Uneori se întâmplă și viața. Poate că dvs. sau soțul / soția ați pierdut un loc de muncă, ați avut o provocare de sănătate sau ați avut o afacere eșuată. Sau poate că economia a cedat și când praful sa stabilit, ați fost lăsați într-o poziție financiară imposibilă.

Dacă tu sau cineva pe care-l cunoști ați găsit un scor de credit care le oferă foarte puține opțiuni pentru asigurarea oricărui tip de credit, este timpul să înceapă procesul de reconstrucție. Dacă aveți răbdare, practicați obiceiurile financiare perfecte și nu vă depășiți, nu va dura mult timp pentru a vedea o îmbunătățire semnificativă a scorului dvs. de credit.

Probabil, veți începe cu un card de credit. Limita dvs. de credit probabil că nu va fi ridicată, iar termenii vor fi, vom spune, limitați, dar este un prim pas pentru restabilirea creditului.

Carduri de credit garantate

Cardurile de credit preplatite nu te vor duce nicăieri dacă încerci să-ți ridici scorul FICO, dar o carte de credit garantată. Nu ai auzit niciodată de un card securizat? E simplu. Limita dvs. de credit este direct legată de soldul pe care îl aveți într-un anumit cont. Plătiți un depozit de securitate și primiți o linie de credit legată de depozit. Dacă depuneți mai mulți bani, linia dvs. de credit crește. Pentru mai multe informații despre aceste carduri, citiți Obținerea unui card de credit securizat și Carduri de credit garantate .

Topul celor mai bune "cărți de credit" este Capital One. Termenii simpli ai companiei și cardurile prietenoase clienților sunt motivele pentru care este unul dintre cei mai bine apreciați emitenți de cărți de credit din lume.

Capital One Secured MasterCard . Depozitul de garanție necesar pentru acest card este de 49 $, iar linia de credit este de 3 000 $, în funcție de istoricul dvs. de credit.

Taxele anuale pentru cardurile securizate sunt adesea ridicate, dar cardul Capital One percepe doar 29 USD. Valoarea APR pe card este de 22,9%, dar, așa cum vă așteptați, APR este mai mare pentru cei cu credit deteriorat.

Compania nu se ocupă și de taxe. Dacă întârziați să efectuați o plată (nu permiteți să se întâmple), taxa este de până la 19 USD și nu există nici o amendă APR. Compania vă ajută, de asemenea, să vă monitorizați scorul cu acces gratuit nelimitat la scorul dvs. de credit împreună cu alte instrumente gratuite.

Carte de credit securizată DCU Visa Platinum. Dacă căutați un APR mai mic, uitați-vă la acest card. Nu numai că APR este mică 11. 5%, nu există o taxă anuală.

Spre deosebire de majoritatea celorlalte carduri, nu există nici o taxă sau un APR mai mare pentru avansuri în numerar sau transferuri de sold, iar cartea include multe dintre avantajele care vin cu carduri de credit recompense, cum ar fi acoperirea daunelor provocate de coliziune gratuită, o garanție extinsă la majoritatea achizițiilor.

Cu toate acestea, dacă efectuați o plată întârziată, veți plăti până la 35 USD per eveniment pentru o taxă târzie, iar APR-ul dvs. poate sări la pedeapsa de penalizare de 18% - totuși mai mică decât multe alte carduri securizate.

Odată ce ați dovedit emitentului cardului că sunteți un împrumutat responsabil, solicitați companiei să vă actualizeze un card de credit negarantat. Cardurile negarantate la acest nivel de carti de credit pot fi in continuare cu taxe si APR-uri mai putin atractive, dar nu va trebui sa pastrati un sold in alt cont.

Carduri negarantate

Majoritatea cardurilor de credit sunt negarantate, dar cand creditul dvs. este inca considerat a fi deteriorat, singura alternativa la o carte securizata este probabil sa fie o carte negarantata in categoria cunoscuta ca subprime. Așteptați o limită de credit scăzută și termeni mai puțini decât cei atractive, inclusiv taxe mai mari decât majoritatea taxelor pentru majoritatea cardurilor, cum ar fi o taxă atunci când vă înscrieți pentru cont. Utilizați acest card responsabil și veți vedea scorul dvs. de credit crește. În cele din urmă, veți putea să vă calificați pentru un card cu termeni mai buni.

Există o alegere foarte limitată în această categorie.

Card de credit total Visa. Acesta este unul despre care probabil nu ați auzit niciodată. Cardul Visa Total vine cu o limită de credit inițială de 300 USD, un APR de 29.99% și o procesare gratuită de 89 USD pentru deschiderea contului.

Cardul vine și cu o taxă anuală de 75 USD în primul an. Din moment ce este evaluat înainte de a utiliza cardul, limita de credit disponibilă este de fapt 225 USD până când plătiți taxa. După primul an, taxa este de 48 USD anual. Există și 6 dolari. 25 taxă de serviciu pe lună după primul an și o taxă de întârziere de până la 37 USD dacă nu plătiți la timp.

Cardul de credit al unei bănci. Acest produs este similar cu cardul Total Visa, dar cu o limită potențială mai mică de creditare și o limită mai mare de credit, motivul pentru care l-am inclus pe această listă. În cazul în care creditul dvs. nu este la fel de avariat, s-ar putea să vă calificați pentru un APR de numai 17,9%, dar pentru cei cu un credit foarte slab, acesta ar putea fi la fel de ridicat ca 23,9%. Există, de asemenea, taxe puternice de membru și de înscriere, conform site-urilor de raportare a cărților de credit.

Totuși, spre deosebire de cele mai multe site-uri ale emitenților de carduri de credit, site-ul acestui card oferă foarte puține informații despre termenii și ratele sale până când începeți să vă înscrieți pentru acest card, iar compania are numele dvs. și alte informații despre dvs. Aceasta nu este o modalitate de a trata cele mai bune practici; fi precaut.

Dacă aveți un credit mediu echivalent

Pentru cei cu credite grave deteriorate, avantajele care vin cu utilizarea cărții de credit nu sunt disponibile. Odată ce creditul dvs. se îmbunătățește cu ceea ce este considerat corect, recompensele, avantajele de călătorie și mai mult devin o posibilitate reală.

Credit One Credit Card cu recompense pentru gaz. Odată ce scorul dvs. de credit ajunge la mijlocul anilor 600, puteți obține această carte cu recompense nelimitate de 1% cash back gas. APR este de 17,9% până la 23,9% și există o taxă anuală de membru de 35-99 de dolari, bazată pe servicii de monitorizare a bonității și de creditare. Titularii de carduri care au un istoric de plăți restanți pot primi creșteri ale liniei de credit. Există totuși o taxă de înscriere, care, la fel ca taxa anuală, este facturată la prima utilizare a cardului.

Recompensele QuicksilverOne de la Capital One ^® . Acest card pentru persoanele cu credit mediu oferă 1. 5% cash back în fiecare achiziție.Rata introductivă a APR este de 0% până în decembrie 2015, apoi crește până la 22,9%, dar taxa anuală de 39 USD fără niciuna dintre celelalte taxe de întreținere sau depozite de garantare face o afacere mult mai bună, chiar dacă APR este aproximativ aceeași ca unele dintre cardurile oferite oamenilor cu credit slab.

Acest card nu va fi ușor de obținut până când nu obțineți un scor la mijlocul anilor 600, conform Credit Karma, dar odată ce vă reconstruiți suficient de mult creditul pentru a vă califica pentru acest card, vă puteți număra printre cei care au statutul de credit de încredere în ochii instituțiilor financiare.

Linia de fund

Nu există remedii magice pentru a vă reface creditul. În ciuda faptului că pretindeți că veți reconstrui rapid creditul, nu se va întâmpla peste noapte.

Playbook-ul are ceva de genul: În primul rând, obțineți un card de credit securizat. Încărcați numai la fel de mult cum puteți plăti la timp la sfârșitul lunii. Pe măsură ce se îmbunătățește creditul dvs., uitați-vă la o carte negarantată și mai târziu la carduri pentru persoanele care au un credit îmbunătățit.

Dacă plătiți întotdeauna la timp, scorul dvs. se va îmbunătăți deoarece majoritatea acestor cărți se raportează la cele trei birouri de credit majore în fiecare lună. Citiți Ce este un scor de credit bun? pentru a vedea ce vizați.

În cele din urmă, fii cinstit și întreabă-te ce te-a făcut în situația de a avea un credit sărac. Uneori, evenimentele de viață sunt în afara controlului dvs., dar dacă declanșatorul a fost excesul de carduri de credit, poate că un card cu o limită foarte scăzută sau fără card de credit este cel mai bun mod de a vă proteja viitorul financiar. Pentru mai multe informații, consultați Cardurile de credit pentru persoanele cu credit rău și (chiar dacă nu ați trecut prin acestea) Consecințele falimentului pentru informații despre refacerea creditului.