A existat o perioadă în care împrumuturile de la Administrația Veteranilor (VA) erau atât de necesare pentru a obține că creditorii nu doreau să le proceseze, iar vânzătorii de case ar fi putut respinge oferte de la cumpărători care plănuiau să finanțeze cu VA credite. Datorită schimbărilor din sistem, a devenit mult mai ușor să profiți de beneficiile unice oferite de împrumuturile VA.

Contextul Creditele VA sunt oferite prin Administrația Veteranilor, o organizație guvernamentală din S.U.A., care oferă beneficii și servicii veteranilor eligibili, datoriei active, rezerviștilor și membrilor Gărzii Naționale împreună cu familiile lor. În timp ce VA nu încurajează creditorii să ofere aceste împrumuturi garantând să ramburseze un procent semnificativ din orice împrumut care intră în neîndeplinirea obligațiilor, împrumuturile VA sunt de fapt făcute de creditori privați, nu de către VA în sine. Aceasta înseamnă că creditorul, și nu VA, determină dacă un împrumutat este eligibil pentru un împrumut și ce condiții de împrumut a împrumutatului se califică. Ca atare, este încă important să faceți cumpărături pentru cea mai bună afacere pe o ipotecă VA.

Caracteristici unice: fără plată în avans, fără PMI

Cu câțiva ani în urmă, mulți creditori oferă împrumuturi de 0%. După ce piața imobiliară sa prăbușit, această opțiune a dispărut. Programul VA de împrumut oferă, totuși, opțiunea de a cumpăra o locuință fără plata în avans. Nu trebuie să faceți o plată în avans vă va ajuta să vă mențineți fondul de urgență, ceea ce este esențial atunci când sunteți proprietar. Și dacă aveți deja destui bani în fondul dvs. de urgență, nu este necesar să efectuați o plată în avans, ceea ce vă va permite să faceți reparații sau renovări pe care altfel nu le puteți permite. (Aflați cum să găsiți cea mai bună ipotecă posibilă, citiți Scor A Ipoteca ieftină . - 9 ->

Iată o ilustrare a sumelor pe care le puteți împrumuta pe termen scurt cu un împrumut de plată zero:

Plata în avans tradițională

Împrumut convențional	Împrumut FHA < Creditul VA	Procentul de plată în avans	20%
10%	3. 50%	0%	prețul de achiziție	200, 000
200, 000	200, 000	200 000 > $ 20, 000	$ 7, 000	$ 0
În plus, spre deosebire de împrumuturile FHA și alte credite ipotecare low-down, nu există o cerință de asigurare ipotecară privată (PMI) cu un împrumut VA. Nu trebuie să plătiți PMI nu vă va ajuta cu costurile inițiale ale achiziționării unei locuințe, dar va contribui semnificativ la fluxul dvs. lunar de numerar și va reduce, de asemenea, costul pe termen lung al locuinței.	Beneficii unice aduc dezavantaje unice	Din păcate, creditele VA nu sunt disponibile pentru toată lumea. Acestea sunt limitate la veteranii eligibili, la datorie activă, la rezerve și la membrii Gărzii Naționale, precum și la câțiva soți supraviețuitori, toți trebuie să dovedească că sunt calificați prin obținerea unui certificat de eligibilitate de la VA (împrumutătorul poate deseori să finalizeze acest pas pentru împrumutatul).Puteți afla mai multe despre cine este eligibil la site-ul Departamentului pentru Afaceri Veteranilor din Statele Unite.	Împrumuturile VA sunt permise doar pentru locuințele primare ocupate de proprietari, deci nu intenționați să utilizați una dacă doriți să finantați o investiție sau o proprietate de vacanță. De asemenea, creditorii nu vor finanța creditele de construcție VA în conformitate cu cartea	Ghidul dvs. de împrumuturi VA

de David Reed.

Poate că cel mai mare dezavantaj al unui împrumut VA pentru cei eligibili este că necesită o taxă de finanțare. Pentru cumpărătorii care achiziționează un împrumut VA pentru prima dată și care nu efectuează o plată în avans, taxa de finanțare este de 2 15% din suma împrumutului pentru veteranii militari obișnuiți și 2,4% pentru membrii rezervelor sau Garda Națională. Dacă nu este prima dată când utilizați drepturile dvs. VA, taxa de finanțare scade la 3,3%. Deoarece acest cost este o taxă, nu contribuie la capitalul propriu. Este, în esență, un cost de închidere. VA utilizează aceste taxe de finanțare pentru a vă ajuta să plătiți garanțiile pentru împrumuturile VA care merg rău.

Puțini oameni vor fi scutiți de taxa de finanțare. Debitorii care nu doresc să plătească pentru aceasta pot încerca să ceară vânzătorului să o plătească, la fel cum ar putea cere vânzătorului să plătească orice alt cost de închidere. Este, de asemenea, posibilă alocarea taxei de finanțare în împrumut, care este o soluție bună pe termen scurt pentru cumpărătorii legați de numerar, dar o soluție proastă pe termen lung, deoarece atunci împrumutatul trebuie să plătească dobândă pentru taxa de finanțare pentru durata de viață a împrumutului. VA Vs. FHA Vs. Conventional

Deoarece acestea sunt cele două opțiuni de plată inferioare disponibile, mulți debitori eligibili pentru împrumuturi VA ar putea lua în considerare și împrumuturile FHA - un împrumut asigurat de Administrația Federală pentru Locuințe. Dacă vă calificați pentru ambele, care dintre ele trebuie să alegeți și de ce? (Aflați mai multe în Achiziționați o locuință: Preaprobați pentru o împrumut .)

Împrumuturile FHA necesită o taxă similară taxei de finanțare a împrumutului VA. Se numește asigurare ipotecară în avans și costă 2. 25% din valoarea creditului din luna mai 2010. Creditele ipotecare FHA necesită, de asemenea, debitorii să plătească o asigurare lunară privată ipotecară la o rată de circa 0. 5% anual din suma creditului până la debitorul acumulează 22% capitaluri proprii.

Pe o casa de 200.000 de dolari, un împrumut FHA ar necesita o reducere de 7 000 $, o taxa de 4 $, 243. 50 (0. 0225 x 193.000 $) si o suma suplimentara de 965 $ . 005 x 193, 000 USD) pe an pentru PMI. Dacă ați redirecționat taxa de finanțare în împrumutul dvs., plata dvs. ipotecară lunară și PMI ar crește ușor.

Un împrumut VA, pe de altă parte, ar necesita $ 0 în jos, o taxă de $ 4, 300 la $ 4, 800, și nici un PMI. În cazul în care rata dobânzii la creditul dvs. ipotecar a fost de 6%, iar termenul dvs. a fost de 30 de ani, datoria dvs. lunară și dobânda pentru împrumutul FHA de 193.000 dolari ar fi de $ 1, 157. 13; pe împrumutul VA de 200.000 $, ar fi 1 $, 199. 10, o diferență de 41 $. 97 pe lună sau 503 USD. 64 pe an. Dacă aveți o plată semnificativă în avans, cea mai bună opțiune ar putea fi o ipotecă convențională. Veți evita taxa de finanțare de 1.25% până la 1. 5% pe care VA o percepe chiar și atunci când debitorii au o plată în avans de 10% sau mai mult.Pe o casa de 200.000 de dolari, cu o plată în avans de 10%, comisionul de finanțare al VA ar fi de 2, 250 sau 2, 700 (0125 x 180, 000 sau 015 x 180, 000 dolari). Concluzie În ciuda taxei de finanțare, lipsa unei cerințe de plată în avans și PMI fac creditele VA o opțiune foarte atractivă pentru cumpărătorii calificați.