Întreprinderile mari de servicii financiare au început să facă eforturi serioase în piața robo-consultant și se arată. Cele mai importante instituții financiare fie oferă robo-consiliere, fie dezvoltă servicii robo-consilieri care se vor lansa în viitorul apropiat. Robo-consilierii sunt, de obicei, mult mai puțin costisitori, așa că multe firme le consideră o modalitate de a atrage clienți mai tineri, mai puțin bogați.

Dar cum se compară aceste servicii cu consilierea tradițională? Cum se compară cu serviciile de consultanță de vârf? Ar putea un investitor sezonier cu active semnificative să beneficieze de trecerea la robo-advisement? Pentru a arunca o lumină asupra acestei chestiuni, am comparat serviciul robo-consultant al Vanguard, Vanguard Personal Advisor Services, cu Vanguard Flagship Select, opțiunea lor pentru investitorii cu valoare netă. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: Mai multe firme trebuie să se alăture la rangurile Robo-Advisor în 2016 .)

- <->

Vanguard Flagship Select

Proiectat pentru investitori bogați, serviciul Vanguard's Flagship Select oferă consultanță financiară pentru cei cu active de 10 milioane de dolari deținute în conturile Vanguard. Oferă o echipă de consilieri, acces la fonduri exclusive și taxe mai mici. Clienții vor primi, de asemenea, asistență pentru planificarea imobiliară, inclusiv discuții despre cum să treci bogăția generațiilor mai tinere. Membrii pot vorbi cu un planificator financiar certificat (CFP) ori de câte ori au nevoie de sfaturi sau au o întrebare. Gândește-te la asta ca pe un consultant financiar la dispoziție - întotdeauna cu atenție și întotdeauna la birou.

- <->

Servicii de consilier personal

Robo-consultanții au crescut în popularitate și Vanguard speră să profite de această creștere. Pentru a participa, clienții trebuie să facă o investiție inițială de 50.000 de dolari. Ca și mulți consultanți roboți, Vanguard Personal Advisor Services solicită investitorilor o serie de întrebări cu privire la obiectivele, intențiile și toleranța la risc. Pe baza acestor răspunsuri, Vanguard determină ce active să aleagă pentru clienți. Acest serviciu oferă mai multă atenție personală decât consilierul robo-tipic. Consultanții financiari revizuiesc periodic conturile și oferă consultanță financiară personală. Dacă utilizatorii au întrebări, aceștia pot trimite un e-mail, o convorbire sau o conferință video cu un consilier. Avocatul robo-avocat al lui Vanguard plătește un apartament. 30% comision de administrare în plus față de toate taxele suportate de activele alese. (Pentru mai multe, vezi: O privire la Robo-Advisorul lui Vanguard .

Comparație

Numai un subset al populației poate să-și permită serviciul Flagship Select Service. Dacă puteți, profitați de el. Veți economisi bani plătiți mai puține comisioane și consultanții vă pot optimiza portofoliul pentru a se potrivi stilului dvs. de viață și scopurilor. Serviciul Flagship Select Service dispune de fonduri pe care alți investitori nu le pot accesa și de un nivel ridicat de servicii personale. Este cea mai cuprinzătoare opțiune și vă va asigura că portofoliul dvs. se potrivește cu ceea ce sperați să realizați.

Pentru cei cu mai puțini bani, Serviciul Personal Advisor este un bun înlocuitor. Veți primi în continuare alocarea personalizată a activelor cu fonduri tranzacționate la bursă de la Vanguard (ETF) și fonduri mutuale, care au taxe notorii foarte scăzute. În plus, va exista un consilier care să treacă constant în contul dvs. și să se convingă cu dvs. ( ) Linia de fund

Pot consilierii roboți să înlocuiască cu adevărat serviciile de consiliere tradițională pentru cei cu valoare netă ridicată? Ei pot încerca, dar un consultant personal va fi întotdeauna în măsură să explice concepte, să discute problemele potențiale și să înțeleagă clienții mai bine decât un consultant robo. Cel puțin pentru viitorul previzibil. Dincolo de asta, atingerea umană nu poate fi ignorată atunci când vine vorba de servicii high-end. Persoanele cu venituri înalte au tendința de a evalua conexiunile personale, iar vorbirea cu o persoană reală în mod regulat tinde să genereze încredere într-un mod în care foile de calcul și algoritmi nu vor fi niciodată.

Acestea fiind spuse, aceste servicii vizează tipuri complet diferite de clienți. Cineva își poate începe cariera de investitori folosind un consultant robo, cum ar fi Serviciile personale de consultanță ale lui Vanguard, și trecerea la un serviciu mai tradițional atunci când dobândesc mai multă avere. (Pentru mai multe informații, consultați:

Ultra-bogați și consilieri: De ce relațiile au legătură )