Planificarea pensionării ar trebui să înceapă întotdeauna de la o vârstă fragedă pentru a profita de interesul de a compila, dar cele mai costisitoare greșeli sunt adesea făcute în ultima etapă. După ce a petrecut zeci de ani lucrătoare spre un scop, prea mulți oameni s-au întors cu o greșeală ușor de evitat.

În acest articol, vom analiza cele mai frecvente greșeli de pensionare și modul în care pot fi evitate prin planificarea cu mult timp în avans.

1. Mutarea fără a cunoaște locul

Mulți oameni se mută într-o stare nouă odată ce se pensionează. Poate că este vorba de o rată a impozitului mai mică, de un climat mai bun sau de a fi mai aproape de familie. Din nefericire, mișcarea este costisitoare, iar unii descoperă modul greu în care nu-și plac noua lor casă. Valerie Rind, autorul Gold Diggers și Deadbeat Dads , recomandă să dați noului loc un proces de lungă durată înainte de a vă angaja.

"Dacă este o zonă de vacanță, vezi cum e în afara sezonului când turiștii au plecat", a spus ea. "Odată ce decideți să vă mutați, închiriați un loc timp de cel puțin un an. Luați o senzație bună pentru zonă înainte de a vă alătura și de a cumpăra o proprietate în noua dvs. oraș natal. „

2. Ignorarea arbitrajului ratei dobânzii

Înțelepciunea convențională este de a reduce cheltuielile înainte de pensionare prin achitarea creditelor la domiciliu sau a altor datorii. În timp ce acest lucru ar putea cu siguranță să scadă costurile în timpul anilor de pensionare, costurile pot depăși în mod semnificativ beneficiile. Diferența dintre ratele dobânzilor între rentabilitatea investițiilor și costurile ipotecare este de vină pentru discrepanță - și nerealizarea acestor diferențe poate costa mii de dolari în timpul perioadei de pensionare. (Pentru mai multe detalii, consultați: Cum puteți calcula ceea ce aveți nevoie pentru pensionare)

De exemplu, să presupunem că un pensionar are un împrumut pentru locuință cu o rată a dobânzii de 4% și un portofoliu de investiții care a revenit cu 7% pe termen lung. Pensionarul riscă să piardă profitul de 3% (randamentul investițiilor de 7% minus rata dobânzii la împrumut de 4%) pe perioada rămasă a ipotecii. În plus, pensionarul ar pierde beneficii auxiliare, cum ar fi deducerea impozitului pe credite ipotecare care i-ar putea salva banii suplimentari pe întreaga durată a împrumutului pentru locuință.

3. Așteptarea pentru a cumpăra asigurarea

Îngrijirea pe termen lung tinde să fie mult mai scumpă decât majoritatea oamenilor își imaginează - sau să plătească bani pentru economiile lor de pensii. În medie, locuirea într-o casă de îngrijire medicală poate costa peste 80 000 de dolari pe an pentru o cameră semi-privată și mai mult de 90 000 de dolari pentru o cameră privată, potrivit lui Genworth Financial. Aceste costuri se accelerează în timp, cu o rată medie anuală de creștere de 4% în ultimii cinci ani - costuri care ar putea sparge destul de repede un cuib de ouă.

Majoritatea consultanților financiari recomandă achiziționarea unei asigurări de îngrijire pe termen lung între 53 și 54 de ani pentru a beneficia de cea mai mare prestație pentru primele plătite.Dacă pensionarii renunță la acest tip de asigurare, ratele se pot majora dramatic în ordine relativ scurtă și o fac mult mai scumpă pentru a primi îngrijire. Pensionarii ar trebui, de asemenea, să influențeze sănătatea lor generală atunci când evaluează dacă au sau nu nevoie de asigurare și cât de mult ar putea costa.

4. Nu știți cum să vă petreceți timpul

Știind cum trebuie să-ți cheltuiți banii în pensie este important, dar este, de asemenea, vital să știi cum vrei să-ți petreci timpul. Lucrul poate dura mai mult de jumătate din orele noastre de veghe și mulți oameni sunt surprinși să afle că nu sunt siguri ce vor să facă după ce au terminat ultima oară.

Pentru a evita această dilemă, CFA Joseph Hogue de la The Work from Home Money a spus că vă recomandă să vă luați timp înainte de pensionare pentru a găsi un hobby sau un loc de muncă pe care vă bucurați. "Una dintre cele mai frecvente greșeli de pensionare este pur și simplu că oamenii presupun că vor fi mai fericiți în pensionare", a spus el. "O mulțime de oameni își petrec viața profesională visându-se la pensie atunci când nu sunt cu adevărat pensionari pe care doresc, ci un loc de muncă pe care ei îl pot bucura și mai mult control asupra muncii lor. „

5. Lipsa termenelor Medicare

CFP Melissa Sotudeh de la Halpern Financial a spus ca unii pensionari se confrunta cu costuri mai mari pentru Medicare, deoarece le lipsesc termenele importante. "Dacă un pensionar nu beneficiază încă de prestații de securitate socială, indiferent de motiv, este de datoria lor să contacteze Medicare cu trei luni înainte de împlinirea vârstei de 65 de ani", a spus Sotudeh.

Acesta este doar un exemplu al unei litani de termene potențial uitate. Cei de peste 65 de ani care au acces la Medicare care încă lucrează trebuie să-și dea seama dacă altă formă de asigurare de sănătate va fi forma lor primară sau secundară de acoperire. "În caz contrar, este posibil să nu fiți calificat pentru Perioada specială de înscriere și va trebui să plătiți penalități înainte", a spus ea.

Aceste întrebări pot părea confuz, însă imaginarea acestora mai târziu vă poate costa în plus penalități. S-ar putea să vi se refuză acoperirea Medigap pentru că așteptați prea mult.

6. Tratarea securității sociale ca o idee ulterioară

Mulți oameni tratează securitatea socială ca o gândire ulterioară, optând pentru a lua întreaga distribuție de îndată ce ajung la vârsta necesară. În timp ce acest lucru poate genera venituri imediate, vârsta de pensionare pentru securitatea socială este cea a anilor 80, ceea ce înseamnă că cei care așteaptă să trăiască mai mult ar putea dori să ia în considerare așteptarea de a lua distribuții. Cei care nu se așteaptă să trăiască mult timp, pe de altă parte, ar putea dori să ia în considerare luarea distribuțiilor imediat.

De exemplu, să presupunem că un pensionar sa născut în 1944 și a ajuns la vârsta de pensionare completă la 66 de ani, iar întârzierile luând orice distribuție până la vârsta de 70 de ani. Pensiile ar putea primi un credit de 8% ori patru (numărul de ani pe care îl așteptau) , ceea ce înseamnă că beneficiul total ar putea fi cu 32% mai mare decât ceea ce ar fi primit la vârsta de 66 de ani. Pentru a ajuta la aceste calcule, Administrația de Securitate Socială oferă un număr de calculatoare.

Linia de fund

Există la fel de multe moduri de a vă înșivă retragerea, deoarece există modalități de salvare.Din fericire, multe greșeli sunt mici și ușor de recuperat. Evitați greșelile comune enumerate mai sus și sunt șanse ca anii dvs. de aur să fie navigați neted.