Ratele istorice scăzute ale dobânzilor au făcut dificilă investitorii de venituri. Aceștia au fost nevoiți să aleagă între primirea nici unui randament sau primirea unor randamente mai mari, în timp ce expun fondurile de investiții la un risc mai mare. Așteptările că Rezerva Federală va majora ratele dobânzilor cu 1% în 2016 indică o revenire la un mediu mai bun pentru investitorii de venituri. Investitorii de venituri pot lua trei abordări solide în anul 2016, care vor asigura atât venituri, cât și riscuri gestionate.

Când rezervele federale cresc ratele dobânzilor, valoarea obligațiunilor va scădea, determinând investitorii să-și piardă capitalul în schimbul unei rate a dobânzii care va fi sub rentabilitatea pieței. Cea mai bună strategie pentru conservarea capitalului, în timp ce se primește un venit din ce în ce mai mare, este păstrarea numerarului într-un cont de pe piața monetară.

Fondurile de pe piața monetară plătesc în prezent rate ale dobânzii în medie de 1%. Această rată este disponibilă atât din fonduri ale pieței monetare, cât și din conturi bancare. Capitalul este foarte sigur, deoarece este fie investit în note pe termen scurt, fie garantat de către Federal Federal Insurance Corporation (FDIC).

De fiecare dată când Rezerva Federală ridică dobânzi, rata plătită de conturile pieței monetare va crește cu aceeași sumă. În cazul în care creșterea totală a Fed este de 1%, conturile pieței monetare vor plăti 2% până la sfârșitul anului 2016.

Fonduri de venit util

Investitorii dispuși să își asume un risc mai mic pot investi în fonduri mutuale care se specializează în utilități. Majoritatea utilităților plătesc dividende puternice și stabile și au o stabilizare relativ stabilă a stocurilor. În prezent, aceste fonduri se ridică la 2%.

Unul dintre pilonii investitorilor în utilități afirmă că prețurile stocurilor de utilități scad atunci când ratele dobânzilor cresc, deoarece investitorii se uită la randamentele fondului în principal în comparație cu randamentele obligațiunilor. Cu toate acestea, condițiile sunt diferite acum.

Economia este în continuă creștere, iar cererea se extinde. Segmentul mare de utilități din sectorul electric reprezintă rate de tarifare stabilite atunci când prețurile la energie erau mai mari. Prețurile petrolului, cărbunelui și gazului natural au scăzut în ultimul an. Acest lucru va începe în curând să apară în rapoartele privind veniturile. Creșterea profiturilor va împiedica creșterea prețurilor acțiunilor la creșterea ratei dobânzii și, eventual, la majorarea dividendelor.

Dacă piața scade, stocurile de utilități rareori scad la fel de adânc ca piața generală și revin mai repede.

O strategie solidă pentru creșterea fluxului de numerar este luarea dividendelor și reinvestirea oricăror distribuții de capital-câștig. Creșterea numărului de acțiuni deținute conduce la o creștere constantă a dividendelor.

Stocuri cu dividende de tip Blue-Chip

Investitorii care doresc să își administreze propriul portofoliu mic ar trebui să ia în considerare stocurile de dividende de tip blue-chip.Prin gestionarea portofoliului în sine, investitorii economisesc taxe pe fondurile mutuale care reduc randamentul. Dacă investitorii au deja o bună diversificare a investițiilor, portofoliile lor nu trebuie să fie foarte mari.

Stocul Altria Group Inc. (NYSE: MO

MOAltria Group Inc64, 31 + 1, 36%

creat cu Highstock 4. 2. 6

) oferă o bază pentru orice portofoliu de dividende. Compania se află în sectorul tutunului și alcoolului, care este foarte stabil în toate condițiile economice. Altria are un record de 45 de ani de creștere a dividendelor în fiecare an și are în prezent 4%. Johnson & Johnson (NYSE: JNJ JNJJohnson & Johnson139, 77 + 0, 01% Creat cu Highstock 4. 2. 6

). Johnson & Johnson este unul dintre cei mai mari furnizori de produse de îngrijire a sănătății, iar cheltuielile pentru sănătate vor continua să crească odată cu îmbătrânirea populației. Johnson & Johnson are un istoric de 53 de ani de majorare a dividendelor anuale și are în prezent un randament de 2.95%. Chevron (NYSE: CVX CVXChevron Corporation117, 24 + 0, 17% Creat cu Highstock 4. 2. 6

) este un stoc cu o istorie îndelungată a creșterii dividendelor prețul acțiunilor din cauza scăderii recente a prețului petrolului, ceea ce face ca acesta să fie o bună oportunitate de cumpărare pentru câștigurile viitoare. Chevron este suficient de diversificat pentru a rezista crizei actuale în petrol și plătește încă dividende. A crescut dividendul pentru 29 de ani, iar actiunile acumuleaza 4,95%. Aceste trei stocuri fac un portofoliu mic diversificat. Investitorii care doresc o diversitate viitoare ar putea lua în considerare adăugarea stocurilor Wells Fargo, Target, Merck, Boeing și Microsoft pentru un portofoliu răspândit în mai multe sectoare de activitate. Un portofoliu de acțiuni cu dividende este perfect pentru o persoană care are un Roth IRA, deoarece returnările și distribuțiile de la un IRA Roth nu sunt impozitate.