Căutați să cumpărați o casă, dar creditul dvs. nu este la fel de bun cum v-ați dori? Asta va face ca o ipotecă să fie o sarcină grea, dar asta nu înseamnă că ești complet lipsit de noroc.

Înainte de a avea o șansă rezonabilă de a fi aprobat pentru un credit ipotecar convențional, aveți nevoie de un scor FICO de cel puțin 620 (vezi Care este un bun Scor de credit? ) și probabil 12 luni de plăți la timp din toate facturile. În plus, raportul datoriilor către venituri, valoarea venitului dvs. lunar care se plătește datoriei, probabil nu poate fi mai mare decât 43% din venitul brut lunar. Desigur, puține reguli sunt greu și rapid, deci luați-le ca reguli generale. Dacă sunteți aproape, nu vă doare să aplicați.

Ce se întâmplă dacă creditul dvs. nu este suficient de bun pentru o ipotecă convențională? Există și alte două opțiuni de luat în considerare.

Împrumutul FHA

Administrația federală pentru locuințe, sau FHA, face parte din Departamentul pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană din S.U.A. FHA îi ajută pe cumpărători să achiziționeze o locuință fără a îndeplini cerințele stricte ale unui credit ipotecar convențional. Deoarece mulți astfel de cumpărători nu sunt capabili să plătească din punct de vedere financiar costurile uneori ridicate ale unui credit ipotecar, un împrumut FHA vine adesea cu plăți mai mici în jos - la un nivel inferior de 3,5% - costuri de închidere mai mici și standarde de credit mai mici.

- <->

Cu toate acestea, FHA nu face împrumutul. Agenția colaborează cu băncile și asigură o parte din împrumut. Dacă ați fi implicat în împrumut, FHA va plăti partea garantată, permițând băncilor să-și asume un risc asupra debitorilor care nu se pot califica altfel.

S-ar putea să vă calificați pentru un împrumut FHA cu un scor de credit de până la 580, dar bancile de creditare încă iau decizia finală și nu trebuie să aprobe candidații cu un scor atât de scăzut. Cele mai multe vor necesita un scor mai mare de credit, dar poate nu la fel de mare ca un împrumut convențional.

De la criza creditelor ipotecare care a fost învinuită pentru trimiterea Americii într-o recesiune în 2008, creditorii și-au întărit considerabil standardele, dar nu vă lăsa să nu vă cereți să obțineți un împrumut. Consultați

Topul motivelor pentru a solicita un împrumut FHA și 7 Lucrurile pe care trebuie să le cunoașteți pentru împrumuturile FHA Home . Închirierea propriu-zisă

Poate că scorul dvs. de credit este prea scăzut pentru a vă califica pentru un împrumut sau un avans de 3% de 5% nu este ceva ce vă puteți permite. Dacă un proprietar nu și-a putut vinde locuința la prețul pe care îl întreabă, poate lua în considerare o opțiune de leasing-la-propriu.

Închirierea proprietății, numită și chirie proprie, înseamnă pur și simplu că o parte din plata dvs. lunară de leasing se îndreaptă către cumpărarea casei, în timp ce restul este o plată în chirie. Această opțiune vă poate acorda timp pentru a vă salva pentru o plată în avans, pentru a vă reconstrui istoricul de credit și a încerca casa înainte de a vă angaja să cumpărați. Contractele de leasing propriu-zise durează adesea între doi și cinci ani și au opțiunea de a pleca de acasă în anumite condiții.

Probabil că nu veți găsi multe case cu o opțiune de leasing-la-propriu, dar dacă lucrați cu un agent imobiliar, el sau ea poate face o mare parte din cercetare pentru tine. Pentru mai multe modalități de a localiza unul, consultați

Găsirea locuințelor închiriate. Linia de fund

Uneori evenimentele de viață trimit scorul dvs. de credit scăderea. Nu ai plănuit să se întâmple asta, dar te afli în situație. Dacă este cazul, este posibil să fiți în chirie până când vă puteți reconstrui imaginea financiară.

Dacă vă puteți califica pentru un împrumut, vă așteptați ca rata dobânzii și alți termeni să fie mai puțin favorabile decât dacă scorul dvs. de credit ar fi mai mare.

Înainte de a aplica pentru o ipotecă, petreceți timp construind scorul și economisiți pentru o plată în avans. Uneori poate dura un an sau mai mult. Din fericire, piața este plină de case de calitate de închiriat între timp.