a:

Pe piața actuală a serviciilor financiare, există o instituție financiară care oferă o gamă largă de produse de depozit, împrumut și de investiții persoanelor, întreprinderilor sau ambelor. În timp ce unele instituții financiare se concentrează pe furnizarea de servicii și conturi pentru publicul larg, altele au mai multe șanse de a servi doar anumiți consumatori cu oferte mai specializate.

Pentru a ști care instituție financiară este cea mai potrivită pentru satisfacerea unei nevoi specifice, este important să înțelegem diferența dintre tipurile de instituții și scopurile pe care le deservesc. Principalele categorii de instituții financiare includ băncile centrale, băncile cu amănuntul și cele comerciale, băncile de internet, uniunile de credit, asociațiile de economii și împrumuturi, băncile de investiții, societățile de investiții, societățile de brokeraj, companiile de asigurări și companiile ipotecare.

Băncile centrale

O bancă centrală este instituția financiară responsabilă de supravegherea și gestionarea tuturor celorlalte bănci. În Statele Unite, banca centrală este Banca Federală de Rezervă, care este responsabilă pentru desfășurarea politicii monetare și supravegherea și reglementarea instituțiilor financiare. Consumatorii individuali nu au contact direct cu o bancă centrală; în schimb, instituțiile financiare mari lucrează direct cu Fed pentru a oferi produse și servicii publicului larg.

-> ->

Bănci comerciale / comerciale

În mod tradițional, băncile cu amănuntul au oferit produse consumatorilor individuali, în timp ce băncile comerciale au lucrat direct cu întreprinderile. În prezent, majoritatea băncilor mari oferă conturi de depozit, împrumuturi și consultanță financiară limitată pentru cele două categorii demografice. Produsele oferite la băncile comerciale și băncile comerciale includ conturi de verificare și economii, certificate de depozit (CD), împrumuturi personale și ipotecare, carduri de credit și conturi bancare de afaceri.

Băncile de Internet

Un nou participant la piața instituțiilor financiare este banca de Internet, care funcționează în mod similar cu o bancă de retail. Băncile de internet oferă aceleași produse și servicii ca și băncile convenționale, dar fac acest lucru prin intermediul platformelor online în loc de locații de caramida și mortar.

Sindicatele de credit

Sindicatele de credit servesc un anumit demografic pe domeniul lor de apartenență, cum ar fi profesori sau membri ai armatei. În timp ce produsele oferite se aseamănă cu ofertele băncilor cu amănuntul, sindicatele de credit sunt deținute de membrii lor și funcționează în beneficiul lor.

Asociații de economii și împrumuturi

Instituțiile financiare care sunt deținute reciproc și care nu oferă mai mult de 20% din totalul împrumuturilor acordate întreprinderilor intră în categoria asociațiilor de economii și împrumuturi. Consumatorii individuali utilizează asociații de economii și împrumuturi pentru conturi de depozit, împrumuturi personale și împrumuturi ipotecare.

Băncile și companiile de investiții

Băncile de investiții nu iau depozite; în schimb, îi ajută pe indivizi, întreprinderi și guverne să strângă capital prin emiterea de valori mobiliare. Companiile de investiții, mai cunoscute sub denumirea de societăți de fonduri mutuale, pescuiesc fonduri de la investitori individuali și instituționali pentru a le oferi acces la piața mai largă a valorilor mobiliare.

Firme de brokeraj

O firmă de brokeraj îi ajută pe indivizi și instituții să cumpere și să vândă titluri de valoare între investitorii disponibili. Clienții firmelor de brokeraj pot plasa tranzacții cu acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă (ETF) și unele investiții alternative.

Companiile de asigurări

Instituțiile financiare care ajută persoanele să transfere riscul de pierdere sunt cunoscute ca societăți de asigurări. Persoanele fizice și companiile folosesc companiile de asigurări pentru a proteja împotriva pierderilor financiare cauzate de deces, invaliditate, accidente, daune materiale și alte nenorociri.

Companii ipotecare

Instituțiile financiare care își au originea sau finanțează creditele ipotecare sunt societățile ipotecare. În timp ce majoritatea companiilor ipotecare servesc piața individuală de consum, unele se specializează în opțiunile de împrumut numai pentru bunurile imobiliare comerciale.