoliu în 2015.

Fondul WRA pentru venituri continentale

Una dintre provocările din mediul actual al ratei dobânzii este cum să investești în obligațiuni. Creșterea ratelor dobânzilor duce la scăderea valorii obligațiunilor. Cea mai bună modalitate de gestionare a obligațiunilor este de a permite unui profesionist să ia deciziile, păstrând în același timp cea mai mare parte a fondurilor în acțiuni. Acesta este exact ceea ce face WRA Continental Income Fund pentru tine. Scopul său este de a realiza creșterea în timp ce asigură venituri curente. Fondul investește două treimi în acțiunile din S.U.A. și o treime în titluri cu venit fix. Administratorii de fonduri protejează investitorii de pe o piață de obligațiuni în scădere, păstrând scadența medie a instrumentelor pe care le dețin până la patru ani. Pe măsură ce ratele dobânzilor cresc, participațiile la fond se maturează în mod natural, întregul capital fiind reinvestit în obligațiuni corporative la noile rate de dobândă mai mari. Aceasta este o modalitate foarte bună de a obține randamente consecvente și de a avea stabilitate de capital. Randamentul mediu anual al fondului în ultimii cinci ani a fost de 10,2%.

Fondul pentru oportunități pentru dividende WRA

Deși ratele dobânzilor încep să crească, veniturile la deponenți sunt încă la niveluri scăzute. Cel mai bun mod de a câștiga venituri este să investești în acțiuni cu dividende solide, pe care acest fond le face pentru dvs. Fondul de oportunități pentru dividende WRA încearcă să investească în acțiuni cu capital mare care plătesc dividende stabile și urmăresc creșterea plăților pentru dividende în următorii cinci ani.Dividendele crescânde sunt bune pentru veniturile din pensionare și pentru creșterea prețurilor acțiunilor. Fondul are un randament anualizat de 5 ani de 10,03%.

Fondul Central de Investiții WRA

Ca și Fondul Accumulativ al WRA, Fondul de Investiții Principale WRA a fost deschis din 1940. Rata anuală a acestuia este de 10. 85%, cu un randament anual de cinci ani de 13,6%. Este solid, stabil și stabil, la fel ca Fondul Accumulativ WRA.

Diferența dintre cele două fonduri este fondul de investiții WRA Core este totul despre valoare. Managerii caută acțiuni subevaluate care au o poziționare puternică în sectorul lor. Fondul de investiții de bază WRA deține, de asemenea, o parte mai mare a activelor investite în străinătate, deși o parte din aceasta se datorează fuziunilor care au dus la relocarea sediilor unor companii de peste hotare.

Linia de fund

Orice din aceste fonduri oferă o diversificare bună la un portofoliu de pensii. Cu toate acestea, răspândirea investițiilor în mod egal pentru toate cele patru fonduri oferă o mai mare siguranță și diversificare, deoarece fiecare fond are unități și obiective ușor diferite și este gata să profite de diferite tipuri de schimbări de piață, având în același timp beneficii similare pe termen lung.

Este important să menționăm că toate aceste fonduri fac distribuții anuale ale câștigurilor și veniturilor. Atunci când fondurile sunt deținute în afara unui plan de pensionare, aceste distribuții sunt impozabile integral. Cea mai bună rentabilitate se obține prin investirea în interiorul unui IRA sau al unui alt vehicul protejat de taxe. Cea mai mare rentabilitate după impozitare sunt disponibile investitorilor Roth IRA care pot retrage toate veniturile fără a trebui să plătească impozitele pe venit.