Nu este neobișnuit ca investitorii să-și piardă banii prin rătăcire sau prin alte forme de gestionare defectuoasă. În cazuri extreme, investitorii pot avea dreptul legal la despăgubiri. Desigur, investitorii nu pot obține compensații pentru performanțe slabe sau pierderi mari. Pentru a obține despăgubiri, un investitor are nevoie de dovezi că consilierul sau firma a acționat ilegal sau în contradicție cu termenii relației. Dar, dacă aduceți la iveală aceste preocupări, de multe ori acestea sunt rapid descurajați de brokeri cu o gamă largă de scuze. În acest articol, vă vom oferi un eșantion de apărări comune pe care firmele le vor folosi împotriva investitorilor - chiar și celor care au reclamații legitime. (Pentru lecturi corelate, vezi Brokerul dvs. acționează în interesul dvs.? )

Ce reprezintă o plângere legitimă?
Există diferite greșeli care dau dreptul investitorilor la despăgubiri.

AD:

Situația majoră în care are loc o infracțiune care poate fi revendicată este atunci când consilierul ia decizii de investiții care contrazic clar obiectivele pe care investitorul le stabilesc la începutul relației. Pentru a verifica acest lucru, aruncați o privire la profilul de investiție pe care l-ați semnat atunci când v-ați înscris pentru contul dvs. Dacă acțiunile brokerului dvs. sunt în mod clar împotriva acestui profil, este posibil să aveți un caz.

Există, de asemenea, unele acțiuni ilegale efectuate de brokeri care vă oferă dreptul de a face o plângere legitimă și, eventual, să solicitați ajutor legal. Dacă vi se recomandă să cumpărați o anumită investiție care contravine profilului dvs. de investitor, fără a primi informații complete cu privire la riscurile implicate de consultantul dvs., este posibil să puteți solicita daune. Dar acest lucru poate fi dificil de dovedit, iar firma dvs. vă poate lupta la fiecare pas. (Pentru mai multe despre aceste situații, Înțelegerea tacticilor necinstite ale brokerilor și Sfaturi pentru soluționarea litigiilor cu consilierul dvs. financiar .

->

Vulnerabilitatea
Cea mai obișnuită apărare împotriva sfaturilor de investiții proaste este de a da vina pe investitori pe baza faptului că au fost "experimentați" și știau ce au intrat. Este ușor să prezentați aproape oricui investiții ca și cele experimentate, dar acest lucru nu face nici fapte reale, nici apărare validă. Din nou, examinați profilul investitorului pentru a stabili dacă consultantul dvs. a acționat împotriva toleranței la risc și a planului de investiții stabilit la începutul relației. (Pentru mai multe informații, consultați Determinarea riscului și piramida de risc .)

De exemplu, firma poate pretinde că a fost o idee nemulțumită a investitorului de a plasa atât de mulți bani într-o anumită investiție, când, de fapt, a fost o recomandare directă din partea firmei, pentru care este responsabil.

Ignoranța este bliss

O firmă poate, de asemenea, susține că brokerul a petrecut mai mult timp cu clientul, discutând portofoliul și riscurile, decât ceea ce sa întâmplat.Și în multe cazuri, indiferent cât de multe dovezi vă prezentați firmei cu privire la obligațiile legale și cum a bătut investițiile dvs., s-ar putea să vă ignore sau să credeți că nu crede că investiția este "inadecvată" deloc. Chiar dacă un investitor reușește să facă un caz bun împotriva firmei atunci când a fost făcută o investiție necorespunzătoare
, firma poate declara pur și simplu că nu este de acord cu cererea și va refuza să ofere fie o admitere incorect sau compensare. Obținerea de informații personale Pentru a se apăra împotriva unei plângeri neplăcute, o firmă poate căuta și dovezi că investitorul a ales investiții riscante în trecut. Aceasta este uneori menționată ca o "expediție de pescuit". De exemplu, dacă ați avea niște bani într-un fond străin în 1994, indiferent de ce sa întâmplat de atunci, acest lucru poate fi susținut ca o dovadă că sunteți într-adevăr un investitor cu risc. O vacanță în Las Vegas ar putea fi de asemenea folosită în acest scop! O plângere care implica un soldat britanic care a pretins că a fost vândut o dotare fără a fi informat în mod corespunzător cu privire la riscuri a fost respins inițial de către firmă pentru că a susținut că profesia periculoasă a investitorului a presupus că și-ar pune banii pe linia de tragere, conform unui articol din martie 2006 în

Money Marketing
, un ziar săptămânal pentru consilierii financiari din Marea Britanie Ill-Conceived or Impredictable? O firmă poate, de asemenea, să încerce să evite răul, susținând că un rezultat a fost previzibil doar în perspectivă. Deși piețele financiare sunt în general acceptate a fi oarecum imprevizibile, dacă o investiție este inadecvată pentru un anumit investitor și o firmă face declarații flamboyant despre "calendarul pieței" sau o "reacție rapidă la condițiile de piață în schimbare", astfel de apărări pot fi inadecvate.

Firmele pot încerca, de asemenea, să dea vina pe piață. Poate că Dow Jones scade cu 30% într-o perioadă. Deși acest lucru depășește controlul unui consultant, dacă un investitor este supraexpus cu Dow Jones, acest lucru ar putea prezenta o problemă diferită. Există, de asemenea, modalități de a controla pierderile, cum ar fi pierderile de oprire și dacă o firmă le recomandă atunci când se întâmplă ceva în neregulă, dacă aveți motive să vă plângeți.
Uită-te după scuze

Dacă ai pierdut bani și crezi că se datorează faptului că brokerul tău nu a acționat în interesul tău, există modalități și mijloace de a-l recupera. Un bun punct de plecare este de a vedea prin apărarea nedreaptă și nedreaptă. Cel mai important lucru pe care trebuie să-l faceți este să vă asigurați că aveți dovezi clare că firma, consilierul sau brokerul au acționat în mod clar împotriva dorințelor dumneavoastră sau au acționat ilegal. Dacă acest lucru poate fi demonstrat, puteți avea un caz bun. De asemenea, rețineți că investiția implică riscul de pierdere, iar chiar și cei mai conștienți brokeri vor face ponturi nepotrivite. Deci, nu sari arma și încercați să vă învinovățește brokerul atunci când soldul contului dvs. are un gol - în cele mai multe cazuri, acest lucru are loc ca urmare a unor factori care sunt cu mult peste controlul brokerului dumneavoastră. (Pentru mai multe, citiți

4 Tactica brokerilor necinstiți și cum să le evitați
.) Dacă decideți să faceți o acțiune împotriva unei firme sau a unui broker, furnizați companiei dovezi și nu lăsați-o să fie ignorată. Educați-vă exact ce a făcut greșit firma și clarificați-vă că sunteți dispus să căutați reprezentarea legală dacă este necesar. În cele din urmă, dacă doriți să vă depuneți cazul în măsura în care este necesar, fiți pregătiți pentru litigii și asigurați-vă că aveți atât un caz puternic, cât și nervi puternici.