În 2015, am văzut un număr de consultanți roboți care se alătură unor mari companii de servicii financiare, precum și câteva firme mari de servicii financiare își lansează propriul serviciu robo-consilier. Până în prezent, 2016 a început cu un grup bancar mare, Compania BBVA, care a colaborat cu viitorul robot-pionier FutureAdvisor pentru a oferi clienților o platformă digitală.

Compania BBVA Compass, filiala Alabama a unui gigant bancar spaniol, a lansat recent platforma robo-consilier. FutureAdvisor în sine este un important robo-consilier care a fost achiziționat în 2015 de către managerul de bani gigant BlackRock (BLK BLKBlackRock Inc475, 21-0, 81% creat cu Highstock 4. 2. 6 ).

În ultimul an, în presa financiară s-au scris multe despre diferite canale de distribuție de consultanță financiară - de exemplu, firmele de brokeraj - și eforturile lor de a lansa un tip de instrumente online, automatizate servicii de administrare a portofoliului. Sunt băncile care urmează să se alăture robotului? (999)

Compania BlackRock Plus BBVA Atunci când BlackRock a achiziționat compania FutureAdvisor anul trecut, compania a declarat că dorește să ofere consultanți financiari din diferite domenii (de exemplu: Ce urmează pentru piața Robo-Advisor? canale de acces la o platformă robo-consilier. Acordul Compass BBVA este primul său aranjament major de acest tip de la achiziție.

->

Citat intr-o poveste despre afacere

Forbes

, presedintele si CEO al Companiei BBVA Manolo Sánchez au spus: "FutureAdvisor ne ofera o modalitate de a conecta mai multi clienti cu solutii convenabile, sfaturi de încredere. "El a adăugat:" Scopul final aici este de a ajuta clienții noștri să aibă un control mai mare asupra finanțelor lor, astfel încât să poată construi viitorul luminos. " Pentru bancă, aceasta este o oportunitate de a oferi clienților care sunt inteligenți digital și înclinați din punct de vedere tehnologic posibilitatea de a investi printr-o platformă low-cost orientată către ETF. BBVA oferă și consilierilor umani tradiționali, care sunt disponibili pentru a servi drept ajutor pentru cei care doresc ajutor suplimentar sau tradițional.

Opțiunea robo-consultant a băncilor va fi probabil un avantaj uriaș pentru clienți. Multe firme de brokeraj tradiționale își deschid clienții în propriile produse de proprietate, care prea adesea sunt costisitoare și oferă performanțe slabe până la jumătate. JP Morgan Chase a fost amendată de curând cu peste 300 milioane USD de SEC pentru că nu și-a dezvăluit preferința propriilor produse pentru investiții ale clienților.

FutureAdvisor are o taxă de consultanță de 50 de puncte de bază și implementează recomandări de investiții prin intermediul ETF-urilor cu costuri reduse. De asemenea, oferă o abordare mai holistică în ceea ce privește investițiile, care diferă de majoritatea celorlalte roboți. (999)> Alte Robo-Modele Bancare

Potrivit

Investitorilor Noutati, multi experti cred ca solutiile de business- la-business robo-consilier modele sunt val de viitor vsmodele mai tradiționale de afaceri pentru consumatori făcute populare de către cei care caută Betterment și Wealthfront. Banca americană (BAC BACBank of America Corp., 74-0. 31%

creată cu Highstock 4. 2. 6

) construiește o platformă robo-consilier pentru filiala sa Merrill Lynch; Capital One a introdus recent un model hibrid de consultanță robo-consultant care permite clienților să construiască un portofoliu din șase ETF-uri disponibile. Banca americană a indicat că va lansa un serviciu robo-consilier pentru clienți cu cel puțin 100.000 de dolari în active pe parcursul acestui an. Băncile care oferă astfel de servicii automate au sens - multe bănci oferă deja un serviciu de consultanță de investiții, în special prin intermediul unui broker-dealer. Oferirea serviciilor unui consultant robo oferă clienților băncii un motiv mai puțin să meargă în altă parte; soluția de consultanță automată de investiții va ajuta băncile să concureze cu firme de servicii financiare precum Fidelity și Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 58-0,55% create cu Highstock 4. 2. 6 ) oferă o gamă mai largă de servicii. Schwab a lansat recent portofoliile inteligente Schwab, care, potrivit rapoartelor, au înregistrat o creștere de aproximativ 37% în al treilea trimestru al anului 2015. (Unele dintre aceste creșteri se datorează, desigur, clienților Schwab care se deplasează pe platforma automată). Băncile au un picior mai sus

Băncile au un avantaj imens față de firmele de servicii financiare: au deja o bază de clienți mare. Un consultant robo este o altă cale în care să furnizeze servicii de investiții acestui demografic, în special printre cei cu active la un nivel care nu se califică pentru servicii de gestiune avantajoasă și de înaltă calitate. Un robot cu marcă bancară ar fi o modalitate bună de a cultiva o relație cu tinerii investitori emergenți - cei din spațiul Mileniului și Gen-X - și le va judeca pe măsură ce nevoile lor investiționale și bancare evoluează și cresc pe măsură ce se mișcă prin viață. În plus, consultanții roboți reprezintă o extensie firească a performanței tehnologice pe care trebuie să o aibă băncile care doresc să fie relevante în rândul clienților din ce în ce mai exclași din prezent. Linia de fund Pe măsură ce liniile dintre furnizorii de servicii financiare continuă să se estompeze, este logic doar ca băncile să dezvolte un tip de platformă robo-consilier ca o modalitate de a menține clienții existenți fericiți și ca modalitate de pescuit noi perspective. Dacă băncile construiesc un astfel de serviciu de la zero sau aleg să colaboreze cu un brand stabilit, nu contează cu adevărat; este vorba despre oferirea unor sfaturi solide și imparțiale cu privire la managementul portofoliului și la strategiile de investiții într-un mod care să se simtă confortabil. (Pentru citirea aferentă, consultați:

7 cel mai bun Robo-Advisors pentru transparența clientului

)