Deși piețele volatile pot da investitorilor multe dureri de cap, ele oferă, de asemenea, mai multe oportunități investitorilor de a-și micșora facturile fiscale dacă își joacă corect cardurile. Sentimentul investitorilor privind piețele internaționale (în special China) și creșterea economică internă a condus la volatilitatea indicatorilor majori pe care l-am văzut în ultimele luni. Aceasta, la rândul său, a oferit investitorilor inteligenți șansa de a profita de prețuri mai scăzute și de valoarea activelor. Iată ce puteți face pentru a profita de pe o piață volatilă asupra declarației dvs. fiscale.

Roth conversiilor

În cazul în care planurile de pensii tradiționale și conturile au luat o bătaie reală pe piețele în ultimele câteva luni, atunci acest lucru ar putea fi un moment bun pentru a le converti la IRAS Roth. Prețurile mai mici din aceste conturi înseamnă solduri inferioare impozabile care trebuie raportate și, prin urmare, o factură fiscală mai mică. Piețele se află acum la cele mai scăzute niveluri începând din septembrie 2015, deci este posibil să fie un moment bun pentru a trage declanșatorul unei conversii Roth. Dar puteți ieși înainte așteptând dacă piețele continuă să scadă de aici.

Dacă ați transformat deja soldul planului în contul Roth în ultimele luni, atunci este posibil să re-caracterizați (anulați) conversia dvs. și să o faceți din nou acum când prețurile sunt mai mici. Această strategie poate fi deosebit de eficientă dacă sunteți în prezent șomeră sau venitul dvs. impozabil este mai mic decât de obicei din orice alt motiv, deoarece poate permite ca întregul sold de conversie să fie impozitat la o rată de impozitare mai mică. (Pentru mai multe, vezi:

Când este o conversie Roth IRA Mută ​​dreapta? ) Dacă portofoliul dvs. este puternic ponderat în raport cu titlurile cu venit fix sau alte exploatații conservatoare, atunci acesta ar putea fi un moment bun pentru a începe să cumpărați pe piețe pe măsură ce turbulența persistă. O strategie de mediere a costurilor în dolari este o modalitate excelentă de a profita de volatilitatea pieței și de a vă reduce costurile de investiție. Cea mai simplă modalitate de a face acest lucru este de a găsi un bun fond de acțiuni bun, cu o experiență solidă pe termen lung și să înceapă să cumpere o sumă de dolari stabilită în fiecare lună. În acest fel, veți cumpăra mai multe acțiuni atunci când prețurile vor fi mai mici și vor scădea acțiunile când prețurile vor crește.

Recuperarea fiscală

Dacă aveți investiții în conturi de impozitare cu amănuntul care au pierdut valoare în ultimele luni, atunci este posibil să scăpați factura fiscală prin vânzarea exploatațiilor depresive și apoi achiziționarea acestora din nou. În acest fel, puteți genera pierderi de investiții care vă vor reduce factura fiscală globală. Doar să aveți grijă să respectați regula IRS Sale Sale, care mandatează că trebuie să așteptați cel puțin 31 de zile înainte de a putea cumpăra o garanție identică după ce ați vândut-o dacă intenționați să declarați pierderea. Acest lucru înseamnă că, dacă prețul securității dvs. crește în timpul perioadei de așteptare, va trebui să-l cumpărați înapoi la prețul mai ridicat la sfârșitul perioadei de așteptare.În unele cazuri, este posibil să fiți înțelept să achiziționați pur și simplu un fond comercial (ETF) care deține un coș de valori mobiliare care sunt similare cu cel pe care l-ați efectuat. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum să evitați să încălcați regulile de vânzare la spălare atunci când realizați pierderi fiscale

.)

De exemplu, dacă dețineți un stoc biotehnic în contul dvs. impozabil și a scăzut brusc în preț, ați putea să o vindeți și să o înlocuiți imediat cu un ETF care investește într-un indice biotehnologic. Acest indice ar putea chiar să dețină stocul pe care l-ați vândut, astfel încât să aveți în continuare un interes pentru el, dar acesta nu va fi considerat o garanție identică de către IRS în sensul regulii Sale Wash. De asemenea, puteți să creditați toate pierderile pe care le generați împotriva oricăror câștiguri impozabile pe care le-ați realizat în cursul anului și apoi să pierdeți în valoare de 3 000 de dolari pierderile în plus față de celelalte venituri în fiecare an, până când veți pierde întreaga sumă a pierderilor. Strategii de gifting Dacă căutați să reduceți averea impozabilă și cadourile sau cedările către copii sau alți beneficiari, atunci piețele volatile vă pot oferi o modalitate de a transfera active la prețuri scăzute și, astfel, cantitate mai mare. Prețurile mai mici înseamnă că poți oferi mai mult cadou acțiunilor destinatarului tău fără a depăși limita anuală a dolarului, iar atunci când prețurile vor reveni, beneficiarul tău va câștiga în mod corespunzător și astfel vei avea și o moșie mai mică. (

Sfaturi pentru planificarea imobiliară pentru consultanți financiari

).

Linia de fund Piețele volatile pot spori oportunitatea investitorilor care înțeleg regulile fiscale și știu să utilizeze activele pentru a face aceste reguli funcționează pentru ei. Conversii Roth, medii de costuri în dolari, recuperări fiscale și programe de gifting pot fi folosite pentru a reduce facturile de impozit pe venit și la impozitul pe proprietăți și, astfel, să ții mai mulți bani în buzunar. (Vezi și: Argumente pro și contra ale recoltării anuale a pierderilor fiscale

.